{"id":184667,"date":"2024-06-06T12:43:26","date_gmt":"2024-06-06T16:43:26","guid":{"rendered":"https:\/\/bejsment.com\/?p=184667"},"modified":"2024-06-06T12:43:26","modified_gmt":"2024-06-06T16:43:26","slug":"zrobiony-z-sensem-downsizing-to-gruby-portfel-na-emeryturze","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/2024\/06\/06\/zrobiony-z-sensem-downsizing-to-gruby-portfel-na-emeryturze\/","title":{"rendered":"Zrobiony z sensem downsizing to gruby portfel na emeryturze"},"content":{"rendered":"

O downsizing pisa\u0142em ju\u017c kilka razy, ale moim zdaniem ten temat zas\u0142uguje na szersz\u0105 analiz\u0119. Poniewa\u017c zamiana domu na mniejszy i ta\u0144szy (a cz\u0119sto lepszy) jest w oczywisty spos\u00f3b korzystna, warto przypomnie\u0107, o co w tym temacie chodzi i czemu downsizing mo\u017ce uratowa\u0107 nasze finanse na emeryturze.<\/strong><\/p>\n

Wi\u0119kszo\u015b\u0107 z nas ju\u017c dawno temu zakupi\u0142a mieszkania czy domy, by nie wyrzuca\u0107 pieni\u0119dzy w b\u0142oto i nie p\u0142aci\u0107 latami za wynajem.
\nSp\u0142acanie w\u0142asnej nieruchomo\u015bci mia\u0142o mn\u00f3stwo zalet, poniewa\u017c:
\n1. Zamiast zasila\u0107 czyj\u015b bud\u017cet, sp\u0142acali\u015bmy w\u0142asn\u0105 hipotek\u0119. Owszem, zaj\u0119\u0142o to wiele lat, ale nadszed\u0142 dzie\u0144, gdzie raty si\u0119 sko\u0144czy\u0142y, a my stali\u015bmy si\u0119 prawowitymi w\u0142a\u015bcicielami nieruchomo\u015bci. Natomiast w przypadku wynajmu op\u0142aty si\u0119 nie ko\u0144cz\u0105, a wr\u0119cz przeciwnie – z roku na rok rosn\u0105. To typowy \u201eworek bez dna\u201d.<\/p>\n

2. Zakupiony dom dawa\u0142 cz\u0119sto mo\u017cliwo\u015b\u0107 stworzenia w nim dodatkowego apartamentu, z kt\u00f3rego doch\u00f3d pomaga\u0142 szybciej sp\u0142aca\u0107 hipotek\u0119 – w\u0142a\u015bnie poprzez wynaj\u0119cie unitu lokatorom.
\n3. Sp\u0142acany dom nabiera\u0142 warto\u015bci. Pami\u0119taj\u0105 Pa\u0144stwo, \u017ce w Mississauga jeszcze 10-15 lat temu mo\u017cna by\u0142o kupi\u0107 2-pi\u0119trowy dom z 4 sypialniami sypialniami i podw\u00f3jnym gara\u017cem za mniej ni\u017c $500,000? Dzi\u015b te domy sprzedaj\u0105 si\u0119 pomi\u0119dzy 1,2 a 1,5 miliona!<\/p>\n

4. Kupiony i sp\u0142acony dom sta\u0142 si\u0119 naszym bankiem. Zawsze jest stosunkowo \u0142atwo uzyska\u0107 po\u017cyczk\u0119 czy lini\u0119 kredytow\u0105 pod zastaw domu. Ale czy zawsze?
\nMa\u0142o kto my\u015bli o downsizing przed osi\u0105gni\u0119ciem wieku emerytalnego. P\u00f3ki jeste\u015bmy \u201cm\u0142odzi\u201d (czyli przed 65 rokiem \u017cycia) \u2013 wszystko wydaje si\u0119 \u0142atwe. Pracujemy, zarabiamy i wydajemy. Takie jest normalne podej\u015bcie wi\u0119kszo\u015bci ludzi do bud\u017cetu rodziny.<\/p>\n

