Mądre inwestowanie: budowanie majątku z elastycznością i ochroną
Mądre inwestowanie: budowanie majątku z elastycznością i ochroną
Podczas gdy GIC oferują gwarantowane odsetki, ich potencjał wzrostu jest ograniczony. Fundusze segregowane natomiast zapewniają możliwość wyższych długoterminowych zysków, a jednocześnie chronią kapitał i dają korzyści w planowaniu spadkowym.
W tym tygodniu spójrzmy bliżej na to, dlaczego elastyczność i planowanie są tak ważne przy wyborze inwestycji.
Dostępność środków ma znaczenie
W przypadku GIC pieniądze są zamrożone na określony czas — często co najmniej rok — co ogranicza dostęp, jeśli nagle potrzebujesz gotówki. W przeciwieństwie do tego fundusze segregowane GIF pozostają otwarte i płynne, co pozwala na wypłatę środków w dowolnym momencie. Dzięki temu otrzymujesz zarówno potencjał wzrostu, jak i pełną kontrolę nad swoimi finansami.
Wzrost w czasie
Podczas gdy GIC oferują obecnie około 3% odsetek, zrównoważony portfel funduszy segregowanych historycznie osiągał średnio około 6%, nawet po uwzględnieniu spadków rynkowych. Na przestrzeni 10 lat ta różnica może oznaczać dziesiątki tysięcy dolarów więcej w Twoim portfelu.
Korzyści w planowaniu spadkowym
Kolejną, często pomijaną zaletą funduszy segregowanych jest możliwość wskazania beneficjenta. Dzięki temu Twoje inwestycje mogą zostać przekazane bezpośrednio bliskim, bez opłat spadkowych i opóźnień, co oszczędza rodzinie czas, pieniądze i stres.
Krótki przykład:
Inwestycja $50 000 na 10 lat:
GIC przy 3% → wzrost do około $67 200
Portfel funduszy segregowanych przy 6% → wzrost do około $89 500
To różnica ponad $22 000 — plus dodatkowa elastyczność i ochrona spadkowa.
Jako broker mogę pomóc Ci otworzyć konto inwestycyjne TFSA, RRSP lub nierejestrowane w czołowych instytucjach, takich jak RBC, BMO, Sun Life, Manulife, Canada Life, IA, Empire Life i wiele innych.
Violet Haluszka
Insurance
and Investment Specialist
Tel: 416-732-0672
elitebenefitsgroup.ca
5705 Cancross Court
Ste. 200, Mississauga
L5R3E9