{"id":134308,"date":"2021-08-12T10:45:38","date_gmt":"2021-08-12T14:45:38","guid":{"rendered":"https:\/\/bejsment.com\/?p=134308"},"modified":"2021-09-16T13:33:37","modified_gmt":"2021-09-16T17:33:37","slug":"oszczednosci-na-utrzymaniu-domu-sposoby-ktore-dzialaja","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/2021\/08\/12\/oszczednosci-na-utrzymaniu-domu-sposoby-ktore-dzialaja\/","title":{"rendered":"Oszcz\u0119dno\u015bci na utrzymaniu domu \u2014 sposoby, kt\u00f3re dzia\u0142aj\u0105"},"content":{"rendered":"

Wydatki zwi\u0105zane z utrzymaniem domu s\u0105 chyba najwi\u0119ksz\u0105 cz\u0119\u015bci\u0105 bud\u017cetu rodzinnego. Warto si\u0119 zastanowi\u0107, czy istnieje sensowne rozwi\u0105zanie, pozwalaj\u0105ce zmniejszy\u0107 nasze obci\u0105\u017cenia finansowe zwi\u0105zane z utrzymaniem nieruchomo\u015bci.<\/strong><\/p>\n

Wed\u0142ug obecnych przepis\u00f3w a\u017c 32% naszych zarobk\u00f3w brutto mo\u017cemy przeznaczy\u0107 na obs\u0142ug\u0119 zobowi\u0105za\u0144 zwi\u0105zanych z domem. Chodzi tu o op\u0142aty za mortgage, za utilities, podatek od nieruchomo\u015bci, ubezpieczenie, itp.
\nFaktycznie za koszty utrzymania domu p\u0142acimy pieni\u0119dzmi ju\u017c po odci\u0105gni\u0119ciu podatk\u00f3w, czyli tak naprawd\u0119 te 32% brutto w praktyce oznacza pewnie oko\u0142o 50% dochod\u00f3w.
\nTo bardzo du\u017co i wiele rodzin, szczeg\u00f3lnie przy obecnych cenach zakupu nieruchomo\u015bci, ma spore problemy zar\u00f3wno z kwalifikacj\u0105, jak i z wysoko\u015bci\u0105 koniecznych op\u0142at.<\/p>\n

Osoby, kt\u00f3re kupuj\u0105 domy bez potrzeby zaci\u0105gania hipoteki albo potrzebuj\u0105cy niskiej hipoteki s\u0105 oczywi\u015bcie w bardzo uprzywilejowanej sytuacji. Dzi\u015b skoncentrujmy si\u0119 na tych, kt\u00f3rzy musz\u0105 mie\u0107 hipotek\u0119 w wysoko\u015bci oko\u0142o 80% warto\u015bci zakupu lub wi\u0119kszej.
\nTo co si\u0119 dzieje na rynku, zmusza do przemy\u015ble\u0144. Ale jest to tak\u017ce znakomita okazja, by zastanowi\u0107 si\u0119 nad tym jak pracujemy, jak zarabiamy i jak wydajemy nasze pieni\u0105dze.
\nMo\u017cna \u015bmia\u0142o powiedzie\u0107, \u017ce za \u201edobrych\u201d czas\u00f3w troch\u0119 szastali\u015bmy pieni\u0119dzmi – bo zawsze mieli\u015bmy pewno\u015b\u0107, \u017ce zarobi\u0107 pieni\u0105dze – jak si\u0119 tylko chce – nie jest a\u017c tak trudno.<\/p>\n

Ale od pocz\u0105tku ubieg\u0142ego roku wszystko si\u0119 zmieni\u0142o. Nawet osoby bardzo pracowite i aktywne zawodowo cz\u0119sto nie maj\u0105 mo\u017cliwo\u015bci uzyskiwania dochodu. A ci, kt\u00f3rzy nie posiadaj\u0105 wi\u0119kszych oszcz\u0119dno\u015bci, musz\u0105 nagle \u017cy\u0107 z rz\u0105dowych zasi\u0142k\u00f3w. Wtedy okazuje si\u0119, \u017ce z kas\u0105 jest krucho, a codzienne wydatki s\u0105 spore. I dopiero w okresie kryzysu zaczynamy sobie zdawa\u0107 spraw\u0119, ile z naszych dochod\u00f3w poch\u0142aniaj\u0105 te konieczne wydatki.<\/p>\n

