Większość młodych Kanadyjczyków opóźnia zakup domu
Większość młodych Kanadyjczyków opóźnia zakup domu
Tak wyglądała “książeczka mieszkaniowa PKO” w czasach PRL.
Niedawno przeprowadzone badanie wykazało, że w obliczu rosnących stóp procentowych, wysokich cen domów i inflacji – większość kanadyjskich „milenialsów” opóźnia zakup domu.
Z badania przeprowadzonego przez firmę zajmującą się pośrednictwem w obrocie nieruchomościami Zoocasa wynika, że 67 procent z 1600 ankietowanych młodych Kanadyjczyków odrzuciło pomysł posiadania domu w obecnym klimacie gospodarczym.
Ale First Home Savings Plan (FHSA), wprowadzony przez Ottawę w kwietniu, może być korzystny dla osób próbujących oszczędzać w formie zaliczki. W planie tym zarajestrowało się już 150 tysięcy Kanadyjczyków.
Starszym z naszych czytelników First Home Savings Plan może przypominać „książeczki mieszkaniowe PKO” wprowadzone za rządów Władysława Gomułki w PRL. Zasady oszczędzania były podobne – zamiast ulgi podatkowej, rząd wypłacał premię.
Evelyn Jacks, autorka 55 ksiąg podatkowych i prezes Knowledge Bureau z siedzibą w Winnipeg stwierdziła, że FHSA może pomóc Kanadyjczykom w przybliżeniu się do posiadania domu i być może zechcą rozważyć otwarcie takiego konta do końca roku.
– To potrójna korzyść. Otrzymujesz ulgę podatkową, kwota ta rośnie bez podatku, a następnie masz wolną od podatku wypłatę, jeśli kupisz kwalifikujący się dom – powiedziała Jacks.
Aby otworzyć FHSA, musisz mieć od 18 do 71 lat i być obywatelem Kanady. Możesz wpłacać roczne składki w wysokości 8000 CAD, które można odliczyć od podatku, przy czym obowiązuje limit dożywotni wynoszący 40000 CAD.
Konto może pozostać otwarte przez 15 lat i można wypłacać z niego środki bez podatku na zakup pierwszego domu, co oferuje obecnie większość banków i instytucji finansowych.
Robby Aurora, ekspert ds. kredytów hipotecznych w Mortgage Connection, firmie brokerskiej zajmującej się kredytami hipotecznymi, powiedział, że FHSA można stosować w połączeniu z innymi już dostępnymi programami oszczędnościowymi.
– Można połączyć ten program z innymi istniejącymi programami, takimi jak plany dla nabywców domów, w których można wycofać się z RRSP – powiedział Aurora.
Można pożyczyć do 35000 dolarów z RRSP na dom, ale środki muszą zostać zwrócone w ciągu 15 lat. Pieniądze zaoszczędzone na koncie oszczędnościowym wolnym od podatku (TFSA) możesz także przeznaczyć na zakup domu.
Dwie osoby pracujące razem przy zakupie domu mogą połączyć trzy programy i połączyć fundusze w celu zakupu domu. Na przykład jedna osoba może mieć 40000 dolarów w FHSA, 35000 dolarów w RRSP i 25000 dolarów w TFSA, co daje łącznie 100 000 dolarów.
Jeśli druga osoba miała tę samą kwotę, to mają już 200 tysięcy dolarów na zakup domu.
Oczywiście w obecnym klimacie gospodarczym odłożenie pieniędzy może być trudne, ale zdaniem Jacksa nawet jeśli nie kupisz domu, FHSA może nadal być dobrym rozwiązaniem.
– Te 40 tysięcy dolarów lub cokolwiek, co zgromadziłeś, można przenieść na RRSP. Jest to więc dodatkowy pokój RRSP, którego normalnie byś nie zebrał i to świetne – powiedział Jacks.
Nawet jeśli posiadałeś już wcześniej dom, nadal możesz kwalifikować się do programu FHSA.
– Jeśli nie mieszkałeś w domu, który posiadałeś lub który posiadał twój konkubent lub małżonek przez ostatnie cztery lata, kwalifikujesz się jako osoba kupująca dom po raz pierwszy – powiedział Aurora.
Na podst. CTV News