{"id":133533,"date":"2021-07-22T11:10:24","date_gmt":"2021-07-22T15:10:24","guid":{"rendered":"https:\/\/bejsment.com\/?p=133533"},"modified":"2021-09-16T13:32:39","modified_gmt":"2021-09-16T17:32:39","slug":"kiedy-oplaca-sie-kupic-dom-na-emeryture","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/2021\/07\/22\/kiedy-oplaca-sie-kupic-dom-na-emeryture\/","title":{"rendered":"Kiedy op\u0142aca si\u0119 kupi\u0107 dom na emerytur\u0119?"},"content":{"rendered":"

Zamiana przez emeryta domu na mniejszy, ta\u0144szy i w spokojnym miejscu przynosi same korzy\u015bci. Ale czy warto zwleka\u0107 z downsizing do emerytury, czy lepiej zacz\u0105\u0107 przygotowania do tego najpi\u0119kniejszego okresu w naszym \u017cyciu du\u017co wcze\u015bniej?<\/strong><\/p>\n

Czas leci niezwykle szybko
\nJestem pewien, \u017ce pami\u0119tamy w jakiej sytuacji byli\u015bmy, przybywaj\u0105c do Kanady. Na og\u00f3\u0142 bez du\u017cych pieni\u0119dzy, ale m\u0142odzi i z wielkimi ch\u0119ciami. \u201eTrzydzie\u015bci lat min\u0119\u0142o jak jeden dzie\u0144\u201d i teraz wielu z nas zbli\u017ca si\u0119 do emerytury albo ju\u017c jest emerytami. Po tych 30 latach pracowicie sp\u0119dzonych w \u201enowej Ojczy\u017anie\u201d sporo os\u00f3b dorobi\u0142o si\u0119 dom\u00f3w. By\u0142y to domy najcz\u0119\u015bciej kupowane, kiedy mieli\u015bmy wok\u00f3\u0142 siebie dorastaj\u0105ce dzieci, a my byli\u015bmy wtedy jeszcze m\u0142odzi (i pi\u0119kni) oraz pe\u0142ni energii. Domy te s\u0105 cz\u0119sto do\u015b\u0107 spore, zwykle dwupi\u0119trowe, czasami z du\u017cym ogrodem.<\/p>\n

Ale\u2026 wraz z wiekiem zmienia si\u0119 demografia rodziny i jej potrzeby. Dzieci maj\u0105 swoje rodziny i nagle w tych du\u017cych domach pozostajemy sami. Dobrze \u2013 je\u015bli razem\u2026
\nPowstaje pytanie – czy taki du\u017cy i kosztowny w utrzymaniu (oraz warty sporo pieni\u0119dzy) dom jest nam nadal potrzebny? Czy nie lepiej pomy\u015ble\u0107 o jego zamianie na mniejszy za kilka lat, kiedy faktycznie przejdziemy na emerytur\u0119? A mo\u017ce sensowniej jest przeprowadzi\u0107 tak\u0105 zamian\u0119 p\u00f3ki jeszcze pracujemy, ale ju\u017c jeste\u015bmy w okresie przedemerytalnym? Co jest korzystniejsze dla nas i dla naszego portfela?<\/p>\n

Odpowiem kr\u00f3tko – kupno drugiego domu \u201ez wyprzedzeniem\u201d – zanim przejdziemy na emerytur\u0119, jest zdecydowanie lepszym rozwi\u0105zaniem i wyja\u015bniam to w prosty spos\u00f3b.
\nKiedy jeszcze pracujemy i mo\u017cemy potwierdzi\u0107 dochody, banki b\u0119d\u0105 z nami rozmawia\u0142y i ch\u0119tnie udziel\u0105 nam po\u017cyczki na zakup – nawet je\u015bli zbli\u017camy si\u0119 do wieku emerytalnego. Gdy po\u017cyczka jest \u201ewydana\u201d, dom kupiony i op\u0142aty s\u0105 dokonywane na czas, to zwykle bank nie b\u0119dzie nas ponownie kwalifikowa\u0142 – i zwykle odnowienia po\u017cyczki s\u0105 robione automatycznie.<\/p>\n

