„Bank mamy i taty”

„Bank mamy i taty”

Dzieci z zamożnych rodzin otrzymują „znaczne fundusze” z „Banku Mamy i Taty” na edukację policealną, pierwszy dom i rozwinięcie własnego biznesu – wynika z raportu przygotowanego przez IG Private Wealth Management.

Badania, których podsumowaniem jest raport  dotyczyły zamożnych Kanadyjczyków i transferu bogactwa. Okazuje  się, że ci, którzy mają co najmniej 1 milion dolarów w aktywach, które mogą zainwestować „ponownie rozważyli swoje finanse w sposób, który priorytetowo traktuje nie tylko ich dzieci, ale także otaczający ich świat”. Z raportu wynika, że zamożni rodzice przekazują każdemu dziecku średnio 145.000 dolarów na zakup pierwszego domu.

– Coraz częściej kanadyjskie rodziny postrzegają bogactwo stworzone przez starsze pokolenia jako majątek rodzinny i jako środek, który pomaga dzieciom i wnukom cieszyć się bezpieczniejszą przyszłością finansową – powiedział prezes i dyrektor generalny IG Wealth Management, Damon Murchison – Jednak wielu rodziców zastanawia się jak i kiedy zostawić pieniądze następnemu pokoleniu.

Rodzice chcą pomóc dzieciom „przestać”

Szacuje się, że w ciągu następnej dekady aktywa będące w ruchu między pokoleniami kanadyjskich rodzin wyniosą około 1,2 biliona dolarów.

IG przytacza dane pokazujące, że liczba gospodarstw domowych w Kanadzie z co najmniej 1 milionem dolarów w majątku, który można zainwestować, wzrosła do 913.000 pod koniec 2020 r. z 471.000 w 2006 r., a całkowita wartość majątku wzrosła do 4,2 biliona dolarów z 1,6 biliona dolarów.

Wśród kluczowych ustaleń raportu: 77 procent ankietowanych deklaruje, że chce pomóc swoim dzieciom „przebić się do przodu”, a 86 procent twierdzi, że planuje zapewnić wsparcie finansowe – średnio ponad 35.000 dolarów – dla dzieci uczęszczających do college’u lub uniwersytetu.

Motywacjami rodziców, jak wspomniano w wywiadach, były obawy o opłaty i koszty utrzymania, wartość wykształcenia w znalezieniu przyszłej pracy oraz chęć pomocy dzieciom w uniknięciu dużego zadłużenia po ukończeniu szkoły.

Siedemdziesiąt dwa procent ankietowanych było gotowych pomóc swoim dzieciom w zakupie pierwszego domu, dając średnio 145.000 dolarów każdemu dziecku w czasie gwałtownie rosnących cen mieszkań w Kanadzie.

Podobne wnioski można wyciągnąć z raportu CIBC opublikowanego w ubiegłym miesiącu. Wykazał on, że około 30 procent kupujących po raz pierwszy dom i prawie 9 procent istniejących właścicieli domów otrzymało w ubiegłym roku pomoc finansową od rodziny na zakup domu.

Kupujący po raz pierwszy otrzymali średnio 82.000 CAD, podczas gdy „przełomowcy” otrzymali średnio 128.000 CAD.

Chociaż więcej rodziców zadłuża się, autorzy raportu CIBC zwrócili uwagę, że taki stan rzeczy tworzy większą nierówność między kupującymi domy, którzy mają pomoc rodziców, a tymi, którzy jej nie mają.

Tymczasem wyniki ankiety przeprowadzonej przez IG pokazały, że chociaż rodzice byli gotowi pomóc swoim dzieciom w kupnie ich pierwszego domu, entuzjazm dla pomocy dziecku w kupnie następnego domu (24%) lub nieruchomości wakacyjnej (10%) jest znacznie mniejszy. Co ciekawe – matki wydają się mniej hojne niż ojcowie.

Jeżeli chodzi o pomoc w rozwinięciu własnego biznesu to 26 procent ankietowanych rodziców twierdzi, że sfinansowałoby połowę lub więcej kosztów rozpoczęcia działalności gospodarczej dziecka.

IG zauważa, że w latach 2014-2018 ​​liczba osób w wieku od 25 do 34 lat, które założyły nową firmę, wzrosła o 80 procent w porównaniu z 39-procentowym wzrostem obserwowanym wśród osób w wieku 35-44.

Darowizny na cele charytatywne

Poza chęcią pomocy swoim dzieciom  w „pójściu do przodu”, 71 procent respondentów twierdzi, że chce zapewnić swoim dzieciom zarządzanie przyszłym majątkiem, 68 procent chce uniknąć „choroby bogactwa”, a 68 procent zapewnia spadek.

Inne dary ze strony rodziców to samochód (52 proc.) i koszty utrzymania (51 proc.).

Tymczasem badanie IG wykazało, że obecnie dwie trzecie zamożnych gospodarstw domowych regularnie przekazuje darowizny na cele charytatywne. Dwadzieścia procent poinformowało również, że ich plany spadkowe obejmują dary dla organizacji filantropijnych.

– Ostatnie dwa lata zmieniły życie tak wielu ludzi i doprowadziły Kanadyjczyków do uznania darowizn charytatywnych nie tylko za dobry uczynek, ale za słuszną rzecz do zrobienia– powiedział Murchison – Ponieważ coraz więcej Kanadyjczyków włącza filantropię do swoich planów finansowych, jest to coraz ważniejsza część holistycznego planu majątkowego i świetny sposób na zjednoczenie rodzin, aby myślały o otaczającym ich świecie.

W przypadku zamożnych Kanadyjczyków pandemia COVID-19 i podwyższony poziom obaw o zdrowie i dobrostan skłoniły wielu do zastanowienia się nad sytuacją ich rodzin – stwierdzają  autorzy raportu IG – i dodają, że stosunkowo krótkotrwały spadek koniunktury na rynku, rządowe programy wsparcia i szybkość, z jaką opracowano szczepionki przeciw COVID-19 pomogły rozwiać te obawy i zakres jakiejkolwiek restrukturyzacji finansowej.

Wielu uczestników ankiety również wyraziło zaniepokojenie, ale też i akceptację dla ewentualnych kosztów finansowych pandemii w postaci wyższych stawek podatkowych.

Raport powstał na podstawie badań Investor Economics i Pollara Strategic Insights.

Ankieta Pollara objęła próbę 510 Kanadyjczyków z aktywami inwestycyjnymi o wartości co najmniej 1 miliona dolarów. Badanie zostało przeprowadzone między 5, a 12 sierpnia 2021 r. i jest uważane za dokładne w granicach 4,3 punktu procentowego. Wyniki były ważone na podstawie wieku, płci i regionu.