Jak się przygotować na recesję?

Jak się przygotować na recesję?

Pomimo zapewnień rządu federalnego o odporności gospodarczej Kanady, to w obliczu rosnących stóp procentowych, jakie obserwuje się w ostatnich miesiącach, nadal ważne jest, aby przygotować się na wypadek recesji.

Recesję ogłasza się, gdy gospodarka przez dwa kolejne kwartały wykazuje ujemny produkt krajowy brutto (PKB). Oprócz spadku PKB zazwyczaj spada również poziom zatrudnienia i wydatków, co wywiera presję na małe przedsiębiorstwa i często skutkuje utratą pracy.

Oto kilka praktycznych wskazówek, które mogą pomóc przetrwać recesję.

Czy Kanada zmierza ku recesji?

Według CD Howe Institute ostatnia oficjalna recesja w Kanadzie miała miejsce podczas pandemii Covid-19, między lutym a kwietniem 2020 roku. Od tego czasu gospodarka pozostaje silna i nie weszła jeszcze w recesję.

Jednak wkraczając w czwarty kwartał 2023 roku, jeden z ekspertów obawia się, że ta odporność może być „tymczasową iluzją”.

Profesor ekonomii Uniwersytetu Concordia, Moshe Lander uważa, że Kanada prawdopodobnie „wkracza w recesję, jeśli już w nią nie weszła”. Lander przewidywał, że od września w Kanadzie zacznie spadać PKB, do czego częściowo przyczyniły się konsekwentne podwyżki stóp procentowych.

Jednak ta prognoza nadal nie jest rozstrzygnięta, ponieważ recesja gospodarcza może być trudna do przewidzenia. Możliwe jest również, że Kanada całkowicie jej uniknie.

Jak przygotować się na gospodarczy spadek

W obu przypadkach zawsze lepiej przygotować się na najgorsze. Nawet jeśli w kraju uda się uniknąć pogorszenia koniunktury gospodarczej, poniższe wskazówki pozwolą Ci znaleźć się w lepszej sytuacji finansowej, dzięki czemu będziesz mógł stanąć na nogi wraz z wkroczeniem w Nowy Rok.

1. Zbuduj awaryjny fundusz oszczędnościowy

Każdy Kanadyjczyk powinien posiadać awaryjny fundusz oszczędnościowy. Niezależnie od tego, czy jesteś nastolatkiem pracującym na pół etatu, osobą dorosłą pracującą na pełny etat, czy też przechodzisz na emeryturę, fundusz awaryjny może uchronić Cię przed nieoczekiwanymi i nieplanowanymi zdarzeniami, takimi jak:

•  Twój pojazd się psuje
•  Nagła utrata pracy lub zwolnienie
•  Choroba lub uraz, który wyklucza Cię z pracy na kilka tygodni
•  Nieoczekiwane naprawy w domu

Chociaż świadczenia z ubezpieczenia zatrudnienia (EI) często mogą stanowić zabezpieczenie dla osób zwolnionych, świadczenia te nie obowiązują wiecznie i mogą pokrywać jedynie ułamek kosztów utrzymania.

W idealnym przypadku fundusz oszczędnościowy powinien wystarczyć na pokrycie kosztów utrzymania na co najmniej trzy miesiące.

Jeśli jeszcze takiego funduszu nie masz, nie panikuj. Możesz zacząć od sprawdzenia swojego budżetu i zidentyfikowania obszarów, w których można dostosować wydatki, co umożliwi przekierowanie większej ilości środków pieniężnych na fundusz oszczędnościowy.

2. Skoncentruj się na stabilności pracy

Łatwo dać się skusić nowej, błyszczącej ofercie pracy. Ale zanim zdecydujesz się zmienić pracę, warto zastanowić się, w jakiej branży będziesz pracować.

W czasie pogorszenia koniunktury gospodarczej niektóre „odporne na recesję” zawody i branże mogą zapewnić większe bezpieczeństwo pracy niż inne. Przykłady obejmują:

•  Edukacja
•  Usługi rządowe
•  Opieka zdrowotna
•  Usługi komunalne
•  Usługi podatkowe i księgowe

Ponadto powinieneś również wziąć pod uwagę relację, jaką masz z obecnym pracodawcą. Kiedy firmy redukują zatrudnienie, nowi pracownicy często odchodzą jako pierwsi. Amerykańskie badanie opublikowane przez LinkedIn i Business Insider w 2022 roku pokazuje, że nowi pracownicy, którzy pracują w firmie przez około rok lub krócej, zwykle są zwalniani w pierwszej kolejności. Tymczasem ci, którzy zbudowali solidną reputację w firmie, mogą mieć większe bezpieczeństwo pracy.

