{"id":170225,"date":"2023-10-26T11:48:02","date_gmt":"2023-10-26T15:48:02","guid":{"rendered":"https:\/\/bejsment.com\/?p=170225"},"modified":"2023-10-26T11:48:02","modified_gmt":"2023-10-26T15:48:02","slug":"downsizing-czy-reverse-mortgage-skad-pieniadze-na-emeryturze","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/2023\/10\/26\/downsizing-czy-reverse-mortgage-skad-pieniadze-na-emeryturze\/","title":{"rendered":"Downsizing czy reverse mortgage – sk\u0105d pieni\u0105dze na emeryturze?"},"content":{"rendered":"

Downsizing, czyli przeprowadzka do mniejszego mieszkania lub domu mo\u017ce by\u0107 rozwa\u017cana z paru wa\u017cnych powod\u00f3w.<\/strong><\/p>\n

Poni\u017cej przedstawiam kilka argument\u00f3w za sensowno\u015bci\u0105 downsizing w momencie przechodzenia na emerytur\u0119 albo nawet po przej\u015bciu na emerytur\u0119 – je\u015bli chcemy zminimalizowa\u0107 nasze wydatki i by\u0107 mo\u017ce rozpocz\u0105\u0107 podr\u00f3\u017ce po \u015bwiecie.
\nA oto kilka powod\u00f3w, dla kt\u00f3rych warto rozwa\u017cy\u0107 downsizing:<\/strong>
\n1. Mniejsze koszty utrzymania. Mniejsze mieszkanie oznacza zazwyczaj ni\u017csze koszty. Mniejsza przestrze\u0144 do ogrzewania, o\u015bwietlenia, ch\u0142odzenia i sprz\u0105tania mo\u017ce prowadzi\u0107 do znacz\u0105cych oszcz\u0119dno\u015bci w skali roku.
\n2. Wzrost elastyczno\u015bci finansowej. Dzi\u0119ki sprzeda\u017cy wi\u0119kszego domu i inwestycji uzyskanej z r\u00f3\u017cnicy finansowej, mo\u017cna zyska\u0107 dodatkow\u0105 elastyczno\u015b\u0107 finansow\u0105 na emeryturze. Np. zainwestowa\u0107 te \u015brodki w spos\u00f3b, kt\u00f3ry zapewni nam dodatkowy doch\u00f3d lub zabezpieczy nasz\u0105 przysz\u0142o\u015b\u0107. O tym napisz\u0119 innym razem, po\u015bwi\u0119caj\u0105c temu zagadnieniu ca\u0142y artyku\u0142.<\/p>\n

3. Mniej prac domowych. Starszy wiek mo\u017ce wi\u0105za\u0107 si\u0119 z ograniczeniami fizycznymi, kt\u00f3re sprawiaj\u0105, \u017ce utrzymanie du\u017cego domu jest trudniejsze. Przeprowadzka do mniejszego lokum oznacza mniej prac domowych, co jest wa\u017cne dla zachowania dobrej jako\u015bci \u017cycia na emeryturze.
\n4. Lepsze dostosowanie do potrzeb wieku. Mniejsze mieszkanie lub dom parterowy s\u0105 lepiej dostosowane do potrzeb wieku – na przyk\u0142ad poprzez brak schod\u00f3w lub dost\u0119pno\u015b\u0107 udogodnie\u0144 – takich jak podgrzewane pod\u0142ogi, uchwyty w \u0142azience, itp. To bardzo poprawia jako\u015b\u0107 \u017cycia. A ma\u0142y ogr\u00f3dek jest ogromnym bonusem dla os\u00f3b starszych, bo daje im mo\u017cliwo\u015b\u0107 rekreacji i tak potrzebnej aktywno\u015bci fizycznej.<\/p>\n

5. Dom nie tylko mniejszy i ta\u0144szy, ale r\u00f3wnie\u017c nowszy! Cz\u0119sto si\u0119 zdarza, \u017ce osoby na emeryturze mieszkaj\u0105 w domach zbyt drogich do utrzymania, ale r\u00f3wnie cz\u0119sto wymagaj\u0105cych powa\u017cnych napraw czy renowacji. W chwili, kiedy decydujemy si\u0119 na downsizing, mo\u017cemy poszuka\u0107 nowszego domu w dobrym stanie, r\u00f3wnie\u017c z ma\u0142ym ogr\u00f3dkiem – i w\u00f3wczas nie musimy martwi\u0107 si\u0119 o naprawy.
\nDownsizing pozwala na pozbycie si\u0119 ewentualnych d\u0142ug\u00f3w (sp\u0142ata mortgage, kart kredytowych, samochod\u00f3w, itd.) i na lepszy standard \u017cycia, ale wi\u0105\u017ce si\u0119 z przeprowadzk\u0105 i zmian\u0105 miejsca zamieszkania – co nie ka\u017cdy chce zaakceptowa\u0107.<\/p>\n