Jednak kiedy przechodzimy na emerytur\u0119, okazuje si\u0119, \u017ce nasze dochody gwa\u0142townie si\u0119 kurcz\u0105. Zamiast od $5,000 do $10,000 miesi\u0119cznie (\u015brednia krajowa dochod\u00f3w rodziny), musimy sobie poradzi\u0107 na bud\u017cecie nie wi\u0119kszym ni\u017c $3,000 miesi\u0119cznie – je\u015bli mamy par\u0119 emeryt\u00f3w (kt\u00f3rzy nie inwestowali w RRSP czy inne formy dochod\u00f3w emerytalnych).
\nNagle okazuje si\u0119, \u017ce musimy zrezygnowa\u0107 w wielu rzeczy, do kt\u00f3rych przywykli\u015bmy. Wakacje na po\u0142udniu, posiadanie samochodu (czasami dw\u00f3ch), cottages, restauracje, itd.<\/p>\n

Ale najwi\u0119kszym problemem staj\u0105 si\u0119 koszty utrzymania sp\u0142aconego ju\u017c domu.
\nTak, dom jest sp\u0142acony, ale koszty utrzymania, naprawy oraz podatki od nieruchomo\u015bci staj\u0105 si\u0119 utrapieniem. Owszem, zamieszkiwanie we w\u0142asnym domu ci\u0105gle jest ta\u0144sze ni\u017c wynajem nawet ma\u0142ego apartamentu, ale koszty utrzymania s\u0105 wysokie.<\/p>\n

W chwili obecnej, je\u015bli kto\u015b mieszka w domu wycenionym przez MPAC na $1,200,000 (a jest to \u015brednia obecnie warto\u015b\u0107 domu wolnostoj\u0105cego) to podatek od nieruchomo\u015bci wyniesie ok. $10,000 rocznie. To prawie jedna emerytura pary emeryt\u00f3w. Dla os\u00f3b samotnych to prawie ca\u0142a emerytura. Niewiele pozostaje na op\u0142aty, wy\u017cywienie, ubezpieczenia czy nawet dentyst\u0119. Nic, tylko \u201ewbi\u0107 z\u0119by w \u015bcian\u0119\u201d.
\nWiele os\u00f3b uznaje taki stan za normalny i nadal mieszka w zbyt du\u017cych na ich potrzeby i w zbyt drogich w utrzymaniu domach. \u017bycie staje si\u0119 walk\u0105 o przetrwanie.<\/p>\n

Kiedy rozmawiam z takimi klientami i pytam, dlaczego nie pr\u00f3buj\u0105 poprawi\u0107 swojej sytuacji, zwykle argumentem jest, \u017ce przyzwyczaili si\u0119 do okolicy i maj\u0105 blisko do lekarza. To oczywi\u015bcie jest wa\u017cne, ale czy pozbycie si\u0119 ci\u0105g\u0142ego stresu finansowego nie jest wa\u017cniejsze?
\nMo\u017cna zapyta\u0107, jakie jest lepsze rozwi\u0105zanie. Jest ich kilka.<\/p>\n

Je\u015bli naprawd\u0119 nie chcemy si\u0119 rusza\u0107 z obecnie posiadanego domu, to warto przeanalizowa\u0107 opcj\u0119 stworzenia w nim niezale\u017cnego apartamentu i uzyskiwanie dodatkowego dochodu z wynajmu. W GTA brakuje mieszka\u0144 i nawet wynajem pojedynczych pokoi przynosi niez\u0142y doch\u00f3d.
\nCzasami, kiedy mamy dom wymagaj\u0105cy powa\u017cnego remontu, ale jest w atrakcyjnej okolicy i jego warto\u015b\u0107 przekracza milion czy dwa, mo\u017cna rozwa\u017cy\u0107 opcj\u0119 jego sprzeda\u017cy i samemu wynaj\u0105\u0107 mniejszy dom lub mieszkanie. Je\u015bli uzyskamy ze sprzeda\u017cy \u201cczysty\u201d million, to mo\u017ce to wystarczy\u0107 na przynajmniej 25 lat p\u0142acenia za rent, bez potrzeby my\u015blenia o podatkach od nieruchomo\u015bci czy naprawach.<\/p>\n

