{"id":143002,"date":"2022-03-24T11:20:27","date_gmt":"2022-03-24T15:20:27","guid":{"rendered":"https:\/\/bejsment.com\/?p=143002"},"modified":"2022-03-24T11:20:27","modified_gmt":"2022-03-24T15:20:27","slug":"secured-line-of-credit-sposob-na-pomnozenie-majatku","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/2022\/03\/24\/secured-line-of-credit-sposob-na-pomnozenie-majatku\/","title":{"rendered":"Secured line of credit – spos\u00f3b na pomno\u017cenie maj\u0105tku"},"content":{"rendered":"

Mo\u017cna \u015bmia\u0142o powiedzie\u0107 \u017ce ci, kt\u00f3rzy kupili domy 5 lat temu lub wcze\u015bniej – wygrali los na loterii.<\/strong><\/p>\n

W ostatnich 5 latach ceny nieruchomo\u015bci niemal podwoi\u0142y swoj\u0105 warto\u015b\u0107. Dom, kt\u00f3ry kupowali\u015bmy za $500-$600 tysi\u0119cy (kt\u00f3ry w\u00f3wczas i tak wydawa\u0142 si\u0119 nam bardzo drogi), dzi\u015b jest warty pewnie pomi\u0119dzy $1.2 miliona do $1.5 miliona!
\nJe\u015bli nieruchomo\u015bci by\u0142y kupowane z 20% downpayment, to siedzimy na ogromnym kapitale (equity) kt\u00f3ry najcz\u0119\u015bciej dla nas nie pracuje. Owszem, cieszymy si\u0119, \u017ce dom jest sp\u0142acony, (albo prawie sp\u0142acony) i wielu z nas to wystarcza. Ale mo\u017cna by si\u0119 powa\u017cnie zastanowi\u0107 jak skorzysta\u0107 z mo\u017cliwo\u015bci u\u017cycia \u201etanich\u201d pieni\u0119dzy na zbudowanie sta\u0142ego, pasywnego dochodu na emerytur\u0119 oraz tanim kosztem powi\u0119kszy\u0107 swoje zasoby finansowe.<\/p>\n

Secured Line of Credit \u2013 jest to nisko oprocentowan\u0105 po\u017cyczk\u0105, kt\u00f3ra jest zabezpieczona Real Estate Property \u2013 czyli naszym domem, cottage, mieszkaniem, itd.
\nZacznijmy od odrobiny matematyki. Je\u015bli mamy sp\u0142acony dom, kt\u00f3ry bank wyceni na $1,500,000, to mo\u017cemy ubiega\u0107 si\u0119 o kredyt zabezpieczony tym domem do 65% warto\u015bci nieruchomo\u015bci (Secured Line of Credit). W naszym przyk\u0142adzie b\u0119dzie to maksymalnie $975,000. Oczywi\u015bcie, by zakwalifikowa\u0107 si\u0119 na tak du\u017cy mortgage, nale\u017cy m\u00f3c wykaza\u0107 si\u0119 sporymi zarobkami i dobrym kredytem.<\/p>\n

Ale nawet przy relatywnie umiarkowanych zarobkach, mo\u017cliwe jest otrzymanie po\u017cyczki w formie Secured Line of Credit na poziomie $400,000 do $600,000. Taka po\u017cyczka jest obecnie oprocentowana oko\u0142o 2.5% rocznie – i jak d\u0142ugo z niej nie korzystamy, nie ponosimy \u017cadnych op\u0142at.
\nOgromn\u0105 zalet\u0105 takiej po\u017cyczki jest to, \u017ce jest zupe\u0142nie otwarta. Mo\u017cemy wybiera\u0107 z niej pieni\u0105dze kiedy ich potrzebujemy, i mo\u017cemy sp\u0142aci\u0107 j\u0105 w ca\u0142o\u015bci w ka\u017cdej chwili, je\u015bli tylko dysponujemy pieni\u0119dzmi.
\nNa przyk\u0142ad: je\u015bli u\u017cyjemy $100,000 na downpayment na zakup nieruchomo\u015bci, to tak naprawd\u0119 nie musimy sp\u0142aca\u0107 po\u017cyczonej sumy, a tylko oprocentowanie. Ile to wyniesie? Bardzo ma\u0142o! Zak\u0142adaj\u0105c, \u017ce oprocentowanie wynosi 2.5% rocznie, musimy zap\u0142aci\u0107 $2,500 procent, a miesi\u0119cznie jest to tylko $208.33!<\/p>\n