Powstaje pytanie: jak oszcz\u0119dza\u0107 i na czym?
\nNie b\u0119d\u0119 tutaj omawia\u0142 wszystkich rodzaj\u00f3w wydatk\u00f3w – jak samochody, jedzenie czy ubranie, ale chcia\u0142bym si\u0119 skoncentrowa\u0107 na tej dziedzinie, na kt\u00f3rej znam si\u0119 najlepiej – na oszcz\u0119dno\u015bciach zwi\u0105zanych z posiadaniem dom\u00f3w i mieszka\u0144. U\u015bwiadomi\u0107 ich istnienie i zasugerowa\u0107 Pa\u0144stwu sposoby na ich zmniejszenie. Je\u015bli ju\u017c nie natychmiast, to mo\u017ce mo\u017cna je \u0142atwo wprowadzi\u0107 w \u017cycie w ci\u0105gu kilku miesi\u0119cy.<\/p>\n

1. Downsizing. Zamiana domu na mniejszy i ta\u0144szy to najbardziej efektywny i najszybszy spos\u00f3b oszcz\u0119dzania. Zwykle w takiej sytuacji benefit jest natychmiastowy. Jak posiadamy du\u017ce equity, to mamy szans\u0119 na pozbycie si\u0119 lub znaczne zmniejszenie po\u017cyczki hipotecznej, na ni\u017csze podatki, na ni\u017csze koszty ubezpieczenia, ogrzewania, itd. Ponadto jest du\u017ca szansa, \u017ce cz\u0119\u015b\u0107 equity ze sprzeda\u017cy dro\u017cszego domu pozostanie do naszej dyspozycji na wydatki, inwestycje, lub uwolnienie si\u0119 od d\u0142ug\u00f3w. To same korzy\u015bci!
\nOczywi\u015bcie downsizing nie jest mo\u017cliwy na ka\u017cdym etapie \u017cycia rodzinnego i zwykle dotyczy ludzi przechodz\u0105cych na emerytur\u0119, albo tych, kt\u00f3rych dzieci si\u0119 ju\u017c usamodzielni\u0142y. Trudno oczekiwa\u0107 zamiany du\u017cego domu na ma\u0142y, je\u015bli mamy jeszcze tak zwan\u0105 m\u0142od\u0105 rodzin\u0119. Ale takie opcje te\u017c istniej\u0105. Wystarczy (je\u015bli praca nam na to pozwala) \u2013 wyprowadzi\u0107 si\u0119 z metropolii takiej jak Mississauga czy Toronto – na przyk\u0142ad do Orangeville czy Guelph. To pi\u0119kne okolice, \u017cycie jest tam ta\u0144sze, oraz mo\u017cna kupi\u0107 bardzo atrakcyjny, du\u017cy dom za znacznie ni\u017csz\u0105 cen\u0119. I co wa\u017cne – to wci\u0105\u017c blisko do du\u017cego miasta, wi\u0119c mo\u017cna aktywnie uczestniczy\u0107 w wydarzeniach kulturalnych, zrobi\u0107 okazjonalne zakupy i odwiedza\u0107 przyjaci\u00f3\u0142.<\/p>\n