Jestem przekonany, \u017ce wi\u0119kszo\u015b\u0107 obecnie posiadanych dom\u00f3w jest ju\u017c dawno sp\u0142acona albo do sp\u0142aty pozosta\u0142o niewiele. Kiedy jeszcze jeste\u015bmy czynni zawodowo, mo\u017cemy bardzo \u0142atwo wykorzysta\u0107 \u201eequity\u201d w posiadanym domu w formie albo mortgage, albo linii kredytowej – by \u201ewyj\u0105\u0107\u201d z niego spory downpayment na zakup nowego domu na emerytur\u0119.
\nKupuj\u0105c teraz mniejszy dom, nie musimy obawia\u0107 si\u0119 dalszego wzrostu cen. Jak wszyscy wiemy, ceny wzrastaj\u0105 obecnie nawet o 10-15% rocznie. Je\u015bli kupimy go teraz, to b\u0119dzie \u201eczeka\u0142\u201d na nas do chwili, kiedy b\u0119dziemy gotowi do przeprowadzki – i nabiera\u0142 warto\u015bci.
\nNie musimy sprzedawa\u0107 domu, kt\u00f3ry posiadamy obecnie. Mo\u017cemy nadal w nim mieszka\u0107 albo mo\u017cemy taki dom wynaj\u0105\u0107 i poczeka\u0107 do momentu, gdy b\u0119dziemy gotowi do jego sprzeda\u017cy. W dzisiejszych czasach ceny za wynajem s\u0105 niezwykle wysokie i przeci\u0119tny dom wolnostoj\u0105cy wynajmowany jest obecnie za oko\u0142o $3,500 miesi\u0119cznie. Taka kwota pokrywa op\u0142aty za ca\u0142kowite utrzymanie domu kupionego na emerytur\u0119 nawet do oko\u0142o $700,000 – wraz z podatkiem od nieruchomo\u015bci. Jest to ogromny benefit, bo nie tylko mieszkamy za darmo w \u201edomu emerytalnym\u201d, ale jeszcze kto\u015b sp\u0142aca za nas zaci\u0105gni\u0119t\u0105 po\u017cyczk\u0119 na zakup drugiej nieruchomo\u015bci – buduj\u0105c tym samym nasze quity. Same korzy\u015bci!<\/p>\n

Mo\u017cemy, jak wspomnia\u0142em, sami zamieszka\u0107 w nowym domu od razu, ale je\u015bli do wieku emerytalnego mamy jeszcze troch\u0119 czasu i dojazdy do pracy by\u0142yby zbyt uci\u0105\u017cliwe, warto nowo zakupiony dom, kt\u00f3ry kupili\u015bmy wynaj\u0105\u0107 studentom (na przyk\u0142ad w Guelph, St Catherines czy w Waterloo).
\nOczywi\u015bcie je\u015bli kto\u015b nie zamierza przeprowadzi\u0107 si\u0119 poza metropoli\u0119 (bo nie chce straci\u0107 kontaktu z rodzin\u0105 czy mie\u0107 blisko do swojego lekarza) \u2013 to zawsze mo\u017cna kupi\u0107 condo apartment w GTA – z takim samym za\u0142o\u017ceniem. Wynajmujemy nasze nowe zakupione mieszkanie do momentu kiedy b\u0119dziemy gotowi sprzeda\u0107 nasz obecny dom i przeprowadzi\u0107 si\u0119 w nowe miejsce.<\/p>\n