Jak, kiedy i gdzie mo\u017cemy skorzysta\u0107 z Secured Line of Credit? Ot\u00f3\u017c na bardzo wiele sposob\u00f3w.
\n\u2022 Sp\u0142ata zad\u0142u\u017conych kart kredytowych. Wszyscy wiemy, \u017ce karty kredytowe oprocentowane s\u0105 bardzo wysoko – zwykle znacznie powy\u017cej 20% w skali rocznej. Je\u015bli mamy do sp\u0142acenia $10,000 i dokonujemy minimalnej wymaganej wp\u0142aty 3% – czyli $300 miesi\u0119cznie, to sp\u0142acenie balansu b\u0119dzie trwa\u0142o 50 miesi\u0119cy i w tym czasie zap\u0142acimy $4,718 w procentach.<\/p>\n

Dla kontrastu: korzystaj\u0105c z pieni\u0119dzy na Secured Line of Credit na 2.5%, sp\u0142ata $10,000 przy tej samej sumie p\u0142aconej miesi\u0119cznie zajmie nam 35 miesi\u0119cy, a sp\u0142acone oprocentowanie b\u0119dzie mniejsze ni\u017c $750. Ogromna r\u00f3\u017cnica!
\n\u2022 Kupno drugiej nieruchomo\u015bci na inwestycj\u0119. Znam wiele os\u00f3b, kt\u00f3re chcia\u0142by zainwestowa\u0107 w nieruchomo\u015b\u0107, ale zamiast u\u017cy\u0107 Secured Line of Credit – dost\u0119pnego i taniego \u017ar\u00f3d\u0142a pieni\u0119dzy na downpayment, pr\u00f3buj\u0105 uzbiera\u0107 \u015brodki na wp\u0142at\u0119 w\u0142asn\u0105, oszcz\u0119dzaj\u0105c co miesi\u0105c kilkaset dolar\u00f3w. Efekt jest taki, \u017ce ceny id\u0105 w g\u00f3r\u0119 – a oni ci\u0105gle zbieraj\u0105.<\/p>\n

Prosty przyk\u0142ad. Ceny rosn\u0105 obecnie przynajmniej 10% w skali roku, cho\u0107 w rzeczywisto\u015bci ostatnio znacznie wi\u0119cej. Czyli mo\u017cna powiedzie\u0107 \u017ce ci, co kupili rok temu ju\u017c zarobili przynajmniej $100,000. Tym samym ci, kt\u00f3rzy nie kupili, a ci\u0105gle zbieraj\u0105 \u2013 stracili $100,000. I mo\u017ce w najlepszym przypadku uzbierali cz\u0119\u015b\u0107 tej kwoty.
\nZdaj\u0119 sobie spraw\u0119, \u017ce zakup nast\u0119pnej nieruchomo\u015bci wymaga odwagi. Ale je\u015bli kupi si\u0119 na inwestycj\u0119 w\u0142a\u015bciw\u0105 nieruchomo\u015b\u0107, to praktycznie powinna si\u0119 ona sama utrzyma\u0107 – przy naszym minimalnym, w\u0142asnym zaanga\u017cowaniu finansowym.
\nKalkulacja jest taka: je\u015bli kupimy dom za $1,000,000 i po\u017cyczymy na nasz downpayment 20% z Secured Line of Credit (na 2.5%), to obs\u0142uga tego zad\u0142u\u017cenia (bez sp\u0142acania principal) wyniesie oko\u0142o $416 miesi\u0119cznie. Prawdopodobnie taka kwota nie spowoduje katastrofy finansowej w naszym domowym bud\u017cecie.<\/p>\n

