Jak nie zostać „mułem pieniężnym”

Jak nie zostać „mułem pieniężnym”

Kanadyjska agencja wywiadu finansowego ostrzega, że ​​niezarejestrowane usługi przekazów pieniężnych są narzędziem nadużyć ze strony przestępców próbujących prać pieniądze i finansować działalność terrorystyczną.

W nowym raporcie dotyczącym zagrożeń związanych z podziemną bankowością, Centrum Analiz Finansowych i Raportów Kanady (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada), znane jako Fintrac, twierdzi, że wszyscy, od studentów po emerytów mogą zostać oszukani pomagając ukryć podejrzaną gotówkę za pośrednictwem takich usług.

Fintrac identyfikuje pieniądze powiązane z nielegalną działalnością, przesiewając elektronicznie każdego roku miliony informacji z firm świadczących usługi pieniężne – banków, firm ubezpieczeniowych, maklerów papierów wartościowych, pośredników w obrocie nieruchomościami, kasyn i innych.

Ujawnia informacje wywiadowcze policji i innych organów ścigania dotyczące podejrzanych spraw.

Nowy raport przytacza trendy i wzorce wynikające z analizy transakcji organów egzekucyjnych związanych z podziemną bankowością. Koncentruje się na niezarejestrowanych firmach świadczących usługi pieniężne, głównie w Metro Vancouver i Greater Toronto Area oraz w mniejszym stopniu w korytarzu Calgary-Edmonton.

Wiele osób w Kanadzie korzysta z usług pieniężnych, które często działają poza tradycyjnym systemem bankowym do wysyłania gotówki za granicę. Korzyści mogą obejmować niższe opłaty i lepsze kursy wymiany waluty, szybsze transakcje oraz możliwość przenoszenia środków do miejsc, w których brakuje formalnych usług bankowych.

Firmy te mogą działać w populacjach różnych diaspor, świadcząc nieformalne usługi transferowe członkom społeczności i pracownikom emigracyjnym. Czasami w rzeczywistości żadna gotówka nie jest przekazywana, a pośrednicy rozliczają się na różne inne sposoby.

Osoby i organizacje, które oferują takie usługi finansowe, muszą zarejestrować się w firmie Fintrac i mogą ponieść sankcje administracyjne lub karne, jeśli tego nie zrobią.

„Ograniczona widoczność i brak przejrzystości związane z podziemnymi transakcjami bankowymi stanowią nieodłączne ryzyko prania pieniędzy i finansowania działalności terrorystycznej” – twierdzi raport.

Fintrac podejrzewa, że ​​część środków przeniesionych za pośrednictwem podziemnej bankowości i niezarejestrowanych firm świadczących usługi pieniężne to dochody z przestępstw lub środki, które zostały nielegalnie przekazane, na przykład w celu uniknięcia ograniczeń nałożonych międzynarodowymi sankcjami.

– Zdajemy sobie sprawę, że Kanada jest domem dla wielu społeczności diaspory, a ludzie chcą utrzymać swoje więzi z krajami ojczystymi, a część tego obejmuje wsparcie finansowe – powiedziała Annette Ryan, zastępca dyrektora ds. polityki i analiz Fintrac.

Jednocześnie Ryan wskazała w wywiadzie, że Fintrac chce, aby ludzie „byli świadomi ryzyka” i aby osoby prowadzące tego rodzaju firmy miały obowiązek je zarejestrować.

Według raportu profesjonalni „pracze pieniędzy” stosują różne techniki, aby przekazywać wartość i ukrywać tożsamość osób kontrolujących fundusze.

Muły pieniężne — osoby, które przekazują podejrzane pieniądze lub przewożą dochody z przestępstw — mogą świadomie współpracować lub nieświadomie działać na rzecz sieci zajmującej się praniem brudnych pieniędzy.

„Studenci, gospodynie domowe, bezrobotni, seniorzy i pracownicy migrujący są częstymi celami rekrutacji mułów finansowych” – stwierdzono w raporcie – „Ofiary oszustwa mogą być wykorzystywane lub zmuszane do bycia mułami pieniężnymi. Przestępcy mogą wykorzystywać konto bankowe ofiary do umieszczania i przekazywania nielegalnych funduszy”.

