Universal Life Insurance — co to takiego?
Universal Life Insurance — co to takiego?
Dzisiaj chciałabym przedstawić Państwu i wyjaśnić jeden z planów ubezpieczeniowych, tzw. Universal Life Insurance.
Universal Life Insurance, to forma polisy ubezpieczeniowej na życie. Jest to polisa bezterminowa, czyli zabezpiecza osobę ubezpieczoną do tzw. ,, grobowej deski”. Polisa ta jest nazywana jako polisa ruchoma, ponieważ w każdej chwili można dokonać zmian jeżeli chodzi o płatności, inwestycje czy świadczenie na wypadek śmierci, czyli ma wbudowane opcje możliwości wyboru.
Na takiego typu polisy można uiszczać opłaty miesięcznie lub rocznie. W polisie tej, oprócz samego ubezpieczenia jest też wbudowane konto oszczędnościowe tzw. „Cash Value”. Kompania ubezpieczeniowa wylicza na podstawie wieku i zdrowia klienta ile wynosi minimalna cena za daną kwotę ubezpieczenia. Ta kwota musi być wpłacana, aby utrzymać polisę „przy życiu”. Jeżeli wpłacimy nawet dolara więcej do takiego planu, ten dolar automatycznie przechodzi do inwestycji, które są wkomponowane w taką polisę i właśnie te dodatkowe pieniążki nazywamy cash value.
Posiadacz polisy ubezpieczeniowej może korzystać z cash value. Najkorzystniejszą formą jest wzięcie pożyczki z polisy, aby nie płacić podatków. Polisy, które były wykupione kilka lat temu i nadpłacane miesięcznie, mogą pomóc posiadaczom tych polis w planowaniu swojej emerytury.
Niektóre kompanie ubezpieczeniowe oferują polisy, które mogą być spłacone (czyli nie trzeba uiszczać opłat do końca życia) można spłacić taką polisę w przeciągu 10, 15 lub 20 lat. Bardzo ważne jest, aby kompania ubezpieczeniowa gwarantowała taką opcję w swoim kontrakcie bez brania pod uwagę rynku dóbr inwestycyjnych).
Bardzo ważne jest, aby posiadacz takiego planu dokonywał przeglądu ze swoim doradcą finansowym co najmniej raz na 2 lata. Tego typu polisy nie powinny być włożone do szuflady na następne 20 lat. Rynek inwestycyjny jest zmienny i ważne jest, aby kontrolować swoją polisę, aby można było uzyskiwać z niej jak najwyższą korzyść. Jezeli ktoś z Państwa chciałby dokonać przeglądu swojej polisy, a nie ma kontaktu ze swoim agentem, chętnie pomogę. Moj numer kontaktowy 416-732-0672
Violetta Haluszka
416-732-0672
5705 Cancross Crt, Ste.200
Mississauga L5R 3E9
www.wealthstate.ca
violet.h@wealthstate.ca