Pozosta\u0142a cz\u0119\u015b\u0107 ceny zakupu, czyli $800,000 b\u0119dzie po\u017cyczk\u0105 hipoteczn\u0105, roz\u0142o\u017cona na 25 lat amortyzacji. W chwili obecnej mo\u017cna dosta\u0107 ciagle niskie po\u017cyczki zamkni\u0119te na 5 lat na oprocentowanie 2.64% do 2.99%.
\nPrzy oprocentowaniu 2.99% miesi\u0119czna sp\u0142ata hipoteki wyniesie $3,781.86 – i w tej sumie oko\u0142o $1,800 idzie na sp\u0142at\u0119 zad\u0142u\u017cenia g\u0142\u00f3wnego (principal), a ponad $1,950 na sp\u0142at\u0119 odsetek. Zak\u0142adaj\u0105c podatek od nieruchomo\u015bci na poziomie $6,000 rocznie (czyli $500 miesi\u0119cznie), koszt miesi\u0119czny utrzymania inwestycyjnej nieruchomo\u015bci wyniesie oko\u0142o $4,280. Mo\u017cemy jeszcze doda\u0107 koszt ubezpieczenia, czasami internetu, czasami drobnych napraw. Koszty utilities s\u0105 zwykle pokrywane przez lokator\u00f3w, kt\u00f3rym nieruchomo\u015b\u0107 wynajmiemy. Nawet je\u015bli zamknie si\u0119 to w $5,000 miesi\u0119cznie, jest to ci\u0105gle bardzo op\u0142acalna inwestycja. Dlaczego? Ponownie troch\u0119 matematyki. Nasz faktyczny koszt miesi\u0119czny to nie $5,000 – bo przecie\u017c $1,800 idzie na sp\u0142at\u0119 po\u017cyczki \u2013 zostaje wi\u0119c $3,200. Do tej sumy musimy doda\u0107 obs\u0142ug\u0119 Secured Line of Credit \u2013 czyli $416.66. Razem jest to oko\u0142o $3,600 miesi\u0119cznie.<\/p>\n

\"\"
\nJe\u015bli zakupiony dom b\u0119dzie mia\u0142 2 apartamenty do wynaj\u0119cia (bungalow, back-split) to bez trudu ca\u0142kowity doch\u00f3d z wynajmu powinien wynie\u015b\u0107 pomi\u0119dzy $4,000 a $5,000 miesi\u0119cznie. Reasumuj\u0105c \u2013 utrzymanie drugiego domu nic nas nie kosztuje, bo koszt jest obs\u0142ugiwany przez lokator\u00f3w. Co wi\u0119cej, zakupiony dom ma szans\u0119 zwi\u0119kszy\u0107 swoj\u0105 warto\u015b\u0107 – zwykle od 5% do 20% rocznie! Plus co miesi\u0105c nasza hipoteka zmniejsza si\u0119 o $1,800, czyli rocznie zyskujemy $21,600. Mam nadziej\u0119, \u017ce ten przyk\u0142ad u\u015bwiadamia Pa\u0144stwu, ile mo\u017cna zyska\u0107 b\u0119d\u0105c inwestorem (albo ile mo\u017cna straci\u0107 nim nie b\u0119d\u0105c).<\/p>\n

