{"id":253588,"date":"2026-10-05T19:00:24","date_gmt":"2026-10-05T23:00:24","guid":{"rendered":"https:\/\/bejsment.com\/?p=253588"},"modified":"2026-10-05T10:12:21","modified_gmt":"2026-10-05T14:12:21","slug":"otwarta-bankowosc-moze-zmienic-sposob-w-jaki-korzystamy-z-bankow","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/2026\/10\/05\/otwarta-bankowosc-moze-zmienic-sposob-w-jaki-korzystamy-z-bankow\/","title":{"rendered":"Otwarta bankowo\u015b\u0107 mo\u017ce zmieni\u0107 spos\u00f3b, w jaki korzystamy z bank\u00f3w"},"content":{"rendered":"
\n

Kanada powoli wprowadza system otwartej bankowo\u015bci. Eksperci uwa\u017caj\u0105, \u017ce zmiana ta mo\u017ce pocz\u0105tkowo stanowi\u0107 zagro\u017cenie dla najwi\u0119kszych bank\u00f3w, ale w przysz\u0142o\u015bci mo\u017ce r\u00f3wnie\u017c przynie\u015b\u0107 im wiele korzy\u015bci.<\/p>\n

Otwarta bankowo\u015b\u0107, nazywana r\u00f3wnie\u017c bankowo\u015bci\u0105 zorientowan\u0105 na konsumenta, pozwoli klientom bezpiecznie udost\u0119pnia\u0107 swoje dane finansowe r\u00f3\u017cnym bankom, firmom po\u017cyczkowym i innym instytucjom finansowym.<\/p>\n

Mark Schofield, dyrektor zarz\u0105dzaj\u0105cy i starszy partner w Boston Consulting Group, zwraca uwag\u0119, \u017ce wielu Kanadyjczyk\u00f3w korzysta z us\u0142ug kilku instytucji finansowych jednocze\u015bnie.<\/p>\n

Kto\u015b mo\u017ce na przyk\u0142ad mie\u0107 konto w jednym banku, inwestycje w innej firmie, a ubezpieczenie jeszcze w innej. Obecnie informacje o tych produktach s\u0105 rozproszone w r\u00f3\u017cnych miejscach.<\/p>\n

\u201eNajpro\u015bciej m\u00f3wi\u0105c, otwarta bankowo\u015b\u0107 pozwoli bezpiecznie po\u0142\u0105czy\u0107 dane finansowe z r\u00f3\u017cnych instytucji. Dzi\u0119ki temu klient b\u0119dzie m\u00f3g\u0142 zobaczy\u0107 w jednym miejscu swoje oszcz\u0119dno\u015bci, inwestycje, zad\u0142u\u017cenie i og\u00f3ln\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105\u201d \u2013 powiedzia\u0142 Schofield.<\/p>\n

W praktyce oznacza to, \u017ce osoba posiadaj\u0105ca kilka kont i produkt\u00f3w finansowych w r\u00f3\u017cnych firmach b\u0119dzie mog\u0142a zobaczy\u0107 wszystkie najwa\u017cniejsze informacje na jednym ekranie lub w jednej aplikacji.<\/p>\n

System ma r\u00f3wnie\u017c zwi\u0119kszy\u0107 konkurencj\u0119 mi\u0119dzy bankami. Klientom powinno by\u0107 \u0142atwiej por\u00f3wnywa\u0107 oferty i zmienia\u0107 bank, je\u015bli znajd\u0105 lepsze warunki.<\/p>\n

Najwi\u0119ksze kanadyjskie banki nie wydaj\u0105 si\u0119 jednak szczeg\u00f3lnie przestraszone nadchodz\u0105cymi zmianami.<\/p>\n

John Aiken, analityk firmy Jefferies, uwa\u017ca, \u017ce otwarta bankowo\u015b\u0107 nie spowoduje nag\u0142ego przewrotu na rynku.<\/p>\n

\u201eNie s\u0105dz\u0119, \u017ceby\u015bmy mieli do czynienia z nag\u0142\u0105 fal\u0105 zmian. To raczej proces, kt\u00f3ry z czasem mo\u017ce powoli zmniejsza\u0107 udzia\u0142y najwi\u0119kszych bank\u00f3w w rynku. Nie wydarzy si\u0119 to jednak od razu\u201d \u2013 powiedzia\u0142 Aiken.<\/p>\n

