Na jaką kwotę powinienem się ubezpieczyć?
Na jaką kwotę powinienem się ubezpieczyć?
Jedno z pierwszych pytań na spotkaniu z klientem jest „Czy myśleliście na jaką kwotę powinniście się ubezpieczyć?” Odpowiedzi jest wiele, każdy klient ma swoją wizję i kwotę chodzącą po głowie. Moim zadaniem jest wytłumaczenie i przedstawienie w jaki sposób możemy dojść do tej ostatecznej sumy ubezpieczenia.
Plan ubezpieczenia na życie składa się z wielu rożnych czynników, przedstawiam wam 5 najważniejszych:
1. Czy potrzebujemy ubezpieczyć pożyczkę hipoteczną? Co się stanie z naszym domem w razie naszej przedwczesnej śmierci? Czy współmałżonek poradzi sobie z miesięcznymi opłatami? Bardzo często w odpowiedziach na to pytanie słyszę – musiałabym sprzedać dom i wyprowadzić się do rodziców… Może to być jedna z opcji, jeżeli mamy rodziców, którzy chcieliby się nami zająć w swoim późnym wieku.
2. Miesięczne opłaty – pożyczka hipoteczna, to nie jest jedyna nasza miesięczna opłata… a co się stanie z rachunkami za gaz, prąd, wodę, ubezpieczenia, możne spłaty pożyczki samochodowej, telefon, internet, programy pozalekcyjne dla dzieci? Nie mówiąc już o zakupach żywnościowych. Powiem prawdę,że można dostać bólu głowy, jak pomyślimy, ile tych miesięcznych opłat jest….
3. Opłacenie pogrzebu. Ile kosztuje pogrzeb w Kanadzie? Opłaty pogrzebu różnią się od tego, gdzie i jak członek rodziny będzie pochowany. Mniej więcej przeciętny pogrzeb w Kanadzie wynosi $25,000 CAD.
4. Szkoła wyższa dla naszych dzieci – bardzo często pod polisę ubezpieczeniową wkładamy opłaty za szkolę dla naszych dzieci. Za wyższe studia dzieci same muszą uiszczać opłaty, a jeżeli nie mieliśmy założonego planu RESP, może to być ciężkie do zapłaty bez dodatkowego zabezpieczenia.
5. Emerytura – jest wiele rodzin, gdzie jedno z rodziców całkowicie poświęca się wychowywaniu dzieci, zajmują się domem, nie mają możliwości wpłacania oszczędności na plany emerytalne. Dobrze wiemy jak emerytury w Kanadzie wyglądają. Jeżeli sami się nie zabezpieczymy, to często one nie są wystarczalne na prowadzenie godnego życia. Musimy sobie zadać pytanie – Jeżeli mój mąż odejdzie przedwcześnie, czy chcę mieć zabezpieczenie finansowe, abym mogła godnie żyć na mojej emeryturze?
Taki plan podliczamy razem z klientem. Ważne jest, aby w spotkaniu uczestniczyły obydwie osoby, mąż i żona, muszą się razem zgodzić na daną kwotę. Gdy już założymy polisę na życie, czy powinniśmy wsadzić ją do szuflady, czy raczej powinniśmy zaglądać do naszego planu co jakiś czas? Nasze życie zmienia się, dzieci dorastają, pożyczka hipoteczna maleje, zdrowie też może się zmieniać, dlatego zachęcam do otworzenia swoich polis, do przekalkulowania, bo to co było dla nas dobre 10 czy 20 lat temu, nie musi być takie dziś. Chętnie udzielę więcej informacji, proszę kontaktować się ze mną pod numerem 416-732-0672.
www.wealthstate.ca
Violetta Haluszka
416-732-0672
5705 Cancross Crt, Ste.200
Mississauga L5R 3E9
www.wealthstate.ca
violet.h@wealthstate.ca