Ponad 100 tys. klientów TD Bank może kwalifikować się do odszkodowania
Ponad 100 tys. klientów TD Bank może kwalifikować się do odszkodowania
Pozew zbiorowy przeciwko jednemu z największych banków w kraju zwraca uwagę na wysoki koszt nieposiadania wystarczającej ilości pieniędzy.
Dokumenty sądowe w sprawie przeciwko TD Bank zawierają wyraźny przykład głównego powoda Tylera Dufaulta, który został obciążony przez bank opłatami w wysokości 96 CAD po tym, jak zabrakło mu 45 centów na rachunku PayPal.
W tym tygodniu Sąd Najwyższy w Ontario zatwierdził ugodę o wartości 15,9 miliona dolarów, która koncentrowała się na tym, czy bank prawidłowo poinformował klientów, że mogą zostać dwukrotnie obciążeni opłatą w wysokości 48 dolarów za niewystarczające środki (NSF).
Do ugody dochodzi w momencie, gdy rośnie ogólna kontrola nad pobieraniem takich opłat, w tym nacisk na ich obniżenie ze strony rządu federalnego.
W Stanach Zjednoczonych wiele banków podjęło już kroki w celu wyeliminowania tych opłat dzięki presji ze strony organów regulacyjnych, podczas gdy w Kanadzie nadal trwają naciski na ich zmniejszenie lub całkowite zniesienie.
“To tylko kolejna drapieżna praktyka banków, polegająca na pobieraniu tak dużych kwot pieniędzy” – powiedziała Donna Borden, liderka grupy Acorn zajmującej się walką z ubóstwem.
Duże banki w Kanadzie pobierają opłaty w wysokości od 45 do 50 dolarów, gdy na koncie nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, aby przetworzyć wstępnie autoryzowaną płatność, jak np. automatyczna płatność rachunków. Jeśli transakcja zostanie odrzucona, sprzedawcy mogą spróbować zrealizować ją po raz drugi w ciągu 30 dni.
TD, który nie wziął na siebie żadnej odpowiedzialności w ramach ugody, zgodził się w końcu, że zmieni sposób informowania klientów, a także swoją politykę, aby umożliwić cofnięcie pełnej opłaty za pierwszą transakcję zgłoszoną przez klienta. Instytucja finansowa utrzymuje, że dla banku nie jest jasne, czy ma do czynienia z tą samą opłatą wychodzącą z konta po raz drugi, czy z nowym zakupem.
“Każda instrukcja płatnicza jest unikalną transakcją” – powiedziała rzeczniczka TD Ashleigh Murphy, zauważając, że bank skonfigurował również alerty salda, aby pomóc klientom uniknąć opłat NSF.
Ugoda powinna zapewnić około 88 CAD odszkodowania dla około 105,000 klientów TD, którzy zostali podwójnie obciążeni w okresie od 2 lutego 2019 r. do 27 listopada 2023 r., co daje wyobrażenie o tym, ile osób zostało złapanych na tych opłatach.
Adam Tanel, który złożył pozew zbiorowy i prowadzi podobne przeciwko pozostałym bankom Wielkiej Piątki (RBC, BMO, Scotiabank i CIBC), powiedział, że miło jest wiedzieć, że klienci wkrótce odzyskają pieniądze za coś, co wydaje się bardzo wysoką opłatą.
“Dawno, dawno temu bank wkładał znacznie więcej pracy w honorowanie lub anulowanie czeku” – powiedział Tanel. “Pomysł opłaty w wysokości 48 dolarów za transakcję elektroniczną, która nie została zrealizowana, z pewnością jest irytujący”. Nie jest jasne, ile przetwarzanie tych transakcji kosztuje banki, ale mogą to być minimalne kwoty.
Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów w Stanach Zjednoczonych, które agresywnie naciska na opłaty śmieciowe, stwierdziło w styczniowym raporcie, że średni koszt obsługi niewystarczających środków dla transakcji debetowych wynosił prawdopodobnie mniej niż 0,005 CAD za transakcję – czyli pół centa. Prawie dwie trzecie amerykańskich banków o aktywach przekraczających 10 miliardów dolarów wyeliminowało te opłaty, dzięki czemu CFPB spodziewa się zaoszczędzić konsumentom 2 miliardy dolarów rocznie.
Wśród nich są TD Bank i amerykańska spółka zależna BMO, które zniosły opłaty NSF w 2022 roku. Żaden z nich nie poszedł w ich ślady w Kanadzie.
Znosząc opłaty, szef strategii konsumenckiej BMO Paul Dilda powiedział, że zmiana ta stanowi kamień milowy w umożliwieniu klientom osiągnięcia prawdziwego postępu finansowego.
BMO, RBC, Scotiabank i CIBC odmówiły odpowiedzi na jakiekolwiek pytania związane z opłatami NSF, powołując się na toczące się procesy sądowe.
Istnieją różnice na rynku kanadyjskim i amerykańskim. Opłaty NSF nie są naliczane za natychmiastowe transakcje debetowe, ponieważ są one przetwarzane w czasie rzeczywistym, więc są odrzucane bez żadnych opłat, jeśli na koncie nie ma wystarczającej ilości pieniędzy. W ostatnich latach kanadyjski rząd zmusił również banki do przyjęcia kilku środków ochronnych, w tym wprowadzenia alertów o niskim saldzie, aby pomóc klientom uniknąć opłat.
Rząd może pójść dalej w następnym budżecie, zobowiązując się do obniżenia opłat NSF, ponieważ mają one nieproporcjonalny wpływ na Kanadyjczyków o niskich dochodach i tych, którzy mogą nie mieć dostępu do ochrony przed debetem ze względu na swoją historię kredytową.
Borden z Acorn powiedziała, że istnieje wiele kwestii, które mogą namieszać obywatelom w finansach. W jej pracy wystąpił problem z listą płac, przez co kilku kolegów zostało zaskoczonych, ponieważ automatyczne płatności, takie jak ubezpieczenie, zostały zrealizowane, pomimo tego, że wynagrodzenie nie wpłynęło. Pracodawca jednak zrekompensował im tą niedogodność w tym przypadku, powiedziała.
Ostatecznie jednak wiele osób zmaga się z trudnościami. Łatwo jest powiedzieć, że ludzie powinni mieć pieniądze w banku, ale nie jest to takie proste – mówi Borden. “Kto ma pieniądze, gdy jest biedny? Po prostu masz tylko tyle, ile masz”.