Wszystko, co powinniśmy wiedzieć o beneficjentach na naszej polisie na życie
Wszystko, co powinniśmy wiedzieć o beneficjentach na naszej polisie na życie
Przy wypełnianiu aplikacji na życie, agent musi zapytać osobę, która ubezpiecza się kogo wybiera, jako beneficjenta na swojej polisie.
Beneficjent, to osoba uprawniona do otrzymania świadczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego. Osoba ubezpieczona ma prawo wskazać jedną lub wiele osób uprawnionych do otrzymania sumy ubezpieczenia w razie jego śmierci. Jeżeli małżeństwo wykupuje polisę ubezpieczeniową, przeważnie małżonkowie nazywają siebie nawzajem jako beneficjent.
Są dwa rodzaje beneficjentów: Revocable (odwoływalny) i Irrevocable (nieodwoływalny)
Odwołany – osoba ubezpieczona ma prawo w każdym momencie zmienić swojego beneficjenta na swojej polisie i nie musi powiadamiać tej osoby o zmianie.
Nieodwołany – osoba ubezpieczona może zmienić swojego beneficjenta, ale tylko za jego zgodą. Wymagany jest podpis i oświadczenie o zmianie. Jaka to jest różnica? W razie separacji lub rozpadu związku małżeńskiego, jeżeli jedna z osób chciałaby zmienić beneficjenta na inną osobę, musi powiadomić byłego współmałżonka o zmianie. Jeżeli ten był nieodwołanym (irrevokable) beneficjentem na polisie musi uzyskać jego zgodę o zmianie. Często pytają mnie – która opcja jest lepsza? Nie jest kwestią lepszej lub gorszej opcji, każda rodzina musi sama zadecydować, którą opcję wybiera.
Następne pytanie często zadawane przez klientów – A co się stanie, jeżeli oboje zginiemy?
Na polisie ubezpieczeniowej oprócz głównego beneficjenta (primary), można też wpisać warunkowego beneficjenta (contingent). Jeżeli osoba ubezpieczona zginie razem z głównym beneficjentem, wtedy polisa będzie wypłacona do warunkowego beneficjenta. Bardzo często rodzice chcą wpisywać swoje dzieci, jako warunkowi beneficjenci. Co to oznacza? W Ontario dzieci poniżej 18 roku życia nie mogą uzyskać kontroli nad pieniędzmi pozostawionymi im na podstawie polisy ubezpieczeniowej. Jeżeli rodzice chcą, aby dzieci otrzymały pieniądze, powinni wyznaczyć powiernika (trustee) lub administratora i założyć trust dla dzieci. W razie śmierci rodziców, powiernik lub zarządca będzie przechowywał w zaufaniu zasiłek pogrzebowy dla dzieci do ukończenia przez nich 18 lat. Wtedy te pieniądze zostaną wypłacone dziecku.
Ważne jest, aby wybrać odpowiedzialnego powiernika, któremu rodzice ufają. Powiernik jest odpowiedzialny za:
prowadzenie dokładnych rejestrów wszystkich transakcji z pieniędzmi;
inwestowanie pieniędzy zgodnie z zatwierdzonym przez sąd planem zarządzania;
przekazywanie ksiąg przed sądami według ustalonego harmonogramu;
przekazanie wszystkich pieniędzy dzieciom w wieku 18 lat.
Jeśli rodzic umrze bez wskazania powiernika lub zarządcy, zasiłek z tytułu śmierci i wszelkie uzyskane odsetki zostaną przekazane powiernictwu prowincji Ontario i zostaną wypłacone, gdy dzieci osiągną wiek pełnoletności.
Czy mogę nazwać swój majątek (estate) jako beneficjenta?
Jeżeli osoba ubezpieczona na polisie na życie określi swój majątek (estate), świadczenie z tytułu śmierci stanie się częścią majątku. Środki zostaną wykorzystane zgodnie z warunkami woli osoby ubezpieczonej. Jeżeli ta opcja jest wybrana, to proszę pamiętać o tym, że zasiłek z tytułu śmierci będzie podlegał opodatkowaniu podatkiem od majątku. Podatek od zarządzania nieruchomością jest naliczany od całej wartości majątku, w tym całego majątku, majątku i aktywów finansowych. Wierzyciele mogą żądać świadczenia z tytułu śmierci, aby spłacić wszelkie nieuregulowane długi. Może to spowodować, że rodzina otrzyma mniej pieniędzy, niż gdyby osoba ubezpieczona pod polisą wymieniła ich jako beneficjentów.
Mam nadzieję, że udało mi się wyjaśnić, kto to jest i jaka jest funkcja beneficjenta. Jeżeli macie Państwo jakieś pytania, zapraszam do kontaktowania się ze mną pod nr tel. 416-732-0672
Violetta Haluszka
416-732-0672
5705 Cancross Crt, Ste.200
Mississauga L5R 3E9
www.wealthstate.ca
violet.h@wealthstate.ca