\u2022 Kupno pre-construction condo. Do niedawna kupno pre-construction condos by\u0142o niezwykle op\u0142acalne. Kupowa\u0142o si\u0119 apartament ( na przyk\u0142ad za $500,000) i wp\u0142aca\u0142o w ci\u0105gu roku 15% kosztu zakupu. Po 3-4 latach mogli\u015bmy odebra\u0107 gotowe mieszkanie warte oko\u0142o $600,000, kt\u00f3re nast\u0119pnie albo sz\u0142o do sprzeda\u017cy, albo na wynajem na kilka lat (by jeszcze nabra\u0142o warto\u015bci i by unikn\u0105\u0107 zwracania HST do Revenue Canada). Na tym przyk\u0142adzie wida\u0107, \u017ce inwestuj\u0105c oko\u0142o $75,000 plus koszty zamkni\u0119cia, w praktyce dwukrotnie pomna\u017cali\u015bmy nasz maj\u0105tek. Wielu ludzi tak zrobi\u0142o i nadal robi – z tym, \u017ce ceny pre-sale posz\u0142y znacznie w g\u00f3r\u0119 i margines profitu jest mniejszy. Ale ci\u0105gle si\u0119 to op\u0142aca.
\nOczywi\u015bcie nie ka\u017cdy ma lu\u017ano le\u017c\u0105c\u0105 got\u00f3wk\u0119 warto\u015bci 15% ceny nowego apartamentu z plan\u00f3w. Ale je\u015bli u\u017cyjemy \u201etanich\u201d pieni\u0119dzy z naszej Secured Line of Credit i b\u0119dzie to nawet $100,000, to 3 lata czekania na nowe mieszkanie z plan\u00f3w b\u0119dzie nas kosztowa\u0142o oko\u0142o $7,500 w oprocentowaniu, a nasz zarobek b\u0119dzie na poziomie 100 tysi\u0119cy! Czy mo\u017ce by\u0107 lepiej?<\/p>\n

\u2022 Zakup cottage – to kolejny gor\u0105cy temat. Obecnie ceny za cottages zwariowa\u0142y! W ci\u0105gu 2 lat wzros\u0142y nawet o 40% i ci\u0105gle id\u0105 w g\u00f3r\u0119. Szczeg\u00f3lnie poszukiwane s\u0105 domki po\u0142o\u017cone w \u0142adnych plenerach, z doj\u015bciem do jeziora i dobr\u0105 wod\u0105 do p\u0142ywania. Cz\u0119sto widz\u0119 \u015bredniej jako\u015bci cottage wystawiany za $800,000 sprzedaj\u0105cy si\u0119 o sto lub dwie\u015bcie tysi\u0119cy dro\u017cej. \u0141adnie zrobione ca\u0142oroczne domki sprzedaj\u0105 si\u0119 nawet od 1.5 do 2 milion\u00f3w. Czy ludzie oszaleli? Nie! \u015awiat si\u0119 zmieni\u0142 i obecnie cottages s\u0105 traktowane ju\u017c nie tylko jako miejsce spotka\u0144 rodzinnych czy baza na wakacje, ale coraz cz\u0119\u015bciej te\u017c jako znakomita inwestycja.<\/p>\n

Te cottages \u201ez g\u00f3rnej p\u00f3\u0142ki\u201d, szczeg\u00f3lnie z kilkoma sypialniami wynajmuj\u0105 si\u0119 obecnie w sezonie letnim od 4 do 8 tysi\u0119cy za tydzie\u0144. I trudno je dosta\u0107. Poza sezonem jest kilka tygodni kiedy ceny spadaj\u0105, ale wiele z nich doskonale si\u0119 te\u017c wynajmuje w okresie zimowym, bo Kanadyjczycy uwielbiaj\u0105 sporty zimowe, ice fishing czy snowmobiling. Poza tym mamy d\u0142ugie zimy – dlaczego rezygnowa\u0107 z kilkudniowego relaksu na \u0142onie natury?
\nProste wyliczenie: za\u0142\u00f3\u017cmy, \u017ce atrakcyjny cottage jest wynaj\u0119ty tylko 40 tygodni w roku i po\u0142owa tego czasu to b\u0119dzie \u201especial\u201d za $4,000 tygodniowo. Natomiast szczyt sezonu (pozosta\u0142\u0105 po\u0142ow\u0119) wynajmiemy za $6,000 tygodniowo. Przyniesie nam to $200,000 zysku. Nie s\u0105 to ceny wyssane z palca, bo mam wielu klient\u00f3w, kt\u00f3rzy w\u0142a\u015bnie takie pieni\u0105dze zarabiaj\u0105. Je\u015bli nasza inwestycja (cottage) kosztowa\u0142a $1,500,000, to tak zwany \u201ecap rate\u201d (czyli zwrot na zainwestowanych pieni\u0105dzach) wyniesie 13%. To bardzo dobry wynik! Oczywi\u015bcie by kupi\u0107 taki cottage, musimy mie\u0107 ko\u0142o 25% na downpayment – czyli ko\u0142o $375,000 (i musimy si\u0119 zakwalifikowa\u0107 na po\u017cyczk\u0119).
\nMaj\u0105c Secured Line of Credit, mo\u017cemy pozyska\u0107 pieni\u0105dze na downpayment, a miesi\u0119czny koszt op\u0142aty za oprocentowanie wyniesie tylko oko\u0142o $780. To nic w por\u00f3wnaniu z dochodami, jakie mo\u017cemy uzyska\u0107 z wynajmu. Natomiast je\u015bli sami nie jeste\u015bmy w stanie zakwalifikowa\u0107 si\u0119 na po\u017cyczk\u0119, mo\u017cna aplikowa\u0107 z rodze\u0144stwem, mo\u017ce z innymi cz\u0142onkami rodziny, a nawet zrobi\u0107 to jako korporacja, kt\u00f3ra mo\u017ce skupi\u0107 kilku przyjaci\u00f3\u0142 szukaj\u0105cych m\u0105drego sposobu zarabiania dobrych pieni\u0119dzy bez nak\u0142adu ci\u0119\u017ckiej pracy. Podchodz\u0105c do tego w ten spos\u00f3b mo\u017cemy co kilka lat dok\u0142ada\u0107 kolejne cottage do portfolia, pomna\u017caj\u0105c nasze zyski.<\/p>\n