\"\"<\/a><\/p>\n

Dlaczego polecam kupno domu na emerytur\u0119 jeszcze przed emerytur\u0105?
\nDlatego, \u017ce w chwili, kiedy ju\u017c staniemy si\u0119 faktycznymi emerytami \u017cyj\u0105cymi z Canada Pension Plan \u2013 nasza sytuacja finansowa zmienia si\u0119 diametralnie. Nie b\u0119dzie wtedy praktycznie mo\u017cliwo\u015bci uzyskania po\u017cyczki hipotecznej czy linii kredytowej pod zastaw domu. Wtedy musimy \u201esprzeda\u0107 by kupi\u0107\u201d i faktycznie musimy kupi\u0107 dom ta\u0144szy od posiadanego. Je\u015bli kto\u015b ma sp\u0142acone condominium warte przyk\u0142adowo $700,000, a chcia\u0142by kupi\u0107 (b\u0119d\u0105c emerytem bez dochod\u00f3w opr\u00f3cz CPP) wymarzony domek, to teoretycznie musi dobra\u0107 $200,000 po\u017cyczki. A gdy ju\u017c nie pracujemy \u2013 jest to niezwykle trudne.<\/p>\n

Ja wiem, \u017ce ten pomys\u0142 mo\u017ce wydawa\u0107 si\u0119 w pierwszym momencie skomplikowany, ale tak naprawd\u0119 jest niezwykle prosty i bardzo bezpieczny. A ja osobi\u015bcie mog\u0119 pom\u00f3c Pa\u0144stwu go zrealizowa\u0107 i przeprowadzi\u0107 Pa\u0144stwa przez ca\u0142\u0105 procedur\u0119 zakupu. Od wst\u0119pnych spotka\u0144 i dyskusji, poprzez znalezienia w\u0142a\u015bciwej posiad\u0142o\u015bci, a nast\u0119pnie, jak zaistnieje potrzeba jej wynaj\u0119cia, to do znalezienia lokator\u00f3w – i w ko\u0144cowym efekcie sprzeda\u017cy \u201epierwszego\u201d domu.
\nNa pocz\u0105tku wspomnia\u0142em, dlaczego warto kupi\u0107 dom na emerytur\u0119 przed emerytur\u0105. A teraz chcia\u0142bym na\u015bwietli\u0107 kilka innych wa\u017cnych powod\u00f3w, niezale\u017cnych od naszej personalnej sytuacji finansowej.
\nFaktem jest, \u017ce na terenie GTA liczba sprzedanych dom\u00f3w wzros\u0142a znacznie w por\u00f3wnaniu do ubieg\u0142ego roku. R\u00f3wnie\u017c w wielu przypadkach uzyskiwane ceny s\u0105 wy\u017csze w obr\u0119bie Metro Toronto ni\u017c rok temu – i w praktyce \u015brednia cena domu wolnostoj\u0105cego zaczyna by\u0107 znacznie powy\u017cej miliona. To dobra informacja dla \u201eprzysz\u0142ych emeryt\u00f3w\u201d, bo mamy znacznie wi\u0119cej pieni\u0119dzy ni\u017c ci, co przechodzili na emerytur\u0119 nawet kilka lat temu. Ale niestety, koszty \u017cycia te\u017c s\u0105 obecnie znacznie wy\u017csze.
\nTrend wzrostowy prawdopodobnie utrzyma si\u0119, gdy\u017c nie tylko mamy ogromn\u0105 fal\u0119 nowych imigrant\u00f3w (Indie, Hong Kong czy nawet sporo os\u00f3b z USA), ale r\u00f3wnie\u017c, moim zdaniem, musimy si\u0119 spodziewa\u0107 nieuniknionej, ogromnej inflacji. Wynika ona z faktu, \u017ce rz\u0105dy drukuj\u0105 \u201ekas\u0119\u201d, by rozrusza\u0107 i wspomaga\u0107 ekonomi\u0119 os\u0142abion\u0105 COVID-19. Na szcz\u0119\u015bcie nieruchomo\u015bci, jako towar, s\u0105 na li\u015bcie potrzeb bardzo wysoko, i idealnie broni\u0105 si\u0119 przed inflacj\u0105.
\nTa tendencja wzrostowa na terenie GTA jest oczywista, bo Toronto oraz Kanada sta\u0142y si\u0119 jednym z najlepszych miejsc do \u017cycia – wed\u0142ug notowa\u0144 \u015bwiatowych organizacji.<\/p>\n