Ja osobi\u015bcie jestem zwolennikiem rozwi\u0105zania, kt\u00f3re polega na zamianie domu drogiego i nie zawsze przygotowanego do potrzeb ludzi starszych – na dom mniejszy, ta\u0144szy i w mniejszej miejscowo\u015bci. Dom, kt\u00f3ry mo\u017cna z \u0142atwo\u015bci\u0105 przebudowa\u0107 tak, by by\u0142 komfortowy dla senior\u00f3w.
\nMam oczywi\u015bcie na my\u015bli domy parterowe, z gara\u017cem, kt\u00f3re mo\u017cna ci\u0105gle kupi\u0107 poni\u017cej $800,000 w odleg\u0142o\u015bci do godziny jazdy od Mississauga.
\nW\u0142a\u015bnie kilka dni temu pokazywa\u0142em w okolicy Fort Erie takie domy klientom, kt\u00f3rzy sprzedali dom w Mississauga za ponad $1,600,000 i planuj\u0105 downsizing.
\nJeden z dom\u00f3w, kt\u00f3re ogl\u0105dali\u015bmy, by\u0142 szczeg\u00f3lnie atrakcyjny. Trzysypialniowy bungalow z podw\u00f3jnym gara\u017cem za $667,000, wychodz\u0105cy na las. Dwie sypialnie i trzy \u0142azienki na g\u0142\u00f3wnym poziomie, wysokie, 9-stopowe sufity, a podatek od nieruchomo\u015bci wynosi poni\u017cej $4,000 rocznie. Dodatkowo dom jest ciekawie zaprojektowany, bo mo\u017cna bardzo \u0142atwo stworzy\u0107 niezale\u017cny apartament w basemencie z w\u0142asnym wej\u015bciem, kt\u00f3ry w tej okolicy mo\u017cna wynaj\u0105\u0107 za oko\u0142o $1,800 miesi\u0119cznie – a jako AirBnB nawet za podw\u00f3jn\u0105 cen\u0119.<\/p>\n

Popatrzmy na liczby. Je\u015bli moi klienci pozostaliby w swoim domu w Mississauga, to p\u0142aciliby oko\u0142o $1,000 podatku od nieruchomo\u015bci miesi\u0119cznie. Ta suma to 30% ich bud\u017cetu rodzinnego. Dodatkowo ich dom jest zbyt du\u017cy dla dw\u00f3ch os\u00f3b. Koszt ubezpieczenia, ogrzewania, ch\u0142odzenia, itd. tak\u017ce jest wysoki. I najwa\u017cniejsze – dom nie przynosi sta\u0142ych dochod\u00f3w, kt\u00f3re s\u0105 tak potrzebne na emeryturze.
\nDom, kt\u00f3ry znale\u017ali\u015bmy w Fort Erie ma podatek trzykrotnie mniejszy, a ponadto koszty ubezpieczenia, ogrzewania, utrzymania i og\u00f3lne koszty napraw tak\u017ce b\u0119d\u0105 ni\u017csze. Moim klientom pozostanie – po op\u0142aceniu wszystkich koszt\u00f3w (prawnicy, land transfer tax i commission) – ok. $800,000. \u0141atwo jest obecnie bezpiecznie zainwestowa\u0107 tak\u0105 kwot\u0119 na oko\u0142o 6-8%, co daje pomi\u0119dzy $48,000 a $64,000 dochodu rocznie – bez potrzeby pracy. Czy mo\u017cna sobie wymy\u015bli\u0107 lepszy spos\u00f3b na bezstresow\u0105 emerytur\u0119?<\/p>\n

By\u0107 mo\u017ce zmiana dentysty czy lekarza rodzinnego b\u0119dzie dla niekt\u00f3rych dylematem, ale tak naprawd\u0119 jak cz\u0119sto odwiedzamy dentyst\u0119 czy lekarza? Raz na miesi\u0105c? Czasami raz w roku? Czy w przypadku tak ogromnej r\u00f3\u017cnic\u0119 w op\u0142atach nie mo\u017cemy raz na jaki\u015b czas podjecha\u0107 – nawet dwie godziny – do naszego obecnego lekarza? Przecie\u017c appointmenty s\u0105 zawsze robione z du\u017cym wyprzedzeniem.
\nA je\u015bli obawiaj\u0105 si\u0119 Pa\u0144stwo, \u017ce nie b\u0119d\u0105 mogli s\u0142ucha\u0107 Radia 7 Toronto, to dzi\u0119ki emisji on-line jeste\u015bmy ju\u017c s\u0142yszalni na ca\u0142ym \u015bwiecie.<\/p>\n

