{"id":151195,"date":"2022-10-20T11:52:26","date_gmt":"2022-10-20T15:52:26","guid":{"rendered":"https:\/\/bejsment.com\/?p=151195"},"modified":"2022-10-20T11:52:26","modified_gmt":"2022-10-20T15:52:26","slug":"wszystko-co-powinnismy-wiedziec-o-beneficjentach-na-naszej-polisie-na-zycie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/2022\/10\/20\/wszystko-co-powinnismy-wiedziec-o-beneficjentach-na-naszej-polisie-na-zycie\/","title":{"rendered":"Wszystko, co powinni\u015bmy wiedzie\u0107 o beneficjentach na naszej polisie na \u017cycie"},"content":{"rendered":"

Przy wype\u0142nianiu aplikacji na \u017cycie, agent musi zapyta\u0107 osob\u0119, kt\u00f3ra ubezpiecza si\u0119 kogo wybiera, jako beneficjenta na swojej polisie.<\/strong><\/p>\n

Beneficjent, to osoba uprawniona do otrzymania \u015bwiadczenia w przypadku \u015bmierci ubezpieczonego. Osoba ubezpieczona ma prawo wskaza\u0107 jedn\u0105 lub wiele os\u00f3b uprawnionych do otrzymania sumy ubezpieczenia w razie jego \u015bmierci. Je\u017celi ma\u0142\u017ce\u0144stwo wykupuje polis\u0119 ubezpieczeniow\u0105, przewa\u017cnie ma\u0142\u017conkowie nazywaj\u0105 siebie nawzajem jako beneficjent.<\/p>\n

S\u0105 dwa rodzaje beneficjent\u00f3w: Revocable (odwo\u0142ywalny) i Irrevocable (nieodwo\u0142ywalny)
\nOdwo\u0142any \u2013 osoba ubezpieczona ma prawo w ka\u017cdym momencie zmieni\u0107 swojego beneficjenta na swojej polisie i nie musi powiadamia\u0107 tej osoby o zmianie.
\nNieodwo\u0142any \u2013 osoba ubezpieczona mo\u017ce zmieni\u0107 swojego beneficjenta, ale tylko za jego zgod\u0105. Wymagany jest podpis i o\u015bwiadczenie o zmianie. Jaka to jest r\u00f3\u017cnica? W razie separacji lub rozpadu zwi\u0105zku ma\u0142\u017ce\u0144skiego, je\u017celi jedna z os\u00f3b chcia\u0142aby zmieni\u0107 beneficjenta na inn\u0105 osob\u0119, musi powiadomi\u0107 by\u0142ego wsp\u00f3\u0142ma\u0142\u017conka o zmianie. Je\u017celi ten by\u0142 nieodwo\u0142anym (irrevokable) beneficjentem na polisie musi uzyska\u0107 jego zgod\u0119 o zmianie. Cz\u0119sto pytaj\u0105 mnie \u2013 kt\u00f3ra opcja jest lepsza? Nie jest kwesti\u0105 lepszej lub gorszej opcji, ka\u017cda rodzina musi sama zadecydowa\u0107, kt\u00f3r\u0105 opcj\u0119 wybiera.<\/p>\n

Nast\u0119pne pytanie cz\u0119sto zadawane przez klient\u00f3w \u2013 A co si\u0119 stanie, je\u017celi oboje zginiemy?
\nNa polisie ubezpieczeniowej opr\u00f3cz g\u0142\u00f3wnego beneficjenta (primary), mo\u017cna te\u017c wpisa\u0107 warunkowego beneficjenta (contingent). Je\u017celi osoba ubezpieczona zginie razem z g\u0142\u00f3wnym beneficjentem, wtedy polisa b\u0119dzie wyp\u0142acona do warunkowego beneficjenta. Bardzo cz\u0119sto rodzice chc\u0105 wpisywa\u0107 swoje dzieci, jako warunkowi beneficjenci. Co to oznacza? W Ontario dzieci poni\u017cej 18 roku \u017cycia nie mog\u0105 uzyska\u0107 kontroli nad pieni\u0119dzmi pozostawionymi im na podstawie polisy ubezpieczeniowej. Je\u017celi rodzice chc\u0105, aby dzieci otrzyma\u0142y pieni\u0105dze, powinni wyznaczy\u0107 powiernika (trustee) lub administratora i za\u0142o\u017cy\u0107 trust dla dzieci. W razie \u015bmierci rodzic\u00f3w, powiernik lub zarz\u0105dca b\u0119dzie przechowywa\u0142 w zaufaniu zasi\u0142ek pogrzebowy dla dzieci do uko\u0144czenia przez nich 18 lat. Wtedy te pieni\u0105dze zostan\u0105 wyp\u0142acone dziecku.<\/p>\n