Jego zdaniem inwestorzy r\u00f3wnie\u017c nie wydaj\u0105 si\u0119 obecnie bardzo zaniepokojeni wp\u0142ywem otwartej bankowo\u015bci na najwi\u0119ksze banki.<\/p>\n

Kanada pracuje nad tym systemem ju\u017c od wielu lat. Po d\u0142ugim okresie analiz rz\u0105d federalny rozpocz\u0105\u0142 konkretne dzia\u0142ania. Przepisy dotycz\u0105ce otwartej bankowo\u015bci zosta\u0142y uwzgl\u0119dnione w federalnym bud\u017cecie na 2024 rok.<\/p>\n

W czerwcu Ministerstwo Finans\u00f3w przedstawi\u0142o projekt nowych przepis\u00f3w. Nast\u0119pnie przez 60 dni zainteresowane osoby, firmy i organizacje mog\u0142y zg\u0142asza\u0107 swoje uwagi. Okres konsultacji zako\u0144czy\u0142 si\u0119 w sierpniu.<\/p>\n

Ministerstwo szacuje, \u017ce wprowadzenie nowych przepis\u00f3w b\u0119dzie kosztowa\u0107 oko\u0142o 457,7 mln dolar\u00f3w w ci\u0105gu 10 lat.<\/p>\n

Jednocze\u015bnie rz\u0105d przewiduje, \u017ce w tym samym okresie otwarta bankowo\u015b\u0107 mo\u017ce przynie\u015b\u0107 konsumentom i firmom korzy\u015bci o warto\u015bci oko\u0142o 13,2 mld dolar\u00f3w.<\/p>\n

Jednym z wa\u017cnych powod\u00f3w wprowadzenia nowych zasad jest bezpiecze\u0144stwo.<\/p>\n

Obecnie w Kanadzie nie ma jeszcze w pe\u0142ni rozwini\u0119tego i bezpiecznego systemu otwartej bankowo\u015bci. Dlatego oko\u0142o dziewi\u0119ciu milion\u00f3w Kanadyjczyk\u00f3w udost\u0119pnia swoje dane finansowe za pomoc\u0105 tzw. screen scrapingu.<\/p>\n

To rozwi\u0105zanie mo\u017ce stwarza\u0107 zagro\u017cenie dla prywatno\u015bci i bezpiecze\u0144stwa.<\/p>\n

Screen scraping polega zazwyczaj na tym, \u017ce klient przekazuje zewn\u0119trznej firmie dane potrzebne do zalogowania si\u0119 do swojej bankowo\u015bci internetowej. Firma mo\u017ce wtedy uzyska\u0107 dost\u0119p do informacji potrzebnych do dzia\u0142ania danej aplikacji lub us\u0142ugi.<\/p>\n

Nowy system ma sprawi\u0107, \u017ce takie udost\u0119pnianie danych b\u0119dzie odbywa\u0142o si\u0119 w bardziej bezpieczny i uporz\u0105dkowany spos\u00f3b.<\/p>\n

Aiken uwa\u017ca, \u017ce najwi\u0119ksze banki staraj\u0105 si\u0119 przygotowa\u0107 do nowych przepis\u00f3w. Jego zdaniem \u017caden z nich nie jest jednak jeszcze w pe\u0142ni gotowy.<\/p>\n

\u201eWygl\u0105da na to, \u017ce \u017caden z nich nie jest jeszcze ca\u0142kowicie przygotowany, nawet do pierwszego etapu. Wiele zacznie si\u0119 dzia\u0107 dopiero wtedy, gdy sze\u015b\u0107 najwi\u0119kszych bank\u00f3w zacznie faktycznie wdra\u017ca\u0107 nowe rozwi\u0105zania\u201d \u2013 powiedzia\u0142.<\/p>\n

Wed\u0142ug Aikena koszty wprowadzenia otwartej bankowo\u015bci ju\u017c teraz s\u0105 dla najwi\u0119kszych bank\u00f3w pewnym problemem.<\/p>\n

