W poprzednim artykule omówiliśmy, jak działają wypłaty z RRSP i później z konta RRIF. Wiemy już, że środki pobierane z tych kont są traktowane jako dochód i podlegają opodatkowaniu. Może to mieć wpływ na nasz próg podatkowy, a przy wyższych dochodach także na świadczenie OAS. Dlatego w planowaniu emerytury coraz większą rolę odgrywa drugie konto – TFSA.

TFSA (Tax-Free Savings Account) działa inaczej niż RRSP. Wpłaty na TFSA nie obniżają podatku w roku wpłaty, ale za to wszystkie wypłaty w przyszłości są całkowicie wolne od podatku. Oznacza to, że pieniądze z TFSA – zarówno kapitał, jak i zyski z inwestycji – możemy wypłacać na emeryturze bez zwiększania naszego dochodu.

To ogromna zaleta. Na emeryturze mamy często kilka źródeł dochodu: CPP, OAS oraz wypłaty z RRIF. Każda dodatkowa wypłata z RRIF podnosi dochód roczny i może zwiększyć podatek. Natomiast wypłaty z TFSA nie są liczone jako dochód, więc nie wpływają na podatki ani na świadczenia państwowe.

Dzięki temu TFSA daje elastyczność. Możemy korzystać z niego w latach, gdy potrzebujemy więcej pieniędzy, np. na podróże czy większe wydatki, bez podnoszenia podatków. RRSP pomaga nam oszczędzać w czasie pracy i obniżać podatek, a TFSA daje swobodę wypłat w czasie emerytury.

Najlepsze rozwiązanie to połączenie obu kont. RRSP buduje kapitał i daje ulgę podatkową dziś, a TFSA pozwala wypłacać środki w przyszłości bez podatku. Dobrze zaplanowana strategia wykorzystująca oba konta pozwala cieszyć się spokojniejszą i bardziej przewidywalną emeryturą.

Jeśli zastanawiasz się, jak najlepiej wykorzystać RRSP i TFSA w swoim planie emerytalnym, chętnie pomogę. Na co dzień doradzam klientom, jak mądrze inwestować i budować oszczędności, aby pieniądze mogły spokojnie rosnąć w tle, kiedy Ty zajmujesz się pracą, rodziną i codziennym życiem. Odpowiednia strategia dziś może zapewnić większy komfort i bezpieczeństwo finansowe jutro.
Violet Haluszka
Insurance and Investment Specialist
Tel: 416-732-0672
elitebenefitsgroup.ca
1 Robert Speck Parkway, Suite 1420 14th floor. Mississauga On
L4Z 3M3