Przekładanie hipotek, niższe oprocentowanie kart, mniejsze tempo sprzedaży domów

Przekładanie hipotek, niższe oprocentowanie kart, mniejsze tempo sprzedaży domów

Według Canadian Bankers Association, sześć największych banków w Kanadzie zezwoliło jak dotąd ok. 10 procentom swych klientów na odroczenie spłat kredytów hipotecznych ze względu na kłopoty finansowe wywołane epidemią.

Canadian Bankers Association ujawniła, że złożono już ok. 500 tys. wniosków o odroczenie spłaty kredytu hipotecznego lub pominięcie płatności. Ponad dwa tygodnie temu wspomniane banki ogłosiły program odraczania spłat kredytów hipotecznych, aby pomóc osobom poszkodowanym przez koronawirusa. Najczęściej spłaty odraczane są na okres do 6 miesięcy. Na przykład Bank Toronto-Dominion zapewnił, że otrzymał ok. 60 tysięcy próśb o odroczenie spłat kredytu hipotecznego i przystał na zdecydowaną większość z nich.
Więcej – TUTAJ.

Pięć banków – Nova Scotia, RBC i CIBC, TD i National – zdecydowało się obniżyć oprocentowanie kart kredytowych, aby zapewnić ulgę swoim klientom. RBC i TD – zaoferowało o połowę mniejsze oprocentowanie dla klientów otrzymujących odroczenie minimalnej płatności. Natomiast posiadacze kart banku National, Nova Scotia i CIBC, którzy proszą o pominięcie płatności, otrzymują tymczasowo niższą roczną stawkę w wysokości 10,99%. Większość wspomnianych kart kredytowych była oprocentowana na poziomie 19.99%.
Więcej – TUTAJ.

Pomimo obniżenia stopy bazowej przez Bank of Canada, początkowo niezbyt wpłynęło to na oprocentowanie kredytów hipotecznych. Kilka tygodni temu najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych mieściło się w przedziale 2-2,5%. Nagle zaczęło wynosić od 2,5 do 3%, ponieważ banki żądały wyższej premii za ryzyko (niepewność gospodarcza + rosnące bezrobocie). W końcu największe banki w Kanadzie obniżyły swoje podstawowe stopy procentowe z 2,95% do do 2,45%. Ci, którzy mają kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu (variable-rate mortgage), w marcu dostrzegli obniżkę o 1,50%. A na spadku zmiennej stopy o 1.50% pożyczkobiorca może zaoszczędzić ok. $860 rocznie na każdych $100,000 swojego salda hipotecznego. Pożyczki o stałym oprocentowaniu (fixed-rated) nie są powiązane z oprocentowaniem Banku Kanady i raczej wpływ na nie ma rynek obligacji. A np. rentowność akcji rządowych (Canadian Bonds) również spadła o około 0,37% i obecnie waha się nieco powyżej 0,5%.
Więcej – TUTAJ.

Zdecydowana większość kupujących po raz pierwszy wybiera pożyczki o stałym oprocentowaniu, ponieważ odpowiada im pewność, że ich miesięczna płatność nie wzrośnie nagle. Banki jednak wiedzą o tym, więc wkrótce może to spowodować wyższe koszty dla kredytobiorców. Banki mogą wykorzystać to jako okazję do przejścia na bardziej dochodowe dla nich 5-letnie kredyty hipoteczne. Obecna sytuacja nie może trwać wiecznie. Ekonomiści już przewidują, że recesja z powodu COVID-19 będzie prawdopodobnie niewiarygodnie ostra, ale nikt nie chce zgadywać, jak długo potrwa.

Więcej – TUTAJ.

Toronto Regional Real Estate Board twierdzi, że sprzedaż domów w pierwszej połowie marca była wysoka, ale później nagle zaczęła zwalniać z powodu pandemii. W ciągu marca zmieniło właściciela 8012 domów, co stanowiło wzrost o 12,3% w stosunku do ub. roku.

Prezes zarządu TREB Michael Collins twierdzi, że zarówno konieczność dystansu społecznego, jak i gospodarcza niepewność doprowadziły do spowolnienia na rynku handlu nieruchomościami. Wprawdzie w skali całego marca, ofert sprzedaży przybyło o 3% (w porównaniu z analogicznym okresem ub. roku), jednakże w drugiej połowie miesiąca oferty spadły o 18,4%.

Według TREB średnia cena sprzedaży domu w Toronto wzrosła w marcu o 14,5% (do $902.680), podczas gdy średnia cena sprzedaży tylko w drugiej połowie miesiąca wzrosła o 10,5%.

Więcej – TUTAJ.