W d\u0142u\u017cszej perspektywie nowe zasady mog\u0105 r\u00f3wnie\u017c zmieni\u0107 uk\u0142ad si\u0142 na rynku. Nie oznacza to jednak, \u017ce najwi\u0119ksze banki od razu strac\u0105 du\u017c\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 klient\u00f3w.<\/p>\n

\u201eNajwi\u0119ksze banki prawdopodobnie nie odczuj\u0105 na pocz\u0105tku bardzo du\u017cych zmian. Je\u015bli jednak spojrzymy 10 czy 15 lat do przodu, mo\u017cemy zobaczy\u0107 znacznie wi\u0119ksze zmniejszenie ich udzia\u0142\u00f3w w rynku\u201d \u2013 powiedzia\u0142 Aiken.<\/p>\n

Jednocze\u015bnie analityk zwraca uwag\u0119, \u017ce otwarta bankowo\u015b\u0107 mo\u017ce by\u0107 dla du\u017cych bank\u00f3w r\u00f3wnie\u017c szans\u0105.<\/p>\n

Przyk\u0142adowo, bank b\u0119dzie m\u00f3g\u0142 \u2013 za zgod\u0105 klienta \u2013 zobaczy\u0107 informacje o jego inwestycjach znajduj\u0105cych si\u0119 w innych instytucjach finansowych.<\/p>\n

Je\u017celi klient ma cz\u0119\u015b\u0107 pieni\u0119dzy zainwestowan\u0105 w innej firmie, bank mo\u017ce spr\u00f3bowa\u0107 przekona\u0107 go do przeniesienia tych inwestycji w\u0142a\u015bnie do niego.<\/p>\n

\u201eKanadyjskie banki maj\u0105 ju\u017c ogromne ilo\u015bci danych i moim zdaniem ca\u0142kiem dobrze je wykorzystuj\u0105. Dodatkowe informacje mog\u0105 by\u0107 dla nich bardzo przydatne\u201d \u2013 powiedzia\u0142 Aiken.<\/p>\n

Problem polega jednak na tym, \u017ce te same dane b\u0119d\u0105 mog\u0142y by\u0107 udost\u0119pniane innym firmom.<\/p>\n

To oznacza, \u017ce banki nie b\u0119d\u0105 ju\u017c jedynymi instytucjami maj\u0105cymi dost\u0119p do informacji o finansach klient\u00f3w. Za zgod\u0105 klienta b\u0119d\u0105 mog\u0142y z nich korzysta\u0107 r\u00f3wnie\u017c firmy fintechowe i cyfrowe startupy.<\/p>\n

Henry Kim, profesor Schulich School of Business na Uniwersytecie York, uwa\u017ca, \u017ce du\u017ce banki mog\u0105 by\u0107 dobrze przygotowane do konkurencji z nowymi firmami.<\/p>\n

Kanadyjski sektor bankowy jest bowiem bardzo skoncentrowany. Wi\u0119kszo\u015b\u0107 rynku kontroluje kilka najwi\u0119kszych instytucji.<\/p>\n

\u201ePrzy tak du\u017cej koncentracji banki mog\u0105 obserwowa\u0107 firmy fintech, kt\u00f3re odnosz\u0105 sukcesy, a nast\u0119pnie je kupowa\u0107 albo tworzy\u0107 w\u0142asne rozwi\u0105zania na ich wz\u00f3r. Najwi\u0119ksze banki maj\u0105 ju\u017c bardzo siln\u0105 pozycj\u0119\u201d \u2013 powiedzia\u0142 Kim.<\/p>\n

Dane Statistics Canada pokazuj\u0105, jak du\u017ca jest przewaga najwi\u0119kszych bank\u00f3w.<\/p>\n

W czwartym kwartale 2025 roku sze\u015b\u0107 najwi\u0119kszych bank\u00f3w w Kanadzie posiada\u0142o ponad 90 proc. wszystkich aktyw\u00f3w sektora bankowego.<\/p>\n

Mimo to Kim uwa\u017ca, \u017ce rozw\u00f3j otwartej bankowo\u015bci mo\u017ce by\u0107 dobr\u0105 wiadomo\u015bci\u0105 dla konsument\u00f3w.<\/p>\n