Wiele os\u00f3b mieszka w tym samym miejscu przez 30-40 lat i zmiana otoczenia, szczeg\u00f3lnie kiedy si\u0119 ju\u017c jest w wieku senioralnym, przera\u017ca. Z drugiej strony kanadyjskie emerytury s\u0105 tak \u015bmiesznie niskie, \u017ce trudno si\u0119 z nich samemu utrzyma\u0107, nie m\u00f3wi\u0105c ju\u017c o op\u0142atach zwi\u0105zanych z utrzymaniem nieruchomo\u015bci (ogrzewanie, elektryczno\u015b\u0107 czy podatek od nieruchomo\u015bci).
\nPewnym rozwi\u0105zaniem mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 reverse mortgage, czyli zaci\u0105gni\u0119cie po\u017cyczki pod zgromadzone w Pa\u0144stwa nieruchomo\u015bci equity.<\/p>\n

Reverse mortgage (odwr\u00f3cona hipoteka) to produkt finansowy, dost\u0119pny dla os\u00f3b w wieku 55+, kt\u00f3ry pozwala seniorom na uzyskanie regularnych wyp\u0142at lub jednorazowej sumy pieni\u0119dzy, zabezpieczonych hipotek\u0105 na ich domu.<\/p>\n

Oto kilka spraw do rozwa\u017cenia przed podj\u0119ciem decyzji o odwr\u00f3conej hipotece:<\/strong><\/p>\n

Dodatkowy doch\u00f3d.<\/strong>
\nOdwr\u00f3cona hipoteka zapewnia dodatkowy doch\u00f3d na emeryturze, co mo\u017ce pom\u00f3c w pokryciu koszt\u00f3w \u017cycia, zw\u0142aszcza, je\u015bli nie mamy innych \u017ar\u00f3de\u0142 dochodu.<\/p>\n

Nie ma potrzeby opuszczenia domu.<\/strong>
\nPrzy reverse mortgage nie istnieje potrzeba przeprowadzki. Nadal mo\u017cna we \u201ew\u0142asnym\u201d domu mieszka\u0107, co jest wa\u017cne z emocjonalnego punktu widzenia i gwarantuje psychiczny komfort.
\nPowolna utrata equity.<\/strong>
\nNale\u017cy pami\u0119ta\u0107, \u017ce korzystanie z odwr\u00f3conej hipoteki wp\u0142ywa na utrat\u0119 equity, zawartego w domu i ewentualnie mo\u017ce si\u0119 okaza\u0107, \u017ce \u201eprzejemy\u201d nasz dom, nie pozostawiaj\u0105c \u017cadnego dziedzictwa dla potomk\u00f3w.<\/p>\n

Koszty i ryzyko.<\/strong>
\nOdwr\u00f3cona hipoteka mo\u017ce wi\u0105za\u0107 si\u0119 ze sporymi kosztami i ryzykiem. Zanim zdecydujemy si\u0119 na taki krok, wa\u017cne jest, aby dok\u0142adnie zrozumie\u0107 wszystkie zwi\u0105zane z ni\u0105 warunki i konsekwencje finansowe. Udzielenie po\u017cyczki pod zastaw domu nie jest darmowe. Wi\u0105\u017c\u0105 si\u0119 z tym op\u0142aty jednorazowe – jak koszt aplikacji czy broker\u00f3w. I r\u00f3wnie\u017c koszty sta\u0142e – jak oprocentowanie po\u017cyczki, kt\u00f3re jest zwykle na do\u015b\u0107 wysokim poziomie. Ten koszt szybko idzie w g\u00f3r\u0119, bo kiedy nie sp\u0142acamy po\u017cyczki, to to, co zosta\u0142o nam wyp\u0142acone, jest dodawane do siebie i szybko zaczynamy p\u0142aci\u0107 haracz od coraz to wi\u0119kszej sumy. Szybko mo\u017ce si\u0119 okaza\u0107, \u017ce skumulowany koszt przekracza nasze equity w domu bardzo szybko.
\nWzrost zad\u0142u\u017cenia.<\/strong>
\nW miar\u0119 jak odwr\u00f3cona hipoteka generuje wyp\u0142aty pieni\u0119dzy, nasze zad\u0142u\u017cenie hipoteczne b\u0119dzie ros\u0142o. Nale\u017cy by\u0107 przygotowanym na sp\u0142at\u0119 tego zad\u0142u\u017cenia w przysz\u0142o\u015bci – na przyk\u0142ad w przypadku sprzeda\u017cy nieruchomo\u015bci.
\nWymagania dotycz\u0105ce utrzymania nieruchomo\u015bci. Kiedy korzystamy z reverse mortgage, nadal musimy dba\u0107 o nieruchomo\u015b\u0107, w tym o jej konserwacj\u0119 i bie\u017c\u0105ce koszty – takie jak podatki i ubezpieczenie oraz niezb\u0119dne naprawy.
\nRyzyko utraty nieruchomo\u015bci.<\/strong>
\nJe\u015bli nie b\u0119dziemy w stanie spe\u0142ni\u0107 warunk\u00f3w odwr\u00f3conej hipoteki, na przyk\u0142ad w przypadku braku regularnych p\u0142atno\u015bci na rzecz ubezpieczenia hipotecznego lub podatk\u00f3w od nieruchomo\u015bci, nieruchomo\u015b\u0107 mo\u017ce by\u0107 zagro\u017cona utrat\u0105.
\nZmienne stopy procentowe.<\/strong>
\nWiele odwr\u00f3conych hipotek ma zmienne stopy procentowe, co oznacza, \u017ce miesi\u0119czne wyp\u0142aty mog\u0105 zmienia\u0107 si\u0119 w zale\u017cno\u015bci od rynkowych st\u00f3p procentowych. To mo\u017ce wp\u0142yn\u0105\u0107 na stabilno\u015b\u0107 finansow\u0105.
\nWarunki umowy.<\/strong>
\nDok\u0142adnie nale\u017cy przeczyta\u0107 i zrozumie\u0107 warunki umowy odwr\u00f3conej hipoteki, poniewa\u017c mog\u0105 one r\u00f3\u017cni\u0107 si\u0119 w zale\u017cno\u015bci od dostawcy. Wa\u017cne jest upewnienie si\u0119, jakie s\u0105 koszty, op\u0142aty i zobowi\u0105zania zwi\u0105zane z t\u0105 umow\u0105.<\/p>\n

