Prowadzisz firmę? Mortgage bez zeznania podatkowego jest możliwy

Prowadzisz firmę? Mortgage bez zeznania podatkowego jest możliwy

Człowiek prowadzi firmę budowlaną od ośmiu lat, ma pełen kalendarz zleceń i klientów, którzy czekają w kolejce.

Idzie po mortgage do banku — i słyszy, że się nie kwalifikuje. Nie dlatego, że mało zarabia. Dlatego, że jego tax return pokazuje niewiele.
A to nie jest tylko sprawa budowlanki. Dokładnie tak samo wygląda to u kogoś, kto ma firmę sprzątającą, pisze programy dla klientów albo pracuje na własny rachunek na prowizji.
I tu jest ten moment, w którym wiele osób odpuszcza. Skoro jeden pożyczkodawca — najczęściej bank, z którym człowiek ma relacje od kilkudziesięciu lat — powiedział nie, to znaczy, że temat zamknięty. A tak wcale nie jest.

Bo w Kanadzie działa cała grupa instytucji, które nazywamy alternatywnymi pożyczkodawcami — po angielsku B lenders. To są legalne, regulowane banki, niektóre unie kredytowe i firmy finansowe, które patrzą na twoją sytuację od innej strony. Nie potrzebują zeznania podatkowego. Zaczynają od pytania: czy ta firma naprawdę działa i czy przechodzą przez nią pieniądze?
Dowodem jest zwykle rejestracja firmy albo dokumenty spółki, numer HST i 12 miesięcy wyciągów z firmowego konta. W wyjątkowych sytuacjach wystarczy sześć miesięcy, a czasami, jeżeli robota jest sezonowa, to potrzeba kilku miesięcy więcej. Z tych wyciągów liczą, ile realnie wpływa. Twoje odpisy — samochód, narzędzia, paliwo, materiały — nie kasują ci wtedy dochodu na papierze.
Trzeba jednak wiedzieć, ile to kosztuje, bo za darmo nie ma. Przy takim rozwiązaniu zwykle potrzebny jest wkład własny na poziomie 20 procent, a nie 5. Rate jest wyższy niż w banku — najczęściej o pół do półtora procent. Dochodzi też, nie zawsze ale często, opłata dla pożyczkodawcy, zazwyczaj około 1 procenta kwoty; są jednak rozwiązania na dłuższy termin, przy których takiej opłaty nie ma. Wniosek i tak musi przejść stress test, a dom musi mieć wycenę.

I jeszcze jedno. To nie jest wyrok na całe życie. Niektórzy klienci zostawali u takiego pożyczkodawcy rok czy dwa, poukładali w tym czasie papiery, i potem wracali na lepsze warunki. Inni zostają przy takim rozwiązaniu przez wiele, wiele lat — bo zmiana sposobu rozliczania firmy oznaczałaby dla nich dużo wyższe podatki. Każda sytuacja jest, oczywiście, inna.
Potrzebujesz więcej informacji? Zadzwoń albo napisz — takich rozwiązań nie znajdziesz w ofercie banku, bo bank ich po prostu nie ma.

Powyższy artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady finansowej. Skontaktuj się ze swoim doradcą finansowym lub brokerem hipotecznym.
Macie państwo pytania?
Zapraszam:
JACEK NASARZEWSKI Mortgage Broker
416-993-0198