Jego zdaniem w przysz\u0142o\u015bci klienci b\u0119d\u0105 mieli wi\u0119kszy wyb\u00f3r i \u0142atwiej b\u0119dzie im znale\u017a\u0107 us\u0142ugi najlepiej dopasowane do ich potrzeb.<\/p>\n

\u201eWierz\u0119, \u017ce kiedy sytuacja si\u0119 ustabilizuje, a banki, firmy technologiczne i konsumenci lepiej zrozumiej\u0105 nowe rozwi\u0105zania, klienci b\u0119d\u0105 mieli prawdziwy wyb\u00f3r\u201d \u2013 powiedzia\u0142.<\/p>\n

Steve Boms, dyrektor wykonawczy Financial Data and Technology Association, powiedzia\u0142 w ubieg\u0142ym miesi\u0105cu, \u017ce pierwsze narz\u0119dzia zwi\u0105zane z otwart\u0105 bankowo\u015bci\u0105 mog\u0105 pojawi\u0107 si\u0119 w Kanadzie najwcze\u015bniej pod koniec 2027 roku.<\/p>\n

Boms wypowiada\u0142 si\u0119 po zako\u0144czeniu Global Open Finance Summit 2026. Podczas tego wydarzenia przedstawiciele Banku Kanady i Ministerstwa Finans\u00f3w przedstawiali informacje dotycz\u0105ce plan\u00f3w wprowadzenia systemu otwartej bankowo\u015bci.<\/p>\n

Rozmawiano r\u00f3wnie\u017c o tym, jak najwi\u0119ksze banki przygotowuj\u0105 si\u0119 do zmian i czego mog\u0105 si\u0119 po nich spodziewa\u0107.<\/p>\n

Boms zwr\u00f3ci\u0142 uwag\u0119, \u017ce do\u015bwiadczenia innych kraj\u00f3w pokazuj\u0105, i\u017c najwi\u0119ksze banki pocz\u0105tkowo podchodzi\u0142y do otwartej bankowo\u015bci z du\u017c\u0105 ostro\u017cno\u015bci\u0105.<\/p>\n

Obawia\u0142y si\u0119 przede wszystkim utraty klient\u00f3w i cz\u0119\u015bci rynku.<\/p>\n

Z czasem ich podej\u015bcie zacz\u0119\u0142o si\u0119 jednak zmienia\u0107.<\/p>\n

\u201eZ czasem banki zacz\u0119\u0142y patrze\u0107 na to bardziej ofensywnie. Zrozumia\u0142y, \u017ce dzi\u0119ki danym udost\u0119pnionym przez klient\u00f3w mog\u0105 tworzy\u0107 nowe us\u0142ugi i dawa\u0107 ludziom wi\u0119kszy wyb\u00f3r\u201d \u2013 powiedzia\u0142 Boms.<\/p>\n

Jego zdaniem nowe rozwi\u0105zania mog\u0105 r\u00f3wnie\u017c pom\u00f3c klientom poprawi\u0107 swoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 i \u0142atwiej uzyska\u0107 kredyt na korzystniejszych warunkach.<\/p>\n

Boms uwa\u017ca, \u017ce szczeg\u00f3lnie dobrze mog\u0105 sobie poradzi\u0107 banki, kt\u00f3re maj\u0105 du\u017co pieni\u0119dzy na inwestycje w nowe technologie i reklam\u0119.<\/p>\n

Co wa\u017cne, banki nie b\u0119d\u0105 tylko przekazywa\u0107 danych innym firmom. Same r\u00f3wnie\u017c b\u0119d\u0105 mog\u0142y otrzymywa\u0107 informacje pochodz\u0105ce od innych instytucji, oczywi\u015bcie je\u015bli klient wyrazi na to zgod\u0119.<\/p>\n

\u201eBanki nie b\u0119d\u0105 tylko dostawcami danych. B\u0119d\u0105 r\u00f3wnie\u017c ich odbiorcami. Firmy zewn\u0119trzne tak\u017ce b\u0119d\u0105 musia\u0142y udost\u0119pnia\u0107 dane za zgod\u0105 klienta. Dlatego z punktu widzenia kanadyjskich bank\u00f3w jest wiele powod\u00f3w, aby pozytywnie patrze\u0107 na te zmiany\u201d \u2013 powiedzia\u0142 Boms.<\/p>\n

