\nNajpierw dobra wiadomo\u015b\u0107. Je\u015bli masz variable, kara to zwykle odsetki za 3 miesi\u0105ce. I tyle. Przy open mortgage kary nie ma wcale, ale oprocentowanie jest du\u017co wy\u017csze.
\nPrzy fixed jest inaczej. Po\u017cyczkodawca liczy dwie kwoty: odsetki za 3 miesi\u0105ce i tak zwane IRD, czyli r\u00f3\u017cnic\u0119 w oprocentowaniu. P\u0142acisz zawsze t\u0119 wy\u017csz\u0105, czyli korzystniejsz\u0105 dla po\u017cyczkodawcy. IRD pojawia si\u0119 wtedy, kiedy stopy spad\u0142y od dnia podpisania umowy. W skr\u00f3cie to odsetki, kt\u00f3re po\u017cyczkodawca traci, bo dzi\u015b te same pieni\u0105dze po\u017cyczy komu\u015b taniej.
\n
![\"\"](\"https:\/\/bejsment.com\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/Kara-za-zerwanie-umowy-hipotecznej.jpg\")
<\/a><\/p>\nI tu jest ca\u0142a tajemnica. Nie ma jednego wzoru na IRD. Jedni po\u017cyczkodawcy por\u00f3wnuj\u0105 twoje oprocentowanie z tym, co jest dzi\u015b na rynku. Inni, cz\u0119sto du\u017ce banki, bior\u0105 swoj\u0105 oficjaln\u0105 stop\u0119 z cennika, tak zwan\u0105 posted rate, i odejmuj\u0105 od niej rabat, kt\u00f3ry dosta\u0142e\u015b przy podpisaniu. Posted rate jest zwykle wyra\u017anie wy\u017csza ni\u017c to, co ludzie naprawd\u0119 p\u0142ac\u0105, wi\u0119c kara mo\u017ce wyj\u015b\u0107 nawet kilka razy wy\u017csza. Przy tym samym saldzie i tym samym czasie do ko\u0144ca umowy.<\/p>\n
Dlatego dwie osoby, kt\u00f3re zrywaj\u0105 fixed w tym samym miesi\u0105cu, mog\u0105 zap\u0142aci\u0107 zupe\u0142nie inne kary.
\nTrafili mi si\u0119 ju\u017c klienci, kt\u00f3rzy nie sprawdzili kary, zdecydowali si\u0119 sprzeda\u0107 dom, a potem nie mogli si\u0119 ju\u017c wycofa\u0107. Byli te\u017c tacy, kt\u00f3rzy przez telefon us\u0142yszeli jedn\u0105 kwot\u0119, a adwokat przy wykre\u015bleniu hipoteki dosta\u0142 inn\u0105.<\/p>\n
Dlatego zawsze, ale to naprawd\u0119 zawsze, pro\u015b o wyliczenie kary mailem albo na pi\u015bmie. Powinno w nim by\u0107, ile wynosi kara, jak j\u0105 policzono i do kiedy ta kwota jest wa\u017cna. Nie polegaj na rozmowie telefonicznej. Osoba w call center te\u017c jest cz\u0142owiekiem i mo\u017ce si\u0119 pomyli\u0107. Po\u017cyczkodawcy pod nadzorem federalnym musz\u0105 zreszt\u0105 opisa\u0107 w umowie, jak licz\u0105 kar\u0119.
\nDo kary cz\u0119sto dochodz\u0105 te\u017c op\u0142aty: administracyjna, za wykre\u015blenie hipoteki, a czasem zwrot cashbacku. Pytaj o ca\u0142o\u015b\u0107, nie tylko o sam\u0105 kar\u0119.<\/p>\n