Fintrac odkrył, że podejrzane konta mułów pieniężnych otrzymały dużą liczbę wpłat gotówkowych od osób trzecich i przelewów pieniężnych e-mail, które nie były zgodne z profilem klienta.

Pieniądze szybko się uszczuplały, głównie za pośrednictwem wychodzących przelewów e-mailowych i przelewów bankowych do niepowiązanych stron trzecich. „Fundusze te zostały również wykorzystane do zakupu inwestycji, nieruchomości i pojazdów wysyłanych do Afryki Zachodniej i Azji”- czytamy w raporcie.

Agencja ustaliła, że ​​szereg podejrzanych mułów pieniężnych to studenci zagraniczni otrzymujący przelewy od osób fizycznych i podmiotów z Chin i Hongkongu, a także przekazy pieniężne e-mailem i przekazy bankowe od osób trzecich w Kanadzie.

„Chociaż te transakcje niekoniecznie wykazują bezpośredni związek z praniem pieniędzy, brak szczegółów, które wskazywałyby, że transakcje byłyby uzasadnione, jest problemem”.

Kukułki składają jaja w gniazdach innych ptaków, nakłaniając je do wychowywania młodych. W tym duchu osoby zajmujące się praniem brudnych pieniędzy wykorzystują technikę zwaną smerfowaniem z kukułką, aby sprawić, że dochody z przestępstwa pochodzą z legalnych źródeł i przetransferować fundusze między jurysdykcjami.

Ta technika opiera się na rachunkach bankowych nieświadomych osób trzecich — zwykle tych należących do społeczności diaspory oczekujących przekazów pieniężnych — w celu dokonywania wpłat nielegalnych środków pieniężnych.

Firmy kontrolowane przez profesjonalnych „praczy pieniędzy” mogą wystawiać faktury za rzeczywisty lub fikcyjny handel, fałszywie przedstawiając prawdziwą wartość towarów przekraczających granice – twierdzi Fintrac. Ponadto mogą mieszać dochody z płatnościami handlowymi i przekazami za pośrednictwem firm świadczących usługi finansowe.

Osoby fizyczne były właścicielami sklepów spożywczych, holdingów, firm budowlanych i generalnych wykonawców oraz firm importowo-eksportowych, które współdzieliły adresy lub numery telefonów z firmami świadczącymi usługi pieniężne i wydawały się przeplatać konta osobiste i biznesowe związane z działalnością w zakresie usług pieniężnych.

Fintrac uważa, że ​​niektórzy operatorzy usług finansowych mogą fałszywie przedstawiać bankom charakter swojej działalności w celu uzyskania dostępu do usług finansowych, a agencja federalna podejrzewa, że ​​są firmami przykrywkowymi lub firmami przykrywkowymi za otrzymywanie nielegalnych pieniędzy.

„Wiele z tych firm otrzymało fundusze od podmiotów związanych z przestępczością zorganizowaną, handlem narkotykami lub dochodzeniami organów ścigania w sprawie prania pieniędzy i uchylania się od sankcji”.

Podejrzane transakcje ujawniły ogólny przepływ środków z Iranu i Chin, głównie przez Zjednoczone Emiraty Arabskie, Hongkong i Katar do kanadyjskich przedsiębiorstw. „Z kolei te podmioty przekazały środki wielu osobom i podmiotom w Kanadzie za pomocą przekazów bankowych, czeków i przelewów”.

Fintrac twierdzi, że osoby przesyłające fundusze do i z zagranicy mogą chronić się, zachowując ostrożność i kontaktując się tylko z renomowanymi instytucjami finansowymi i zarejestrowanymi firmami świadczącymi usługi pieniężne.

„Aby nie stać się mułem pieniężnym, wystrzegaj się niechcianych połączeń telefonicznych, SMS-ów, e-maili lub wiadomości w mediach społecznościowych z prośbą o podanie danych osobowych oraz ofert, które brzmią zbyt pięknie, aby były prawdziwe” – czytamy w raporcie.

„Oprócz bezpośrednich zachęt, fałszywe reklamy biznesowe mogą wciągnąć potencjalnych mułów pieniężnych do nieświadomego udziału w programach prania brudnych pieniędzy. Rekrutacja za pośrednictwem mediów społecznościowych kładzie duży nacisk na pokusę szybkich i łatwych pieniędzy oraz atrakcyjnego stylu życia”.

Na podst. Canadian Press