Na jaką kwotę powinienem się ubezpieczyć?
Na jaką kwotę powinienem się ubezpieczyć?
Jedno z pierwszych pytań na spotkaniu z klientem jest „Czy myśleliście na jaką kwotę powinniście się ubezpieczyć?” Odpowiedzi jest wiele, każdy klient ma swoją wizję i kwotę chodzącą po głowie. Moim zadaniem jest wytłumaczenie i przedstawienie, w jaki sposób możemy dojść do tej ostatecznej sumy ubezpieczenia. Chciałam przedstawić Wam dzisiaj część planu, poprzez który dochodzimy do kwoty ubezpieczenia na życie.
Plan ubezpieczenia na życie składa się z wielu części, przedstawiam wam 5 najważniejszych:
1. Pożyczka hipoteczna – czy potrzebujemy ubezpieczyć pożyczkę hipoteczną? Co się stanie z naszym domem w razie naszej przedwczesnej śmierci? Czy współmałżonek poradzi sobie z miesięcznymi opłatami? Bardzo często w odpowiedziach na to pytanie słyszę – musiałabym sprzedać dom i wyprowadzić się do rodziców… Może to być jedną z opcji, jeżeli mamy rodziców, którzy chcieliby się nami zająć w swoim późnym wieku.
2. Miesięczne opłaty – pożyczka hipoteczna, to nie jest jedyna nasza miesięczna opłata… a co się stanie z rachunkami za gaz, prąd, wodę, ubezpieczenia, spłatą pożyczki samochodowej, rachunkami za telefon, internet, programami pozalekcyjnymi dla dzieci? Nie mówiąc już o zakupach żywnościowych. Powiem prawdę, że można dostać bólu głowy, jak pomyślimy, ile tych miesięcznych opłat jest….
3. Opłata pogrzebu – ile kosztuje pogrzeb w Kanadzie? Myślę, że napiszę na ten temat osobny artykuł. Opłaty pogrzebu różnią się od tego, gdzie i jak członek rodziny będzie pochowany. Mniej więcej przeciętny pogrzeb w Kanadzie wynosi $25,000CAD.
4. Szkoła wyższa dla naszych dzieci – bardzo często pod polisę ubezpieczeniową wkładamy opłaty za szkołę dla naszych dzieci. Za wyższe studia dzieci same muszą uiszczać opłaty, jeżeli nie mieliśmy założonego planu RESP, może to być ciężkie do zapłaty bez dodatkowego zabezpieczenia.
5. Emerytura – jest wiele rodzin, gdzie jedno z rodziców całkowicie poświęca się w wychowywaniu dzieci, zajmuje się domem, nie ma możliwości wpłacania oszczędności na plany emerytalne. Dobrze wiemy jak emerytury w Kanadzie wyglądają. Jeżeli sami się nie zabezpieczymy, to często one nie są wystarczające do prowadzenia godnego życia. Musimy sobie zadać pytanie – Jeśli mój mąż odejdzie przedwcześnie, czy chcę mieć zabezpieczenie finansowe, abym mogła godnie żyć na mojej emeryturze?
Taki plan podliczamy razem z klientem, ważne jest, aby na spotkaniu uczestniczyły obydwie osoby, maż i żona, oczywiście muszą się razem zgodzić na daną kwotę, która po obliczeniach wychodzi. Chcę dodać, że każda rodzina jest inna, ma inne potrzeby, inne zarobki, inne plany życiowe. Tutaj przedstawiłam tylko namiastkę planu.
Gdy już założymy tę polisę na życie, czy powinniśmy wsadzić ją do szuflady, aby się tam wyleżała, czy raczej powinniśmy zaglądać do naszego planu co jakiś czas? Nasze życie zmienia się, dzieci dorastają, pożyczka hipoteczna maleje, zdrowie też może się zmieniać, dlatego zachęcam do otworzenia swoich polis, do przekalkulowania, bo to co było dla nas dobre 10 czy 20 lat temu, nie musi teraz spełniać tych samych warunków. Chętnie udzielę więcej informacji, proszę kontaktować się ze mną pod numerem tel. 416-732-0672
Violetta Haluszka
416-732-0672
5705 Cancross Crt, Ste.200
Mississauga L5R 3E9
www.wealthstate.ca
violet.h@wealthstate.ca