Problemy z oprocentowaniem kredytów hipotecznych
Problemy z oprocentowaniem kredytów hipotecznych
Specjaliści od rynku finansowego przewidują, że banki centralne obniżą stopy procentowe w przyszłym roku. W związku z tym niektóre stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych jest najniższe od miesięcy. Jednak przy całej niepewności gospodarczej nowi nabywcy i właściciele domów, którzy muszą odnowić umowę kredytową, wciąż stają przed trudnymi decyzjami.
Od początku 2022 r. oprocentowanie kredytów hipotecznych w Kanadzie gwałtownie wzrosło w związku z podwyżkami stóp procentowych Bank of Canada. Jednak po raz pierwszy od maja niektórzy pożyczkodawcy oferują ubezpieczone pięcioletnie kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem poniżej pięciu procent.
To efekt zapowiedzi amerykańskiej Rezerwy Federalnej wskazującą na trzy obniżki stóp procentowych w 2024 roku, co może również oznaczać obniżki stóp procentowych dla innych banków centralnych na całym świecie, takich jak Bank of Canada.
– Oczekuje się, że liczba zatrudnienia wzrośnie w 2024 r., zaobserwowaliśmy, że inflacja spadła do 3,1 procent – powiedział broker kredytów hipotecznych z Ottawy, Frank Napolitano – W rezultacie rynek obligacji zmienił perspektywę na obniżkę stóp procentowych w 2024 roku.
– Uważam, że osoby kupujące dom po raz pierwszy wstrzymywali się z tą decyzją siedząc na uboczu. Uważam, że się doczekali i powiało optymizmem, jakiego oczekiwali w obliczu spadających stóp procentowych – dodał.
Mimo optymizmu Napolitano, rosnące oprocentowanie kredytów hipotecznych uciska właścicieli domów i staje się przeszkodą dla tych, którzy chcą kupić dom. Mieszkaniec Ottawy David Speakman czekał od dwóch lat na zakup domu, ale pomimo obniżek stóp procentowych dla kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu, twierdzi, że nadal planuje uzyskać oprocentowanie zmienne, spodziewając się dalszych obniżek stóp.
– Mam wrażenie, że w najbliższej przyszłości stopy zmienne spadną szybciej niż stopy stałe i prawdopodobnie ponad połowa okresu mojego kredytu hipotecznego będzie niższa niż stopa stała, więc w dłuższej perspektywie zaoszczędzę trochę pieniędzy – powiedział.
Większość brokerów kredytów hipotecznych przewiduje spadek stóp procentowych, ale nie do najniższego poziomu 1,39% odnotowanego podczas pandemii.
– Polecam wszystkim Kanadyjczykom dalsze oszczędzanie. Nawet jeśli stopy spadną o kolejne ćwierć procent, pół procent lub pełny procent, dla wielu Kanadyjczyków będzie to nadal bardzo nieopłacalne – powiedział Victor Tran, ekspert ds. kredytów hipotecznych i nieruchomości w Ratesdotca. Według RBC około 60 procent kanadyjskich kredytów hipotecznych będzie podlegało odnowieniu w ciągu najbliższych trzech lat, co naraża miliony właścicieli domów na ryzyko szokujących podwyżek w przypadku odnowienia ich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu.
– Czy cztery procent to duża ulga dla kogoś, kto trzyma stopę stałą na poziomie 2,5 procent? Wiesz, to lepsze niż sześć, ale nie zapewni to dużej ulgi tym kredytobiorcom – powiedział Andy Hill, broker kredytów hipotecznych z Vancouver – Z pewnością nastąpi szok związany z odnowieniem stawek, niezależnie od tego, jak daleko pójdą stopy procentowe.
I choć rynki obligacji spodziewają się spadku stóp procentowych, nie gwarantuje to obniżki stóp. Bank Kanady twierdzi, że nadal potrzebuje miesięcy danych, aby zapewnić tendencję spadkową inflacji. Tymczasem wtorkowy raport ekonomisty Scotiabank Dereka Holta twierdzi, że dane o inflacji w Kanadzie „wskazują bardziej na podwyżkę niż na obniżkę”.
– Wszyscy w pewnym sensie rozpoczynają zwycięskie okrążenie. Jednak jeśli inflacja powróci, może to oznaczać, że stopy procentowe pozostaną nieco wyższe przez dłuższy czas i myślę, że to jest dzisiaj duże ryzyko – powiedział Hill.
Na podst. CTV News