Kiedy przejść z RRSP do RRIF i jak nie zapłacić niepotrzebnych podatków?

Kiedy przejść z RRSP do RRIF i jak nie zapłacić niepotrzebnych podatków?

W poprzednim artykule omówiłam różne rodzaje kont inwestycyjnych, takie jak TFSA, RRSP oraz RRIF. Dzisiaj chciałabym skupić się na bardzo ważnym etapie planowania emerytalnego – przejściu z RRSP do RRIF oraz sposobach na efektywne zarządzanie oszczędnościami emerytalnymi.

Wiele osób przez całe życie odkłada środki do RRSP, korzystając z odpisów podatkowych i wzrostu kapitału odroczonego od podatku. Jednak niewiele osób zdaje sobie sprawę, że RRSP nie może istnieć bez końca. Zgodnie z kanadyjskimi przepisami, do 31 grudnia roku, w którym kończymy 71 lat, konto RRSP musi zostać zamknięte lub przekształcone w RRIF (Registered Retirement Income Fund).

Czym jest RRIF?
RRIF pozwala utrzymać inwestycje na rynku, ale jednocześnie wymaga corocznych minimalnych wypłat. Wypłacane środki są traktowane jako dochód i podlegają opodatkowaniu.
Dobrą wiadomością jest to, że pieniądze, które pozostają w RRIF, nadal mogą być inwestowane i korzystać ze wzrostów rynku.

Czy warto przenieść RRIF do funduszy segregowanych?
Dla wielu emerytów fundusze segregowane mogą być bardzo interesującym rozwiązaniem, ponieważ oferują:
• ochronę części lub całości kapitału po zakończeniu okresu gwarancji,
• możliwość wskazania beneficjenta,
• szybkie przekazanie środków rodzinie poza procesem probate,
• prywatność majątku,
• potencjalny wzrost wartości inwestycji przy jednoczesnym ograniczeniu ryzyka.
W obecnych warunkach rynkowych coraz więcej klientów poszukuje rozwiązań, które pozwalają uczestniczyć we wzrostach rynku, ale jednocześnie chronią część zgromadzonych oszczędności.

A co z TFSA?
Bardzo często podczas planowania emerytury rekomenduję wykorzystanie również konta TFSA. Wypłaty z TFSA są całkowicie wolne od podatku i nie wpływają na świadczenia rządowe, takie jak OAS czy GIS.
Dzięki odpowiedniemu połączeniu RRIF oraz TFSA można znacząco ograniczyć wysokość podatków płaconych na emeryturze.

Każda sytuacja jest inna
Nie istnieje jedno rozwiązanie odpowiednie dla wszystkich. Wiek, wysokość oszczędności, sytuacja rodzinna, stan zdrowia oraz cele finansowe mają ogromny wpływ na wybór odpowiedniej strategii.
Jestem licencjonowanym doradcą ubezpieczeniowym w prowincji Ontario. Moje biuro znajduje się w Mississaudze, a na co dzień pomagam klientom indywidualnym, rodzinom oraz właścicielom firm w planowaniu emerytalnym, inwestycyjnym i ochronie finansowej.
Współpracuję z wieloma renomowanymi instytucjami finansowymi, między innymi RBC Insurance, Manulife, Sun Life, Canada Life, iA Financial Group, Empire Life oraz wieloma innymi. Dzięki temu mogę porównywać rozwiązania różnych firm i dobierać strategie najlepiej dopasowane do potrzeb klienta.
Jeżeli zastanawiasz się, jak najlepiej wykorzystać swoje TFSA, RRSP lub RRIF, albo chciałbyś otrzymać bezpłatną analizę swoich obecnych inwestycji, zapraszam do kontaktu. Wspólnie przygotujemy plan dopasowany do Twoich celów finansowych i etapu życia.
Violet Haluszka
Insurance and
Investment Specialist
Tel: 416-732-0672
elitebenefitsgroup.ca
1 Robert Speck
Parkway, Suite 1420 14th floor.
Mississauga On
L4Z 3M3