\u2022 Pomoc w kupnie nieruchomo\u015bci dla dzieci – Secured Line of Credit jako \u017ar\u00f3d\u0142o downpayment.
\nJest takie przys\u0142owie, \u017ce zgoda buduje, a niezgoda rujnuje. Je\u015bli odniesiemy je do relacji rodzinnych, je\u015bli dzieci i rodzice wzajemnie si\u0119 szanuj\u0105 i maj\u0105 do siebie zaufanie, to sprawa, o kt\u00f3rej teraz pisz\u0119 mo\u017ce by\u0107 niezwykle wa\u017cnym i atrakcyjnym (i by\u0107 mo\u017ce jedynym) rozwi\u0105zaniem, by pom\u00f3c naszej m\u0142odzie\u017cy kupi\u0107 sw\u00f3j pierwszy dom!
\nJak Pa\u0144stwo wiedz\u0105, w chwili obecnej kupno domu z 5% wp\u0142at\u0105 jest ci\u0105gle mo\u017cliwe (na domy do miliona dolar\u00f3w), ale z tak niskim downpayment trudno jest nam si\u0119 zdecydowa\u0107 na sk\u0142adanie oferty – szczeg\u00f3lnie, je\u015bli mamy konkurencj\u0119.
\nDla m\u0142odych od\u0142o\u017cenie 20% wp\u0142aty w\u0142asnej jest bardzo trudne i zajmuje lata. W mi\u0119dzyczasie ceny rosn\u0105 i czekanie b\u0119dzie bardzo kosztowne. To, co mog\u0105 zrobi\u0107 \u201ekochani\u201d rodzice, to u\u017cy\u0107 taniego pieni\u0105dza (kt\u00f3ry mog\u0105 uzyska\u0107 z Secured Line of Credit) i po\u017cyczy\u0107 dzieciom na downpayment.<\/p>\n

Je\u015bli za\u0142o\u017cymy, \u017ce jest to $200,000, to obs\u0142uga samego oprocentowania tej linii kredytowej b\u0119dzie wynosi\u0142a tylko $416 miesi\u0119cznie. To nie jest astronomiczna suma, natomiast takie posuni\u0119cie pozwoli naszym dzieciom wej\u015b\u0107 na rynek i przesta\u0107 traci\u0107 szans\u0119 na zakup nieruchomo\u015bci.
\nNajwa\u017cniejsze, \u017ce taka po\u017cyczka (czy lepiej nazwijmy to formalnie darowizn\u0105 – gift) jest legalnym posuni\u0119ciem (bo banki sprawdzaj\u0105 sk\u0105d mamy pieni\u0105dze).
\nJa wiem, \u017ce nikt nie lubi m\u00f3wi\u0107 o \u201eodchodzeniu\u201d, ale cz\u0119sto rodzice zapisuj\u0105 w testamencie sw\u00f3j maj\u0105tek dzieciom. Z tym, \u017ce je\u015bli nieruchomo\u015b\u0107 jest dziedziczona w naturalny spos\u00f3b, to \u201eestate\u201d jest opodatkowane i dzieci zap\u0142ac\u0105 krocie.
\nNatomiast darowizny za \u017cycia s\u0105 dozwolone i z tego co wiem, nie s\u0105 opodatkowane (jak na razie). Czy nie lepiej zatem pom\u00f3c dzieciom jeszcze kiedy \u201etu\u201d jeste\u015bmy i cieszy\u0107 si\u0119 razem z nimi z ich domu, mieszkania czy cottage?
\nOsobi\u015bcie uwa\u017cam, \u017ce takie wsparcie dzieci jest bardzo wa\u017cne i z pewno\u015bci\u0105 zostanie przez nie docenione.<\/p>\n