Ethan Teclu, rzecznik Canadian Bankers Association, powiedzia\u0142, \u017ce organizacja chce wspiera\u0107 rozw\u00f3j nowych technologii i wi\u0119ksz\u0105 konkurencj\u0119 w kanadyjskim sektorze finansowym.<\/p>\n

Jednocze\u015bnie banki chc\u0105, aby nowe przepisy nie zagra\u017ca\u0142y bezpiecze\u0144stwu ca\u0142ego systemu finansowego.<\/p>\n

\u201eJako organizacja reprezentuj\u0105ca banki w Kanadzie wsp\u00f3\u0142pracujemy z naszymi cz\u0142onkami oraz rz\u0105dem. Chcemy pom\u00f3c stworzy\u0107 zasady otwartej bankowo\u015bci, kt\u00f3re b\u0119d\u0105 korzystne dla Kanadyjczyk\u00f3w, ale jednocze\u015bnie zapewni\u0105 bezpiecze\u0144stwo i stabilno\u015b\u0107 naszego systemu finansowego\u201d \u2013 napisano w o\u015bwiadczeniu.<\/p>\n

Canadian Bankers Association podkre\u015bla r\u00f3wnie\u017c, \u017ce Kanada nie musi wszystkiego tworzy\u0107 od pocz\u0105tku.<\/p>\n

Mo\u017ce wykorzysta\u0107 do\u015bwiadczenia kraj\u00f3w, kt\u00f3re wcze\u015bniej wprowadzi\u0142y otwart\u0105 bankowo\u015b\u0107.<\/p>\n

\u201eW miar\u0119 wprowadzania nowych przepis\u00f3w Kanada mo\u017ce korzysta\u0107 z do\u015bwiadcze\u0144 innych kraj\u00f3w. Mo\u017cemy mi\u0119dzy innymi wykorzysta\u0107 zalety stopniowego wprowadzania zmian, sprawniejszych regulacji oraz bezpieczniejszych sposob\u00f3w wymiany danych finansowych mi\u0119dzy r\u00f3\u017cnymi instytucjami\u201d \u2013 zaznaczono w o\u015bwiadczeniu.<\/p>\n

Ostatecznie otwarta bankowo\u015b\u0107 mo\u017ce wi\u0119c zmieni\u0107 spos\u00f3b, w jaki Kanadyjczycy korzystaj\u0105 z us\u0142ug finansowych. Klienci maj\u0105 otrzyma\u0107 wi\u0119ksz\u0105 kontrol\u0119 nad swoimi danymi i \u0142atwiejszy dost\u0119p do r\u00f3\u017cnych ofert.<\/p>\n

Dla najwi\u0119kszych bank\u00f3w oznacza to jednocze\u015bnie nowe wyzwania i nowe mo\u017cliwo\u015bci. Mog\u0105 straci\u0107 cz\u0119\u015b\u0107 klient\u00f3w na rzecz nowych firm, ale jednocze\u015bnie same b\u0119d\u0105 mog\u0142y wykorzystywa\u0107 wi\u0119ksz\u0105 ilo\u015b\u0107 danych i tworzy\u0107 nowe us\u0142ugi.<\/p>\n

Najwa\u017cniejsze zmiany nie nast\u0105pi\u0105 jednak od razu. Wed\u0142ug obecnych przewidywa\u0144 Kanadyjczycy mog\u0105 zacz\u0105\u0107 korzysta\u0107 z pierwszych narz\u0119dzi otwartej bankowo\u015bci dopiero pod koniec 2027 roku.<\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Kanada powoli wprowadza system otwartej bankowo\u015bci. Eksperci uwa\u017caj\u0105, \u017ce zmiana ta mo\u017ce pocz\u0105tkowo stanowi\u0107 zagro\u017cenie dla najwi\u0119kszych bank\u00f3w, ale w przysz\u0142o\u015bci mo\u017ce r\u00f3wnie\u017c przynie\u015b\u0107 im…<\/p>\n","protected":false},"author":700,"featured_media":253590,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[19,3],"tags":[],"class_list":["post-253588","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-kanada-2","category-top-news"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/253588","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/700"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=253588"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/253588\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":253591,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/253588\/revisions\/253591"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/253590"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=253588"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=253588"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bejsment.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=253588"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}