Koszty odwr\u00f3conej hipoteki mog\u0105 obejmowa\u0107:<\/strong><\/p>\n

Op\u0142aty wst\u0119pne.<\/strong>
\nTo koszty zwi\u0105zane z przygotowaniem umowy odwr\u00f3conej hipoteki.
\nUbezpieczenie hipoteczne.<\/strong>
\nNale\u017cy p\u0142aci\u0107 sk\u0142adk\u0119 na ubezpieczenie hipoteczne, kt\u00f3re chroni dostawc\u0119 odwr\u00f3conej hipoteki w razie zaleg\u0142o\u015bci w sp\u0142atach.
\nProwizje i op\u0142aty.<\/strong>
\nDostawcy odwr\u00f3conych hipotek mog\u0105 pobiera\u0107 prowizje lub op\u0142aty za obs\u0142ug\u0119 umowy.
\nKoszty zwi\u0105zane z utrzymaniem nieruchomo\u015bci.<\/strong>
\nNadal b\u0119dziemy musieli p\u0142aci\u0107 podatki, ubezpieczenie, op\u0142aty za konserwacj\u0119 i inne, zwi\u0105zane z nieruchomo\u015bci\u0105 koszty.<\/p>\n

Odsetki.<\/strong>
\nOdsetki s\u0105 naliczane na zaci\u0105gni\u0119tej hipotece i stanowi\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 zad\u0142u\u017cenia, kt\u00f3re trzeba sp\u0142aci\u0107 w przysz\u0142o\u015bci.
\nPrzed podj\u0119ciem decyzji o odwr\u00f3conej hipotece zawsze warto skonsultowa\u0107 si\u0119 z doradc\u0105 finansowym lub hipotecznym, aby dok\u0142adnie zrozumie\u0107 wszystkie zwi\u0105zane z ni\u0105 koszty i konsekwencje. Wa\u017cne jest r\u00f3wnie\u017c, aby zastanowi\u0107 si\u0119, czy odwr\u00f3cona hipoteka jest najlepszym rozwi\u0105zaniem w kontek\u015bcie naszych cel\u00f3w emerytalnych i finansowych.<\/p>\n

Podsumowuj\u0105c: downsizing i korzystanie z odwr\u00f3conej hipoteki to dwa r\u00f3\u017cne podej\u015bcia do zarz\u0105dzania swoim mieszkaniem na emeryturze. Ka\u017cde z nich ma swoje zalety i wady, wi\u0119c wa\u017cne jest, aby dobrze przemy\u015ble\u0107 swoje cele finansowe i osobiste potrzeby przed podj\u0119ciem decyzji. Warto tak\u017ce skonsultowa\u0107 si\u0119 ze specjalist\u0105 w tej dziedzinie w celu uzyskania dok\u0142adnych informacji i porad, dostosowanych do Pa\u0144stwa sytuacji.
\nSpecjalizuj\u0119 si\u0119 w downsizing od wielu lat i z przyjemno\u015bci\u0105 znajd\u0119 dla Pa\u0144stwa ma\u0142y domek w jakim\u015b urokliwym miejscu, a obecny sprzedam za maksymaln\u0105 cen\u0119. Zach\u0119cam do kontaktu.
\n\"\"<\/a>Maciek Czaplinski
\n<\/strong>W przypadku pyta\u0144 jestem<\/strong>
\ndo Pa\u0144stwa dyspozycji.<\/strong>
\nTel. 905-278-0007<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Downsizing, czyli przeprowadzka do mniejszego mieszkania lub domu mo\u017ce by\u0107 rozwa\u017cana z paru wa\u017cnych powod\u00f3w. Poni\u017cej przedstawiam kilka argument\u00f3w za sensowno\u015bci\u0105 downsizing w momencie przechodzenia…<\/p>\n","protected":false},"author":700,"featured_media":170235,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[563],"tags":[],"class_list":["post-170225","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-maciek-czaplinski"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/170225","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/700"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=170225"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/170225\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":170236,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/170225\/revisions\/170236"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/170235"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=170225"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=170225"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=170225"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}