Je\u015bli zainteresowa\u0142 Pa\u0144stwa ten temat, to zapraszam do indywidualnych spotka\u0144, by przedyskutowa\u0107 wszystkie kroki jakie nale\u017cy podj\u0105\u0107, by downsizing si\u0119 uda\u0142.
\nOd czego zacz\u0105\u0107? Od kupna czy od sprzeda\u017cy? To wszystko zale\u017cy od indywidualnej sytuacji – i bazuj\u0105c na swoim wieloletnim do\u015bwiadczeniu, jestem w stanie zaproponowa\u0107 najbardziej optymalne rozwi\u0105zanie.
\nCzy przygotowywa\u0107 dom do sprzeda\u017cy czy nie? To te\u017c zale\u017cy od indywidualnej sytuacji. Jak lokalizacja, jak typ domu, ceny w okolicy, aktywno\u015b\u0107 rynku – to wszystko nale\u017cy mie\u0107 na uwadze.
\nKiedy? Ka\u017cdy termin jest dobry, ale bardzo istotny jest nasz wiek. Gdy jeszcze pracujemy i wykazujemy dochody, \u0142atwo jest uzyska\u0107 po\u017cyczk\u0119, kt\u00f3ra pozwoli zamieni\u0107 dom na troch\u0119 wi\u0119kszy czy dro\u017cszy. Ale kiedy jeste\u015bmy na emeryturze, nastawienie banku gwa\u0142townie si\u0119 zmienia – i raczej wchodzi w rachub\u0119 tylko kupno domu mniejszego i ta\u0144szego od tego, co posiadamy.
\nJe\u015bli najpierw sprzedamy nasz obecny dom – to wiemy, jakim bud\u017cetem dysponujemy i praktycznie nie musimy prosi\u0107 banku o nic. Kupujemy za got\u00f3wk\u0119 i nie mamy \u017cadnych zobowi\u0105za\u0144.<\/p>\n

W pewnych sytuacjach klienci wol\u0105 najpierw dokona\u0107 zakupu, a p\u00f3\u017aniej sprzeda\u0107 w\u0142asny dom. W\u00f3wczas czasami musimy poprosi\u0107 bank o tak zwany Bridge Mortgage. Jednak kiedy jeste\u015bmy emerytami, do\u015b\u0107 trudno za\u0142atwi\u0107 taki kredyt. P\u00f3ki pracujemy \u2013 zwykle nie ma problemu.
\nJak pokazuje \u017cycie, lepiej nie odk\u0142ada\u0107 downsizing na emerytur\u0119, bo jako osoby pracuj\u0105ce mamy wi\u0119cej opcji i szersze pole manewru – a w efekcie mniej stresu i szans\u0119 na lepszy deal.
\nZapraszam do kontaktu. W\u0142a\u015bnie pojawi\u0142o si\u0119 kilka atrakcyjnych dom\u00f3w dla emeryt\u00f3w – wy\u015bl\u0119 Pa\u0144stwu a\u017c 10 takich propozycji na dobry downsizing.
\n\"\"<\/a>Maciek Czaplinski
\n<\/strong>W przypadku pyta\u0144 jestem<\/strong>
\ndo Pa\u0144stwa dyspozycji.<\/strong>
\nTel. 905-278-0007<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

O downsizing pisa\u0142em ju\u017c kilka razy, ale moim zdaniem ten temat zas\u0142uguje na szersz\u0105 analiz\u0119. Poniewa\u017c zamiana domu na mniejszy i ta\u0144szy (a cz\u0119sto lepszy)…<\/p>\n","protected":false},"author":700,"featured_media":184669,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[563],"tags":[],"class_list":["post-184667","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-maciek-czaplinski"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/184667","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/700"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=184667"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/184667\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":184670,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/184667\/revisions\/184670"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/184669"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=184667"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=184667"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=184667"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}