2. Mortgage. Wi\u0119kszo\u015b\u0107 z nas posiadaj\u0105cych nieruchomo\u015bci zwykle kupuje je po\u017cyczaj\u0105c pieni\u0105dze. Cz\u0119sto koncentrujemy si\u0119 tylko na \u201eza\u0142atwieniu\u201d mortgage, a ma\u0142o czasu po\u015bwi\u0119camy przyjrzeniu si\u0119, jak efektywnie mo\u017cemy oszcz\u0119dza\u0107 na po\u017cyczkach. Zach\u0119cam Pa\u0144stwa do rozm\u00f3w z Waszymi konsultantami od po\u017cyczek, ale dzi\u015b wypunktuj\u0119 tylko kilka podstawowych sposob\u00f3w oszcz\u0119dzania.
\n\u2022 Ni\u017cszy procent po\u017cyczki zwykle przek\u0142ada si\u0119 na ni\u017csze sp\u0142aty. Dlatego warto w chwili za\u0142atwiania lub odnawiania po\u017cyczki powalczy\u0107 o oprocentowanie. Ale nale\u017cy to robi\u0107 z wyprzedzeniem, by unikn\u0105\u0107 sytuacji przymusowej.
\n\u2022 Ustawia\u0107 kr\u00f3tsz\u0105 amortyzacj\u0119. Na przyk\u0142ad po\u017cyczka w wysoko\u015bci $500,000 roz\u0142o\u017cona na 20 lat zamiast na 25 przy 3% oprocentowania daje nam blisko $45,000 oszcz\u0119dno\u015bci.
\n\u2022 Nadp\u0142aty. Przy po\u017cyczce $500,000 przy 4% oprocentowaniu, sp\u0142aty co dwa tygodnie wynios\u0105 $483. Je\u015bli p\u0142aciliby\u015bmy $525 co dwa tygodnie, to amortyzacja spadnie do 22 lat i zaoszcz\u0119dzimy na oprocentowaniu ponad $16,000. Jest wiele innych sposob\u00f3w oszcz\u0119dzania, ale o to warto zapyta\u0107 Pa\u0144stwa mortgage brokers.<\/p>\n

3. Property tax. Nie lubimy p\u0142aci\u0107 podatk\u00f3w, ale te\u017c zwykle ich nie kwestionujemy. To spory b\u0142\u0105d. Od wysoko\u015bci podatk\u00f3w mo\u017cna si\u0119 odwo\u0142a\u0107, i je\u015bli istnieje wa\u017cna podstawa, mo\u017cna j\u0105 obni\u017cy\u0107. Ja poleca\u0142bym firm\u0119 prowadzon\u0105 przez Roberta Baranowskiego – zar\u00f3wno ja osobi\u015bcie jak i wielu moich Klient\u00f3w skorzysta\u0142o ze wsparcia Roberta Baranowskiego z dobrym skutkiem.<\/p>\n

4. Home Insurance \u2013 ka\u017cdy powinien je posiada\u0107, ale nie ka\u017cdy zadaje sobie trudu, by por\u00f3wna\u0107 ceny oraz zakres ubezpieczenia. Zdecydowanie sugeruj\u0119 kontakt z wieloma ubezpieczycielami i weryfikacj\u0119 tego, co nam oferuj\u0105. Oszcz\u0119dno\u015bci mog\u0105 by\u0107 spore, ale nawet jak nie \u2013 to mo\u017cna mie\u0107 znacznie lepsze ubezpieczenie za te same pieni\u0105dze.<\/p>\n

5. Home utilities \u2013 zwykle nie mamy swobody w wybraniu firmy, kt\u00f3ra dostarcza nam pr\u0105d, wod\u0119 czy gaz. Tu cz\u0119sto panuje lokalny monopol, ale za to istnieje mn\u00f3stwo sposob\u00f3w jak ka\u017cdym z tych medi\u00f3w gospodarowa\u0107, by wydatki ograniczy\u0107 w bardzo znaczny spos\u00f3b. Oto kilka przyk\u0142ad\u00f3w:
\nprogramowalny i w\u0142a\u015bciwie ustawiony termostat znacznie obni\u017ca zu\u017cycie gazu
\nustawienie temperatury podgrzewanej wody w HWT o par\u0119 stopni ni\u017cej
\nsuszarka do odzie\u017cy na gaz, a latem suszenie na zewn\u0105trz
\no\u015bwietlenie LED jest jasne i bardzo oszcz\u0119dne
\nenergooszcz\u0119dne appliances (lod\u00f3wka i freezer w\u0142a\u015bciwie u\u017cywane)
\ndobrej jako\u015bci okna i w\u0142a\u015bciwa izolacja domu\"\"<\/a><\/p>\n

