Pozytywnie o polisie na życie
Pozytywnie o polisie na życie
Stwierdzenie, że polisa ubezpieczeniowa na życie ma za zadanie zabezpieczyć naszych najbliższych w razie przedwczesnej śmierci może wyglądać dość negatywnie. Dlatego, postanowiłam napisać coś pozytywnego na temat polis ubezpieczeniowych na życie.
1. Polisy ubezpieczeniowe w Kanadzie, (prywatne, nie biznesowe) są wypłacane bezpośrednio do beneficjenta jako „cash” gotówka, czyli ta osoba nie musi odprowadzać podatków, które dostała z pieniążków z polisy. Oto przykład – jeżeli ktoś jest ubezpieczony na $100,000 CAD, w razie śmierci, całe $100,000 będzie wypłacone do beneficjenta. Niestety, jest to jedna z nielicznych opcji w Kanadzie, gdzie nie musimy płacić podatków.
Nasze wszystkie oszczędności te rejestrowane i te nierejestrowane typu (RRSP, TFSA, LIRA, NON-REG) po naszej śmierci przechodzą na drugiego małżonka jako „rollover”, ale niestety już ta opcja „rollover” nie obejmuje naszych dzieci. Czyli, jeżeli mamy na koncie $100,000CAD i planujemy zostawić je swoim dzieciom, proszę liczyć się z tym, że dzieci z tej kwoty będą musiały zapłacić podatek.
2. Polisy ubezpieczeniowe typu Universal Life mają opcję bycia spłaconymi. Można wybrać opcję spłacania takiej polisy przez 10, 15 lub 20 lat. Po upływie tego terminu, polisa jest w pełni spłacona. W tego typu polisach są też automatycznie dodane konta oszczędnościowe „cash value”. Pieniążki, które wpłacamy do „cash value” rosną same w sobie i też nie są opodatkowane.
W jaki sposób można wykorzystać te pieniążki z polisy ubezpieczeniowej? Są różne sposoby, najbardziej popularny jest taki, że ludzie po prostu wybierają pewną kwotę rocznie. W trudniejszych momentach naszego finansowego życia, możemy też opłacać naszą polisę tymi pieniążkami z „cash value”.
Podaję przykład – jeżeli osoba ma uzbierane $5000 w swoim „cash value”, opłata za polisę jest $100 miesięcznie i ta osoba jest w tej chwili w trudnej sytuacji finansowej np. utrata pracy, czy choroba, kwota tych $5000 wystarczyłaby na opłacanie polisy na następne 4l lat. W przeciągu tych lat sytuacja finansowa danej osoby powinna się polepszyć.
3. Jeśli ubezpieczymy nasz kredyt hipoteczny (mortgage) pod terminową polisę, jest ona w większości przypadków tańsza 30%-50% niżeli te ubezpieczenia, które oferuje nam bank przy zamykaniu kredytu. Proszę sprawdzić, w jaki sposób macie ubezpieczony swój mortgage? Może tylko wystarczy zmienić plan, aby zaoszczędzić parę dolarów miesięcznie i wydać je w lepszy sposób?
Po więcej informacji proszę kontaktować się na priv lub pod numerem 416-732-0672
Jestem licencjonowanym brokerem w Ontario.
Violetta Haluszka
416-732-0672
5705 Cancross Crt, Ste.200
Mississauga L5R 3E9
www.wealthstate.ca
violet.h@wealthstate.ca