Jesteś po 60-tce? Zadbaj o przekazanie swojego majątku – uniknij podatków i kosztów spadkowych dzięki funduszom gwarantowanym (GIFs)
Jesteś po 60-tce? Zadbaj o przekazanie swojego majątku – uniknij podatków i kosztów spadkowych dzięki funduszom gwarantowanym (GIFs)
Jeżeli jesteś osobą po 60. roku życia, ten artykuł jest dla Ciebie.
Czy wiedziałeś, że Twoje inwestycje – szczególnie te trzymane na kontach non-registered – podlegają opłatom spadkowym (probate fees) i podatkom w momencie Twojej śmierci? Wielu seniorów nie zdaje sobie sprawy, że bez odpowiedniego planowania, znaczna część ich oszczędności może trafić nie do rodziny, lecz do urzędów.
Co to są fundusze GIF (Guaranteed Investment Funds)?
Fundusze gwarantowane, znane także jako segregated funds, to produkty inwestycyjne oferowane przez firmy ubezpieczeniowe. Są one podobne do tradycyjnych funduszy inwestycyjnych, ale oferują dodatkowe korzyści, które są szczególnie atrakcyjne dla osób starszych:
Gwarancja kapitału – np. 75% lub 100% wartości inwestycji zwrócone przy śmierci lub po określonym czasie (np. 10 latach).
Uniknięcie postępowania spadkowego – środki z GIF mogą być przekazane bezpośrednio beneficjentowi, bez udziału sądu.
Szybka wypłata środków – rodzina może otrzymać pieniądze w ciągu kilku tygodni, a nie miesięcy czy lat.
Prywatność – informacje o majątku nie są publiczne, jak ma to miejsce przy tradycyjnym spadku.
Ochrona przed wierzycielami – w wielu przypadkach inwestycje w GIF są chronione przed roszczeniami dłużników.
Dlaczego warto działać już teraz?
Jeśli masz inwestycje w kontach non-registered (czyli takich, które nie są zarejestrowane jako RRSP, TFSA itp.), warto rozważyć przeniesienie ich do GIF. Taka zmiana może nie tylko uprościć przekazanie majątku, ale również zminimalizować obciążenia podatkowe dla Twoich spadkobierców.
Planowanie spadkowe to nie tylko testament – to także wybór odpowiednich narzędzi finansowych, które zabezpieczą Twoje pieniądze i ułatwią życie Twojej rodziny.
Nie czekaj na później. Porozmawiaj ze mną o funduszach gwarantowanych i zacznij planować przekazanie majątku mądrze – z korzyścią dla Ciebie i Twoich bliskich. 416-732-0672
Violet Haluszka
Insurance and Investment Specialist
Tel: 416-732-0672
elitebenefitsgroup.ca
5705 Cancross Court
Ste. 200, Mississauga
L5R3E9