Jest na pewno wiele innych pomys\u0142\u00f3w, jak mo\u017cna wykorzysta\u0107 tani pieni\u0105dz. A s\u0142owa \u201etani\u201d u\u017cywam celowo. Bo je\u015bli uzmys\u0142owimy sobie, \u017ce po\u017cyczamy pieni\u0105dze na 2.5%, a inflacja jest obecnie odczuwalna na poziomie 6%-8% – to po\u017cyczamy pieni\u0105dze znacznie poni\u017cej poziomu inflacji. Czyli i tak w praktyce zyskujemy, bo nasza d\u0142ug b\u0119dzie z czasem traci\u0142 na warto\u015bci.
\nPozostaje ostatnia sprawa. W wielu przyk\u0142adach, kt\u00f3re podawa\u0142em, zaci\u0105gamy d\u0142ug rz\u0119du 100-200 tysi\u0119cy, by uzyska\u0107 pieni\u0105dze na downpayment. W przyk\u0142adach tych ogranicza\u0142em si\u0119 tylko i wy\u0142\u0105cznie do obs\u0142ugi d\u0142ugu, czyli sp\u0142aty oprocentowania (bez sp\u0142acania kredytu). Co wobec tego zrobi\u0107, by go sp\u0142aci\u0107? Na takim rynku, jaki mamy obecnie, jest to stosunkowo \u0142atwe. Wystarczy poczeka\u0107 2-3 lata. W tym czasie ceny nieruchomo\u015bci powinny wzrosn\u0105\u0107 na tyle, \u017ce b\u0119dziemy mogli przefinansowa\u0107 istniej\u0105cy mortgage z bankiem (podwy\u017cszy\u0107 go o warto\u015b\u0107 naszego wk\u0142adu) i sp\u0142aci\u0107 zaci\u0105gni\u0119ty kredyt. Je\u015bli mia\u0142oby to trwa\u0107 nawet d\u0142u\u017cej, to i tak dzi\u0119ki takiemu manewrowi mo\u017cemy zainwestowa\u0107 w drug\u0105 nieruchomo\u015b\u0107, przynosz\u0105c\u0105 nam spory doch\u00f3d – lub pom\u00f3c swoim dzieciom!
\nJe\u015bli maj\u0105 Pa\u0144stwo jakie\u015b pytania dotycz\u0105ce poruszanego tematu, zapraszam do kontaktu.
\n\"\"<\/a>Maciek Czaplinski
\n<\/strong>W przypadku pyta\u0144 jestem<\/strong>
\ndo Pa\u0144stwa dyspozycji.<\/strong>
\nTel. 905-278-0007<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Mo\u017cna \u015bmia\u0142o powiedzie\u0107 \u017ce ci, kt\u00f3rzy kupili domy 5 lat temu lub wcze\u015bniej – wygrali los na loterii. W ostatnich 5 latach ceny nieruchomo\u015bci niemal…<\/p>\n","protected":false},"author":700,"featured_media":143004,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[563],"tags":[],"class_list":["post-143002","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-maciek-czaplinski"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/143002","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/700"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=143002"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/143002\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":143005,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/143002\/revisions\/143005"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/143004"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=143002"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=143002"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=143002"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}