Wa\u017cne jest, aby wybra\u0107 odpowiedzialnego powiernika, kt\u00f3remu rodzice ufaj\u0105. Powiernik jest odpowiedzialny za:
\nprowadzenie dok\u0142adnych rejestr\u00f3w wszystkich transakcji z pieni\u0119dzmi;
\ninwestowanie pieni\u0119dzy zgodnie z zatwierdzonym przez s\u0105d planem zarz\u0105dzania;
\nprzekazywanie ksi\u0105g przed s\u0105dami wed\u0142ug ustalonego harmonogramu;
\nprzekazanie wszystkich pieni\u0119dzy dzieciom w wieku 18 lat.
\nJe\u015bli rodzic umrze bez wskazania powiernika lub zarz\u0105dcy, zasi\u0142ek z tytu\u0142u \u015bmierci i wszelkie uzyskane odsetki zostan\u0105 przekazane powiernictwu prowincji Ontario i zostan\u0105 wyp\u0142acone, gdy dzieci osi\u0105gn\u0105 wiek pe\u0142noletno\u015bci.<\/p>\n

Czy mog\u0119 nazwa\u0107 sw\u00f3j maj\u0105tek (estate) jako beneficjenta?
\nJe\u017celi osoba ubezpieczona na polisie na \u017cycie okre\u015bli sw\u00f3j maj\u0105tek (estate), \u015bwiadczenie z tytu\u0142u \u015bmierci stanie si\u0119 cz\u0119\u015bci\u0105 maj\u0105tku. \u015arodki zostan\u0105 wykorzystane zgodnie z warunkami woli osoby ubezpieczonej. Je\u017celi ta opcja jest wybrana, to prosz\u0119 pami\u0119ta\u0107 o tym, \u017ce zasi\u0142ek z tytu\u0142u \u015bmierci b\u0119dzie podlega\u0142 opodatkowaniu podatkiem od maj\u0105tku. Podatek od zarz\u0105dzania nieruchomo\u015bci\u0105 jest naliczany od ca\u0142ej warto\u015bci maj\u0105tku, w tym ca\u0142ego maj\u0105tku, maj\u0105tku i aktyw\u00f3w finansowych. Wierzyciele mog\u0105 \u017c\u0105da\u0107 \u015bwiadczenia z tytu\u0142u \u015bmierci, aby sp\u0142aci\u0107 wszelkie nieuregulowane d\u0142ugi. Mo\u017ce to spowodowa\u0107, \u017ce rodzina otrzyma mniej pieni\u0119dzy, ni\u017c gdyby osoba ubezpieczona pod polis\u0105 wymieni\u0142a ich jako beneficjent\u00f3w.
\nMam nadziej\u0119, \u017ce uda\u0142o mi si\u0119 wyja\u015bni\u0107, kto to jest i jaka jest funkcja beneficjenta. Je\u017celi macie Pa\u0144stwo jakie\u015b pytania, zapraszam do kontaktowania si\u0119 ze mn\u0105 pod nr tel. 416-732-0672
\n\"\"<\/strong>
\nVioletta Haluszka<\/strong>
\n416-732-0672<\/strong>
\n5705 Cancross Crt, Ste.200 <\/strong>
\nMississauga L5R 3E9<\/strong>
\nwww.wealthstate.ca<\/strong>
\nviolet.h@wealthstate.ca<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Przy wype\u0142nianiu aplikacji na \u017cycie, agent musi zapyta\u0107 osob\u0119, kt\u00f3ra ubezpiecza si\u0119 kogo wybiera, jako beneficjenta na swojej polisie. Beneficjent, to osoba uprawniona do otrzymania…<\/p>\n","protected":false},"author":700,"featured_media":151196,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[568],"tags":[],"class_list":["post-151195","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-violetta-haluszka"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/151195","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/700"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=151195"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/151195\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":151197,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/151195\/revisions\/151197"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/151196"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=151195"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=151195"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=151195"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}