6. Media services \u2013 TV kablowa, internet, telefon. Oczywi\u015bcie dzi\u015b internet jest wsz\u0119dzie i trudno sobie wyobrazi\u0107 funkcjonowania bez niego, ale kabl\u00f3wka czy nawet telefon stacjonarny staj\u0105 si\u0119 z czasem ma\u0142o praktyczne. Analiza koszt\u00f3w pozwoli wykluczy\u0107 te us\u0142ugi, kt\u00f3re s\u0105 nam zb\u0119dne.<\/p>\n

7. Rental unit. Od lat zach\u0119cam do powa\u017cnego potraktowania takiej mo\u017cliwo\u015bci. Istnieje wiele nieruchomo\u015bci doskonale nadaj\u0105cych si\u0119 do tego celu (stworzenia drugiego unitu). Wszelkie bungalows czy back-splity s\u0105 zwykle najlepsze. Dzi\u015b legalnie mo\u017cna ubiega\u0107 si\u0119 o zaaprobowanie drugiego unitu praktycznie w ka\u017cdym domu czy bli\u017aniaku. S\u0105 oczywi\u015bcie pewne wymagania, kt\u00f3re mog\u0119 zainteresowanym wyja\u015bni\u0107, ale relatywnie \u0142atwo jest apartament zalegalizowa\u0107. Legalizacja pozwala nam na u\u017cywanie dochodu przy kwalifikacji na po\u017cyczk\u0119, pozwala rozlicza\u0107 dochody w income tax, czu\u0107 si\u0119 bezpiecznym, \u017ce nikt nie naka\u017ce likwidacji unitu, podnosi tak\u017ce warto\u015b\u0107 domu. Je\u015bli by\u015bmy mieli $500,000 po\u017cyczki i odk\u0142adaliby\u015bmy chocia\u017cby $1,000 dochodu co miesi\u0105c z najmu unitu, to nasza amortyzacja z 25 lat skr\u00f3ci si\u0119 do 15 lat – i przy 3% oprocentowaniu zaoszcz\u0119dzimy $80.000!<\/p>\n

8. Dom wielopokoleniowy. Je\u015bli rodzice i doros\u0142e ju\u017c dzieci z w\u0142asnymi dzie\u0107mi mog\u0105 mie\u0107 dwa niezale\u017cne mieszkania pod jednym dachem, to jak d\u0142ugo panuje zgoda \u2013 oszcz\u0119dno\u015bci s\u0105 ogromne. Ka\u017cdy ma ni\u017csze sp\u0142aty, a podatki i utilities p\u0142acone s\u0105 przez dwie rodziny. Jest to znakomite rozwi\u0105zanie i bardzo oszcz\u0119dne.<\/p>\n

9. Home office. Tutaj, moim zdaniem, zapanuje prawdziwa rewolucja, i b\u0119dzie to jedna z niewielu korzy\u015bci pandemii. Oczywi\u015bcie nie ka\u017cdy mo\u017ce pracowa\u0107 z domu – wiele zawod\u00f3w wymaga obecno\u015bci w zak\u0142adzie czy w trasie. Ale ca\u0142e mn\u00f3stwo konsultant\u00f3w, grafik\u00f3w, dziennikarzy, ksi\u0119gowych, dentyst\u00f3w, t\u0142umaczy, fryzjer\u00f3w, handlowc\u00f3w, itp. doskonale mo\u017ce pracowa\u0107 poza firm\u0105. Ten trend doprowadzi do tego, \u017ce biura domowe stan\u0105 si\u0119 integraln\u0105 i wa\u017cn\u0105 cz\u0119\u015bci\u0105 domu, b\u0119d\u0105 coraz lepiej wyposa\u017cone, i czasami b\u0119d\u0105 mia\u0142y osobne wej\u015bcie, by nie kolidowa\u0107 z prywatnym \u017cyciem rodziny. Oczywista oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na kosztach paliwa, kosztach wynajmu salonu na plazie czy biura w budynku komercyjnym prze\u0142o\u017cy si\u0119 na grubo\u015b\u0107 naszego portfela. Dodatkowo takie biuro domowe mo\u017cna odpisywa\u0107 od podatk\u00f3w, a co za tym idzie – tak\u017ce cz\u0119\u015b\u0107 koszt\u00f3w utrzymania, po\u017cyczki hipotecznej, podatk\u00f3w miejskich, itd.<\/p>\n

