Pierwsze oznaki niepokoju na rynku nieruchomości GTA
Pierwsze oznaki niepokoju na rynku nieruchomości GTA
Widać już wczesne oznaki trudnych czasów, które w przyszłości czekają rynek nieruchomości GTA – niektórzy brokerzy kredytów hipotecznych w Toronto zgłaszają wzrost wymuszonej sprzedaży domów przy hipotekach zaciąganych u prywatnych kredytodawców.
Sytuacja może przypominać niektórym kryzys finansowy z 2008, kiedy na przedmieściach Florydy domy sprzedawały się po śmiesznie niskich cenach, jednak trzeba pamiętać, że przymus sprzedaży (power of sale) różni się od przejęcia. Uprawnienie do sprzedaży jest klauzulą wpisaną do noty hipotecznej upoważniającą właściciela hipoteki do sprzedaży nieruchomości w przypadku niewykonania zobowiązania kredytobiorcy do spłaty długu hipotecznego.
Siedem podwyżek stóp procentowych w zeszłym roku spowodowało odrodzenie obaw i dyskusji w mediach społecznościowych na temat Kanadyjczyków zalegających ze spłatą swoich kredytów hipotecznych. Wskaźniki zaległości w spłacie kredytów hipotecznych pozostają na chwilę obecną na niskim poziomie, ale trzeba pamiętać, że trwa miesiącami, zanim teraźniejsze zaległości, pojawią się w statystykach. “To, co widzicie, że dzieje się właśnie dzisiaj, to coś, co zaczęło się dziewięć miesięcy temu” – powiedział Ron Butler, broker z Toronto. “To dopiero sam początek problemu; prawdziwe jego apogeum zobaczymy dopiero w maju, czerwcu, może w lipcu”.
Inny broker z Toronto Vince Gaetano twierdzi, że w tym tygodniu trzem jego klientom doręczono zawiadomienia o przymusowej sprzedaży od prywatnych i alternatywnych kredytodawców. “Robię to od 30 lat. Nie widziałem tak wielu takich przypadków w tak krótkim czasie”, powiedział. “Nie sądzę, że to przypadek, myślę, że to znak czasu”.
Takie przypadki pochodzą głównie od prywatnych pożyczkodawców, znanych również jako Mortgage Investment Corporations (MICs), które gromadzą pieniądze od inwestorów i pożyczają je tym, którzy potrzebują pożyczki pod zakup domu, ale nie kwalifikują się do pożyczek bankowych. Niektóre z tych firm walczą o przetrwanie w obecnym środowisku wysokich stóp procentowych. Większość z nich to jednoroczne kredyty hipoteczne. Drugą grupę stanowią ci klienci, którzy zaciągnęli pożyczki u alternatywnych pożyczkodawców i muszą odnowić hipoteki, próbując jednocześnie nadążyć za niebotycznymi stopami procentowymi.
Coraz częściej pojawiają się desperackie ogłoszenia typu: “HELP!!! MISSISSAUGA, PRZYMUS SPRZEDAŻY **MUSI SIĘ SPRZEDAĆ W 30 DNI!!!” i “PRZYMUS SPRZEDAŻY* BACK ON MARKET – DEAL FELL THROUGH!!!” Ogłoszenia o przymusie sprzedaży są trudne do przegapienia na stronach takich jak Kijiji i HouseSigma. Jeden dom w Brampton z trzema sypialniami i czterema łazienkami został sprzedany pod przymusem za $919,000 CAD w grudniu 2022 roku, po tym jak został kupiony w 2021 roku za $1,260 000 CAD.
Butler szacuje, że tylko około 2 do 3 procent właścicieli domów z kredytami hipotecznymi w Toronto i Vancouver ma albo prywatnych lub alternatywnych kredytodawców. “Ale to wciąż jest znaczące” – dodał. “Nic nie ma równie dużego wpływu na rynek, jak zbyt wielu ludzi, którzy są zmuszeni do sprzedaży”.
Seamus Benwell, specjalista ds. badań mieszkaniowych dla Canada Mortgage and Housing Corporation, powiedział, że pomimo rosnących stóp procentowych, dane z trzeciego kwartału 2022 roku pokazują, że wskaźniki opóźnień w spłacie kredytów hipotecznych w Kanadzie są “na rekordowo niskim poziomie” – na poziomie 0,14 procent w skali kraju, a tylko 0,07 w Ontario i 0,06 w Toronto. Jednak, podobnie jak Butler, zauważa, że zaległości w spłacie kredytów hipotecznych są wskaźnikiem opóźnionym, który ma tendencję do ujawniania się później. Dzieje się tak z powodu 90-dniowych ram czasowych, ale także dlatego, że Kanadyjczycy mają tendencję do spłacania przede wszystkim swoich domów, nawet kosztem zaniedbania płatności za karty kredytowe i kredyty samochodowe.
Według listopadowego raportu Banku Kanady około połowa posiadaczy kredytów hipotecznych o zmiennej stopie procentowej ze stałymi miesięcznymi płatnościami już trafiła na swoją stopę progową, co oznacza, że nie spłacają obecnie kapitału swojego domu, a tylko same odsetki.