Ale poza du\u017c\u0105 aglomeracj\u0105 miejsk\u0105, w takich miejscowo\u015bciach jak Guelph, Kitchener, St. Catherines, Simco i wielu innych, rynek jest bardzo aktywny i z roku na rok ceny wzrastaj\u0105 szybko. W ostatnich latach przyrost cen by\u0142 tam procentowo wy\u017cszy ni\u017c na terenie GTA i si\u0119ga\u0142 20% rocznie. Wynika to z faktu, \u017ce sporo ludzi kupuje domy poza metropoli\u0105 jako inwestycj\u0119 pod wynajem lub jako dom na emerytur\u0119. Sporo os\u00f3b jest tak\u017ce \u201ewypychanych\u201d z GTA cenami. Emeryci uciekaj\u0105 od zgie\u0142ku i zag\u0119szczenia. Wielu m\u0142odych wybiera ta\u0144sze miejsca i mniej ska\u017cone cywilizacj\u0105 ni\u017c GTA. R\u00f3wnie\u017c sporo du\u017cych firm \u2013 szczeg\u00f3lnie high-tech, ch\u0119tnie przenosi si\u0119 poza du\u017ce metropolie, \u015bci\u0105gaj\u0105c do pracy wielu m\u0142odych ludzi z aglomeracji GTA.
\nBierne oczekiwanie ze zmian\u0105 domu powoduje, \u017ce ceny nieruchomo\u015bci, kt\u00f3re chcemy kupi\u0107 (w mniejszym i ta\u0144szym mie\u015bcie) id\u0105 w g\u00f3r\u0119. Wtedy to czekanie staje si\u0119 niezwykle kosztowne.<\/p>\n

W obecnej sytuacji, kiedy ceny wci\u0105\u017c rosn\u0105 (wbrew przewidywaniom ekspert\u00f3w), to odk\u0142adanie downsizing na przysz\u0142o\u015b\u0107 powoduje, \u017ce dom, do kt\u00f3rego by\u015bmy chcieli si\u0119 przeprowadzi\u0107, b\u0119dzie dro\u017ca\u0142 z ka\u017cdym rokiem. Dlatego (moim zdaniem) na obecnym, bardzo aktywnym rynku odk\u0142adanie decyzji zakupu domu na emerytur\u0119 na \u201eza kilka lat\u201d jest du\u017cym b\u0142\u0119dem.
\nZapraszam Pa\u0144stwa do kontaktu i do wsp\u00f3\u0142pracy. Downsizing jest jedn\u0105 z moich specjalizacji i takich transakcji przeprowadzi\u0142em ju\u017c tysi\u0105ce – z doskona\u0142ym dla moich Klient\u00f3w efektem.<\/p>\n

\"\"<\/a>Maciek Czaplinski
\n<\/strong>W przypadku pyta\u0144 jestem<\/strong>
\ndo Pa\u0144stwa dyspozycji.<\/strong>
\nTel. 905-278-0007<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Zamiana przez emeryta domu na mniejszy, ta\u0144szy i w spokojnym miejscu przynosi same korzy\u015bci. Ale czy warto zwleka\u0107 z downsizing do emerytury, czy lepiej zacz\u0105\u0107…<\/p>\n","protected":false},"author":700,"featured_media":133535,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[563],"tags":[],"class_list":["post-133533","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-maciek-czaplinski"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/133533","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/700"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=133533"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/133533\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":135701,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/133533\/revisions\/135701"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/133535"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=133533"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=133533"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=133533"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}