Jestem przekonany, \u017ce r\u00f3wnie\u017c lista potencjalnych biznes\u00f3w, kt\u00f3re zaczn\u0105 powa\u017cnie rozwa\u017ca\u0107 prowadzenie dzia\u0142alno\u015bci zdalnej bardzo si\u0119 powi\u0119kszy. Ta ogromna oszcz\u0119dno\u015b\u0107 mo\u017ce z czasem pozwoli\u0107 na zakup lepszego domu, w kt\u00f3rym mo\u017cna b\u0119dzie urz\u0105dzi\u0107 wi\u0119ksze i profesjonalne biuro. Oczywi\u015bcie jak kto\u015b prowadzi sklep internetowy, to mo\u017ce go prowadzi\u0107 z piwnicy, ale kiedy lekarz, dentysta lub inny profesjonalista pracuje z domu \u2013 to gabinet oraz ca\u0142y budynek musz\u0105 mie\u0107 sw\u00f3j standard.
\nPisz\u0119 o oszcz\u0119dzaniu, bo jak wspomnia\u0142em na wst\u0119pie, trudne czasy zmuszaj\u0105 do my\u015blenia. Ale uwa\u017cam, \u017ce nawet w dobrych czasach oszcz\u0119dzanie ma sens i by\u0107 mo\u017ce obecny kryzys pozwoli nam na refleksj\u0119 nad tym, jak wydajemy nasze pieni\u0105dze. Przecie\u017c zarabiaj\u0105c \u201esprzedajemy sw\u00f3j czas – czyli nasze \u017cycie na obs\u0142ug\u0119 zad\u0142u\u017cenia. Czy nie warto mie\u0107 wi\u0119cej wolnego czasu na podr\u00f3\u017ce czy inne przyjemno\u015bci?<\/p>\n

Jest taka stara i bardzo skuteczna metoda na przyjrzenie si\u0119 naszym wydatkom. Wystarczy kupi\u0107 zeszyt i na ka\u017cdej kartce podlicza\u0107 codzienne wydatki – powiedzmy ka\u017cdy powy\u017cej $10. Ich weryfikacja na koniec ka\u017cdego miesi\u0105ca, a potem roku poka\u017ce nam, ile pieni\u0119dzy zainwestowali\u015bmy w popraw\u0119 lub utrzymanie dobrej jako\u015bci \u017cycia, a ile pieni\u0119dzy zosta\u0142o wydane na rzeczy zb\u0119dne. Zajmie to 5 minut dziennie, ale prosz\u0119 mi uwierzy\u0107 – to dzia\u0142a!<\/p>\n

\"\"<\/a>Maciek Czaplinski
\n<\/strong>W przypadku pyta\u0144 jestem<\/strong>
\ndo Pa\u0144stwa dyspozycji.<\/strong>
\nTel. 905-278-0007<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Wydatki zwi\u0105zane z utrzymaniem domu s\u0105 chyba najwi\u0119ksz\u0105 cz\u0119\u015bci\u0105 bud\u017cetu rodzinnego. Warto si\u0119 zastanowi\u0107, czy istnieje sensowne rozwi\u0105zanie, pozwalaj\u0105ce zmniejszy\u0107 nasze obci\u0105\u017cenia finansowe zwi\u0105zane z…<\/p>\n","protected":false},"author":700,"featured_media":134320,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[563],"tags":[],"class_list":["post-134308","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-maciek-czaplinski"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/134308","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/700"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=134308"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/134308\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":135703,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/134308\/revisions\/135703"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/134320"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=134308"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=134308"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=134308"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}