Jeśli jesteś nowym pracownikiem lub zajmujesz stanowisko podstawowe, zastanów się nad sposobami zapewnienia większej wartości lub przejmij więcej obowiązków, aby stać się kluczowym członkiem zespołu.

3. Wstrzymaj się z niepotrzebnymi zakupami

Być może spędziłeś wspaniałe lato, udało Ci się zgromadzić oszczędności i zabrać do domu spore premie i prowizje. Podobnie jak wielu ciężko pracujących Kanadyjczyków, możesz chcieć nagrodzić się nowym pojazdem rekreacyjnym lub luksusowym przedmiotem.

Jednak w obliczu potencjalnego pogorszenia koniunktury najlepiej będzie wstrzymać się na razie z niepotrzebnymi zakupami. Zamiast tego rozważ umieszczenie dodatkowych pieniędzy w funduszu oszczędnościowym.

4. Refinansować lub spłacić wysokooprocentowany dług

Wysoko oprocentowane zadłużenie z tytułu kart kredytowych, planów płatności lub pożyczek krótkoterminowych może naprawdę pociągnąć Cię w dół w czasach trudności gospodarczych. Jeżeli posiadasz wysokooprocentowany dług, zachęcam Cię do jego jak najszybszej spłaty.

Przy wyższej stopie procentowej ten rodzaj długu może z czasem kosztować Cię więcej. Spłacając je tak szybko, jak to możliwe, na dłuższą metę prawdopodobnie zaoszczędzisz dużo pieniędzy.

Jeśli nie możesz znacząco zmniejszyć tego zadłużenia, rozważ refinansowanie pożyczki u swojego usługodawcy. Możesz także rozważyć uzyskanie kredytu konsolidacyjnego, który polega na połączeniu wielu pożyczek w jedną nową pożyczkę, zwykle o niższym oprocentowaniu. Może to pomóc w zmniejszeniu miesięcznych płatności odsetek.

5. Dywersyfikuj swój portfel inwestycyjny

W przypadku poważnego pogorszenia koniunktury gospodarczej nie chcesz mieć wszystkich jajek w jednym koszyku. Jeśli główna branża, w którą zainwestowałeś, upadnie, całe Twoje portfolio może spaść na straty.

Zamiast tego inwestuj w firmy i branże, które okazały się odporne na pogorszenie koniunktury gospodarczej. Według raportu globalnej firmy konsultingowej McKinsey z 2009 roku do tego typu przedsiębiorstw zaliczają się przedsiębiorstwa produkujące artykuły pierwszej potrzeby, a także firmy z branży opieki zdrowotnej i przedsiębiorstw użyteczności publicznej.

Możesz także rozważyć ulokowanie części środków pieniężnych w ekwiwalentach środków pieniężnych, takich jak gwarantowane certyfikaty inwestycyjne (GIC) lub wysokooprocentowane konta oszczędnościowe.

6. Przejrzyj swój budżet domowy i wydatki

Na koniec poświęć trochę czasu na sprawdzenie budżetu i wydatków na życie. Przyjrzyj się swoim ostatnim zwyczajom związanym z wydatkami i zobacz, jak dokładnie przestrzegałeś budżetu. Pamiętaj, aby zadać sobie kluczowe pytania, takie jak:

•  Czy w danej kategorii wydaję więcej, niż powinienem?
•  Czy zarabiam teraz więcej niż wtedy, gdy ostatnio aktualizowałem budżet?
•  Czy osiągnąłem swoje cele w zakresie oszczędzania?

Odpowiadając na te pytania, dostosuj swój budżet i zastanów się nad wyznaczeniem dla siebie nowych limitów wydatków. Pozwoli Ci to zaoszczędzić więcej pieniędzy i powinno zapewnić Ci lepszą pozycję do przetrwania trudnych warunków ekonomicznych.

Przygotowanie jest kluczowe

Spowolnienie gospodarcze nie zawsze jest tak niszczycielskie, jak to, czego ludzie doświadczyli podczas Wielkiego Kryzysu lub kryzysu mieszkaniowego w 2008 roku. Jeśli jesteś przygotowany, możesz przetrwać niewielką recesję, nie doświadczając żadnych znaczących zmian w swoich finansach.

Chociaż nie należy wpadać w panikę w związku z możliwością wystąpienia recesji, ważne jest, aby przygotować się na potencjalne pogorszenie koniunktury gospodarczej, podejmując konsekwentne działania mające na celu poprawę swojej kondycji finansowej.

Na podst. Canadian Press