Co to jest TFSA?
Co to jest TFSA?
Praktycznie, w każdym banku, czy instytucji finansowej możemy zobaczyć ogłoszenia i reklamę TFSA.
Nadal nie każdy z nas wie, co to takiego? TFSA w skrócie to, Tax Free Savings Account i tak naprawdę to ta nazwa powinna wszystko tłumaczyć. TFSA to jest konto oszczędnościowe, które możemy otworzyć po ukończeniu 18 roku życia. Opcja wpłat na takie konto jest miesięczna, kwartalna, półroczna lub coroczna. Pieniążki, które wpłacamy na to konto są wpłacane na inwestycje (mutual funds, guaranteed investment funds etc.).
Osoba, która zakłada nam takie konto powinna zorientować się i doradzić jakim typem inwestora jesteśmy, na co oszczędzamy i jaki jest nasz cel w oszczędzaniu tych pieniążków. Czy jest to cel krótkoterminowy, np. wakacje za rok, czy długoterminowy, np. oszczędności do emerytury. Na podstawie tych informacji wybieramy fundusze, w których chcemy inwestować. Czyli, jak to działa? Przy każdej naszej wpłacie (przypuśćmy, że wpłacamy pieniążki miesięcznie po $50.00) wykupujemy dodatkowe inwestycje, które rosną w cene z miesiąca na miesiąc i w ten sposób nasze konto rośnie z miesiąca na miesiąc.
Następna nasza wpłata jest inwestowana razem z porzednim wzrostem, nazywamy to potęgowaniem (compounding). Mogą zdarzyć się też upadki w inwestycjach, ostatnia właśnie była w marcu z powodu inflacji i wydarzen swiatowych. Co jest szczególnego w koncie TFSA – to jest to, że przy wypłacie pieniążków nie musimy płacić podatku. Cała kwota razem ze wzrostem inwestycji jest nieopodatkowana i nie trzeba jej zgłaszać do urzędu skarbowego. Oprócz ubezpieczenia na życie jest to nastepna forma, która pozwala nam oszczędzić pieniążki bez dzielenia się nimi z rządem.
TFSA został utworzony w roku 2009 i maksymalna kwota, którą można było wpłacić w tym oto roku, było $5000 od osoby. Przez kolejne lata ta suma roczna zmieniała się parokrotnie. Jeżeli osoba teraz po raz pierwszy otwiera TFSA może wykorzystać limit konta cofając się do roku 2009 (oczywiście, jeżeli miała już ukończone 18 lat). W tym roku 2023 – limit jest $88,000. Jeżeli myślicie nad formą oszczędzania, a nie wiecie, jak się do tego zabrac, chętnie pomogę i doradzę. Proszę kontaktować się ze mną telefonicznie lub przez Messenger. Jestem doradcą w prowincji Ontario. Konta i aplikacje można wypełnić wirtualnie.
Po więcej informacji zapraszam na moja stronę!
www.wealthstate.ca
Violetta Haluszka
416-732-0672
5705 Cancross Crt, Ste.200
Mississauga L5R 3E9
www.wealthstate.ca
violet.h@wealthstate.ca