{"id":253265,"date":"2026-10-01T08:00:16","date_gmt":"2026-10-01T12:00:16","guid":{"rendered":"https:\/\/bejsment.com\/?p=253265"},"modified":"2026-09-30T12:25:56","modified_gmt":"2026-09-30T16:25:56","slug":"heloc-przed-emerytura-nie-po-to-zeby-wydawac","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/2026\/10\/01\/heloc-przed-emerytura-nie-po-to-zeby-wydawac\/","title":{"rendered":"HELOC przed emerytur\u0105. Nie po to, \u017ceby wydawa\u0107"},"content":{"rendered":"

Kiedy w \u017cyciu masz najwi\u0119cej pieni\u0119dzy?<\/strong><\/p>\n

U wielu os\u00f3b to jest dzie\u0144 przej\u015bcia na emerytur\u0119. Dom sp\u0142acony albo prawie sp\u0142acony, oszcz\u0119dno\u015bci w RRSP, TFSA i w innych kontach inwestycyjnych. No i w\u0142a\u015bnie nast\u0119pnego dnia po\u017cyczkodawca patrzy na ciebie zupe\u0142nie inaczej ni\u017c jeszcze wczoraj.<\/p>\n

Dlaczego tak jest? W Kanadzie po\u017cycza si\u0119 pod doch\u00f3d, a nie pod maj\u0105tek. \u017beby dosta\u0107 HELOC w du\u017cej instytucji finansowej, na najlepszych warunkach, jakie s\u0105 w Kanadzie, trzeba przej\u015b\u0107 stress test. Czyli pokaza\u0107, \u017ce da\u0142by\u015b rad\u0119 sp\u0142aca\u0107 nawet przy stopie wy\u017cszej ni\u017c ta, kt\u00f3r\u0105 faktycznie p\u0142acisz. Dop\u00f3ki pracujesz i masz sta\u0142\u0105 pensj\u0119, to zwykle nie jest problem. Po przej\u015bciu na emerytur\u0119 zostaje CPP, OAS, mo\u017ce pension z pracy i wyp\u0142aty z RRIF. Ten sam dom, te same oszcz\u0119dno\u015bci, a na papierze wygl\u0105dasz du\u017co s\u0142abiej.<\/p>\n

Nie znaczy to, \u017ce emeryt nigdzie pieni\u0119dzy nie dostanie. S\u0105 po\u017cyczkodawcy, kt\u00f3rzy licz\u0105 inaczej, jest te\u017c reverse mortgage, o kt\u00f3rym pisa\u0142em latem. Tylko wyb\u00f3r jest mniejszy, a koszty najcz\u0119\u015bciej wy\u017csze.
\nDlatego niekt\u00f3rzy moi klienci otworzyli lini\u0119 kredytow\u0105 rok albo dwa przed ko\u0144cem pracy i w og\u00f3le jej nie ruszali. Nie na wakacje, nie na nowy samoch\u00f3d. Na wszelki wypadek. Dach zaczyna przecieka\u0107, dziecko potrzebuje pomocy, albo rynek akurat spad\u0142 i szkoda sprzedawa\u0107 inwestycje w najgorszym momencie. Wtedy pieni\u0105dze s\u0105 pod r\u0119k\u0105 i nie trzeba nikogo o nic prosi\u0107.<\/p>\n

Jest te\u017c druga strona medalu. Otwarcie HELOC nie zawsze jest za darmo, bo mo\u017ce by\u0107 wycena, prawnik i rejestracja na tytule domu. Cz\u0119sto jest to collateral charge, kt\u00f3r\u0105 przy podpisywaniu ma\u0142o kto dok\u0142adnie wyja\u015bnia, a p\u00f3\u017aniej utrudnia ona przej\u015bcie do innego po\u017cyczkodawcy. Na to zawsze trzeba zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119. Po\u017cyczkodawca mo\u017ce te\u017c obni\u017cy\u0107 albo zamrozi\u0107 limit, bo to jest linia kredytowa, a nie umowa na lata. I rzecz najwa\u017cniejsza: \u0142atwy dost\u0119p do pieni\u0119dzy kusi. Linia na czarn\u0105 godzin\u0119 ma sens tylko wtedy, kiedy naprawd\u0119 czeka na czarn\u0105 godzin\u0119.
\n\"\"<\/a><\/p>\n

Je\u015bli planujesz emerytur\u0119 w najbli\u017cszych latach, sprawd\u017a to teraz, a nie wtedy, kiedy pieni\u0105dze b\u0119d\u0105 ju\u017c potrzebne. A je\u015bli do emerytury masz jeszcze 10 czy 15 lat, zapami\u0119taj jedno: o lini\u0119 kredytow\u0105 \u0142atwiej jest prosi\u0107, dop\u00f3ki jeszcze pracujesz.
\nPowy\u017cszy artyku\u0142 ma charakter informacyjny i nie stanowi porady finansowej. Skontaktuj si\u0119 ze swoim doradc\u0105 finansowym albo ze mn\u0105. Zadzwo\u0144, kiedy ci wygodnie. Je\u015bli nie odbior\u0119, to na pewno oddzwoni\u0119. Taka rozmowa nic nie kosztuje i do niczego nie zobowi\u0105zuje.<\/p>\n

\"\"<\/a><\/strong><\/p>\n

Powy\u017cszy artyku\u0142 ma charakter informacyjny i nie stanowi porady finansowej. Skontaktuj si\u0119 ze swoim doradc\u0105 finansowym lub brokerem hipotecznym.
\n<\/em>Macie pa\u0144stwo pytania?<\/strong>
\nZapraszam: <\/strong>
\nJACEK NASARZEWSKI Mortgage Broker <\/strong>
\n416-993-0198<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Kiedy w \u017cyciu masz najwi\u0119cej pieni\u0119dzy? U wielu os\u00f3b to jest dzie\u0144 przej\u015bcia na emerytur\u0119. Dom sp\u0142acony albo prawie sp\u0142acony, oszcz\u0119dno\u015bci w RRSP, TFSA i…<\/p>\n","protected":false},"author":700,"featured_media":253272,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[581],"tags":[],"class_list":["post-253265","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-nasarzewski"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/253265","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/700"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=253265"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/253265\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":253271,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/253265\/revisions\/253271"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/253272"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=253265"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=253265"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=253265"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}