Firma Payments Canada poinformowała w poniedziałek o uruchomieniu nowego systemu, który ma zmodernizować kanadyjski rynek płatności. Z rozwiązania będą mogły korzystać zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorstwa.

Zmiana może mieć duże znaczenie w codziennym życiu. Przykładowo pracownicy będą mogli otrzymywać wynagrodzenie niemal natychmiast po zakończeniu pracy, a osoby posiadające rachunki w różnych bankach będą mogły szybko przesyłać między nimi pieniądze.

Prezes Banku Kanady Tiff Macklem określił uruchomienie RTR jako ważny etap modernizacji krajowego systemu płatniczego. Bank centralny będzie sprawował nadzór nad nową platformą.

Minister finansów François-Philippe Champagne podkreślił, że dzięki temu rozwiązaniu Kanadyjczycy będą mogli wysyłać i odbierać pieniądze o każdej porze dnia i nocy, przez cały rok. Oznacza to, że przelewy będą działać również w weekendy i święta. System został opracowany zgodnie z międzynarodowymi standardami.

Według ministra w ciągu najbliższego roku do projektu będą stopniowo dołączać kolejne banki, instytucje finansowe i firmy obsługujące płatności. Docelowo nowy system ma być dostępny dla ponad 90 proc. mieszkańców Kanady.

Obecnie wiele przelewów bankowych jest realizowanych w określonych partiach, co oznacza, że ich przetwarzanie może trwać kilka godzin, a czasami nawet dłużej. RTR ma to zmienić. Dzięki nowej technologii przesyłanie i rozliczanie pieniędzy będzie trwało zaledwie kilka sekund.

Prace nad kanadyjskim systemem Real-Time Rail rozpoczęły się w 2021 roku. W jego przygotowaniu uczestniczyły firmy CGI, Deloitte Canada, IBM Canada i Interac.

Payments Canada poinformowała, że Kanada jest ostatnim krajem należącym do grupy G7, który wdraża tego rodzaju system natychmiastowych płatności.

Nowa platforma ma również zawierać dodatkowe zabezpieczenia przed oszustwami. Powstanie specjalna baza informacji o zagrożeniach i podejrzanych transakcjach. System będzie pomagał oceniać ryzyko oszustwa oraz potwierdzać, kto jest odbiorcą wysyłanych pieniędzy.

Według szacunków Instytutu C.D. Howe wprowadzenie RTR może przynieść Kanadzie oszczędności dzięki ograniczeniu kosztów obsługi płatności, mniejszemu wykorzystaniu gotówki i czeków oraz skróceniu czasu oczekiwania na dostęp do pieniędzy. Szacunki wskazują, że korzyści finansowe mogą wynieść nawet 14,5 miliarda dolarów.

Jedną z najważniejszych zmian będzie możliwość natychmiastowego przesyłania pieniędzy pomiędzy własnymi rachunkami w różnych bankach i instytucjach finansowych.

Payments Canada wyjaśnia, że klienci będą mogli błyskawicznie przenosić środki z jednego konta na drugie. Takie rozwiązanie może być przydatne na przykład wtedy, gdy ktoś chce szybko spłacić kartę kredytową, przelać pieniądze na konto oszczędnościowe lub zasilić rachunek inwestycyjny.

Nowy system może również zmienić sposób wypłacania wynagrodzeń. Obecnie wiele firm przelewa pensje pracownikom raz w tygodniu lub co dwa tygodnie. Wymaga to wcześniejszego przygotowania i przetworzenia wypłat.

Dzięki RTR pracodawcy będą mogli przekazywać pieniądze znacznie szybciej, nawet bezpośrednio po wykonaniu pracy. Będzie to szczególnie korzystne dla freelancerów, osób pracujących na zlecenie oraz pracowników tymczasowych.

Payments Canada zwraca uwagę, że natychmiastowe wypłaty mogą pomóc osobom, które mają trudności z utrzymaniem się od jednej wypłaty do następnej. Dzięki szybszemu dostępowi do zarobionych pieniędzy będą mogły łatwiej opłacać rachunki i pokrywać niespodziewane wydatki. Może to również ograniczyć konieczność korzystania z krótkoterminowych pożyczek, które często wiążą się z bardzo wysokimi odsetkami.

Na nowym rozwiązaniu skorzystają także przedsiębiorcy. Właściciele nieruchomości i firmy zarządzające budynkami będą mogli otrzymywać czynsz natychmiast po wykonaniu przelewu przez najemcę. Od razu otrzymają również potwierdzenie wpłaty.

Podobnie będzie w sklepach, restauracjach i innych punktach usługowych. Firmy będą mogły otrzymywać pieniądze bezpośrednio po dokonaniu zakupu przez klienta, zamiast czekać na standardowe rozliczenie transakcji.

Na razie jednak liczba instytucji finansowych uczestniczących w nowym systemie jest ograniczona. Do pierwszej grupy należą:

• Wealthsimple

• Bank of Canada Trust

• Peoples Trust Company

• Paramount Commerce

• KOHO

• DoBusiness.com

• Digital Commerce Bank

• Bank of America

Jedną z pierwszych firm, które rozpoczęły korzystanie z RTR, jest Wealthsimple. Jej klienci mają znaleźć się wśród pierwszych Kanadyjczyków, którzy będą mogli natychmiast przesyłać pieniądze między różnymi instytucjami finansowymi.

Firma poinformowała jednak, że nadal testuje nowe możliwości systemu. Wprowadzenie dodatkowych funkcji natychmiastowych płatności dla klientów planowane jest na 2027 rok.

Do projektu mają stopniowo dołączać również największe kanadyjskie banki. Royal Bank of Canada (RBC) zapowiedział, że planuje uruchomić obsługę RTR w drugim kwartale 2027 roku.

Anthony G. Ostler, prezes i dyrektor generalny Kanadyjskiego Stowarzyszenia Bankierów, zapewnił, że z czasem system obejmie coraz większą liczbę banków i instytucji finansowych w całym kraju.

Oznacza to, że choć nie wszyscy Kanadyjczycy będą mogli korzystać z natychmiastowych przelewów od razu, w ciągu najbliższych miesięcy i lat rozwiązanie ma stopniowo stać się dostępne dla zdecydowanej większości mieszkańców kraju.